В 2024 году рынок ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) вырос всего на 2%

2025-01-21T16:55:46+03:00

В 2024 году рынок ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) вырос всего на 2%. По предварительным оценкам ВТБ, в прошлом году было выдано кредитов на сумму около 530 миллиардов рублей, что на 2% больше, чем в 2023 году. В 2023 году этот сегмент рынка показал четырёхкратный рост продаж. Однако в 2024 году темпы роста значительно снизились из-за изменений в государственной поддержке и увеличения рыночных ставок. С третьего квартала 2024 года рынок кредитования ИЖС начал «охлаждаться». Это связано с тем, что программа массовой государственной поддержки перестала работать, а по программам «семейной» и IT-ипотеки круг потенциальных заёмщиков сузился. Кроме того, было введено требование проводить все расчёты только по договору подряда с использованием эскроу-счетов. Также сдерживающим фактором стала стоимость рыночных кредитов, которая выросла вслед за ключевой ставкой. В июле-сентябре 2024 года россияне получили на строительство домов на 36% меньше кредитных средств, чем в предыдущие три месяца. В четвёртом квартале спрос продолжил снижаться: по оценке ВТБ, в этот период продажи ипотеки на ИЖС сократились почти в 1,5 раза по сравнению с третьим кварталом. В 2024 году ВТБ предоставил клиентам более 12,4 тысяч кредитов на ИЖС и готовые дома на общую сумму более 70 миллиардов рублей, что на 15% меньше, чем в 2023 году. Около 8 из 10 кредитов были выданы на покупку готовых домов. Из-за более выгодных ставок большинство клиентов оформляли ипотеку с государственной поддержкой, особенно популярную программу «семейной» ипотеки. В ВТБ доля этой программы в выдачах кредитов на ИЖС составила 50%, а на готовые дома — примерно треть. Средний размер кредита в 2024 году остался примерно на уровне 2023 года и составил 5,8 миллиона рублей при получении средств на самостоятельное строительство и 5,6 миллиона рублей на готовые дома. «Ипотечный бум на рынке индивидуального жилищного строительства завершился в 2024 году. Этот год стал завершающим для пятилетнего периода рекордных показателей на рынке. В 2025 году из-за высоких ставок, изменений в государственной поддержке и перехода к расчётам только через эскроу выдачи кредитов на дома существенно сократятся. Мы ожидаем, что рынок ипотеки на ИЖС сократится примерно на четверть в 2025 году. Однако многое будет зависеть от инициатив правительства по поддержке спроса на «семейную» ипотеку и скорости адаптации подрядчиков к новым условиям работы», — прокомментировал Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ. В 2024 году ВТБ увеличил максимальный размер кредита для льготного ИЖС. Клиенты могут получить увеличенную сумму по оптимальной ставке, комбинируя государственную поддержку с рыночными программами. При строительстве дома в Москве, Санкт-Петербурге и областях по программе «семейной» ипотеки заёмщикам доступно до 30 миллионов рублей, а в остальных регионах — до 15 миллионов рублей. По программе IT-ипотеки максимальный размер кредита на ИЖС может достигать 18 миллионов рублей для всех регионов, где она доступна (по стандартным условиям — 9 миллионов рублей). Минимальный первоначальный взнос по комбинированной ипотеке в ВТБ составляет 20,1%. Источник: www.vtb.ru