Как с вами связаться

Введите сообщение

Войти

Как с вами связаться

Введите сообщение

Войти
Аватар сообщества Михаил Лукин │ БИРЖЕВОЙ МАКЛЕР

Михаил Лукин │ БИРЖЕВОЙ МАКЛЕР

ФУНДАМЕНТАЛ

Как самозанятым накопить на пенсию без отчислений в ПФР?

2 158
Как самозанятым накопить на пенсию без отчислений в ПФР?

Как минимизировать риски при накоплении на пенсию через инвестиции? 🟦 Мы с женой самозанятые и не вносим отчисления в ПФР, соответственно, не получаем баллы. Вместо этого я инвестирую эти деньги на ИИС и брокерский (в основном в облигации крепких корпоратов). А жена не доверяет инвестициям, что в любой момент банк накроется и деньги схлопнутся. Что ПФР более устойчивый актив, т. к. государственный, накрыться ему не дадут и лучше в него отчислять, чтобы получить пенсию побольше, чем минималку. Подскажите, пожалуйста, есть ли какая-нибудь гарантия в инвестсчетах со стороны банка, Центробанка, государства в случае форс-мажоров? Что бы вы посоветовали? 🔴 Похоже, что вам недолго оставаться самозанятыми – эксперимент рассматривают к досрочному завершению в 2026 году. Тем не менее: 🟦 Ранее ИИС действительно не страховали от риска банкротства брокера или управляющей компании. С 1 января 2026 будут страховать. Максимальная сумма компенсации как и по депозитам – до 1,4 млн рублей. Поскольку ИИС-3 можно открыть в количестве 3-х штук, то целесообразно их открыть у разных брокеров. Если все открыто в одном брокере, то на каждый ИИС прилетит по трети от 1,4 млн. 🟦 И самое главное тут: деньги на компенсации не возникают из ниоткуда. Как и с АСВ по банковским вкладам, сформирован «Фонд гарантирования ИИС». Он будет наполняться взносами брокеров и УК, из этих взносов пойдут компенсации. Участие в нем добровольное, т. е. ваш брокер может не участвовать в этой программе. Нужно будет уточнить в поддержке брокера. 🟦 Разумеется, рыночный риск никто компенсировать не будет. Брокерский счет целиком под ваш страх и риск. К слову, очень редко можно было бы услышать о банкротстве брокера или УК. Я вам советую ознакомиться с историей «Универ Капитала». Там же есть рекомендации по защите себя от таких ситуаций. 🟦 Касательно ПФР, то я не разделяю мнения вашей жены. Все же стоит вспомнить уже бессрочную заморозку накопительной части пенсии с переходом на ИПК, повышение пенсионного возраста. Ходят слухи о дефиците в бюджете ПФР в 780 млрд рублей. Пенсионный возраст как раз поднимали, когда там был дефицит в 1 трлн в расчете на снижение нагрузки на него. И вот опять. Пенсионеров становится больше, работающих меньше. Судя по динамике рождающихся, ситуация будет лишь ухудшаться. Некому наполнять ПФР своими взносами. Я не рассчитываю на пенсию от государства. Лучше создавать накопления самим, пусть даже в том же банке на депозитах под страховкой АСВ. Это будет не менее надежная история, но более доходная. А главное – в случае чего деньги могут быть наследованы детьми. 🟦 Есть различные НПФ, но они опять же как правило привязаны к крупным компаниям РФ. Мало чем отличаются от того, что вы и сами сможете собрать на брокерском счете. Они тоже не гарантируют инвестиционный доход, и он близок к тем же ОФЗ. Есть программа государственного софинансирования пенсии ПДС, однако она подходит скорее для тех, у кого совсем небольшой доход. 🟦 Деньги на пенсию не должны приносить большой процент доходов. Главное – их сохранить. На пару процентов выше инфляции – отлично. Депозиты, ОФЗ, бонды крепких корпоратов – то, что нужно. Можно включить на 10-15% дивидендных акций типа Сбера, Лукойла (с нефтянкой пока стоит подождать), Фосагро. Имеет смысл обзавестись недвижимостью под сдачу. С годами в хорошем районе она будет лишь более востребованной. Земельные участки, коммерческая недвижимость. 🟦 Ранее я бы советовал добавить золото в портфель, но сейчас оно на космических уровнях. Скорее всего, там будет откат к 3к и тогда можно будет подумать о включении. Важно при выходе на пенсию перекинуть 10-15% средств в депозиты с возможностью изъятия средств в любое время. Стоит предусмотреть фактор ликвидности – если нужда припрет в момент биржевой депрессии, то будет крайне обидно продавать бонды в половину от их стоимости. Да и не в любое время это возможно будет сделать. Есть случай, когда работу биржи останавливали на месяц. [С уважением,](https://t.me/+Usrj6zZue444MjQy) Михаил Лукин, выпускник ВШЭ и СПБГТИ. Я пишу о российском фондовом рынке простым языком. Аналитика, опыт, и личные инсайты – все это в моих блогах. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе: 🔵 [мой канал в Telegram](https://t.me/+Usrj6zZue444MjQy) 🟣 [мой чат в Telegram](https://t.me/birzhevoymaklerCHAT) 〽️ [мой канал в Mondiara](https://i.mondiara.com/i/c/MAKLER) 🟡 [мой блог на Т-Пульсе](https://www.tbank.ru/invest/social/profile/BIRZHEVOY_MAKLER?author=profile) Буду рад видеть вас в своих соцсетях! 🤝 Давайте строить финансовое будущее вместе! 🤝

Войти

Войдите, чтобы оставлять комментарии

Другие новости сообщества / ФУНДАМЕНТАЛ

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?