Как с вами связаться

Введите сообщение

Войти

Как с вами связаться

Введите сообщение

Войти
Аватар сообщества СБЕРБАНК [новости]

СБЕРБАНК [новости]

НОВОСТИ АКЦИЙ РОССИИ

Продукты факторинга и торгового финансирования должны быть согласованы между собой

7

    Продукты факторинга и торгового финансирования должны быть согласованы между собой. За десять лет факторинг и торговое финансирование практически сформировались с нуля. Об этом рассказал Игорь Лысенко, председатель совета директоров СберФакторинга и глава Департамента торгового финансирования Сбера. Он подчеркнул, что с клиентом нужно говорить не на языке финансовых терминов и продуктов, а на языке решений, которые удовлетворяют потребности бизнеса. — Вы долго были генеральным директором СберФакторинга, а недавно стали председателем совета директоров СберФакторинга и возглавили Департамент торгового финансирования Сбера. Как изменились эти направления? — За десять лет и факторинг, и торговое финансирование практически сформировались с нуля. СберФакторинг был создан в 2015 году. Торговое финансирование существовало и раньше, но в 2014 году российская экономика столкнулась с первыми санкциями, и традиционная бизнес-модель принципиально изменилась. Оба направления искали новые ниши, возможности рынка. И сегодня мы оказались в ситуации, когда продуктовые линейки trade finance и факторинга оказались очень и очень близки и, что самое главное, нацелены на одни и те же группы клиентов и их потребности. Оба предполагают взаимодействие с поставщиком и покупателем, являются инструментом их финансирования, защиты и снятия риска неплатежа контрагентов. Стратегия Сбера – человекоцентричность, а значит мы должны предлагать клиентам максимально простой и удобный цифровой сервис. Именно поэтому меняется подход к работе с этими инструментами - мы создаем единый бесшовный, «незаметный» для клиента путь. Рассказывать клиентам о сложных финансовых сервисах, которые по-разному называются, но несут очень схожие или даже одни и те же потребительские свойства, непродуктивно. Мы идем в том направлении, чтобы разговаривать с клиентами не терминами и названиями продуктов, а простыми словами, выявляющими корневые потребности клиентов, и предоставлять онлайн-сервисы, решающие конкретные бизнес-задачи. — Какие потребности бизнеса закрывает факторинг, а какие — аккредитивы? — В документарном бизнесе, если мы говорим об аккредитиве, продукт исходит из потребности покупателя. Это, по сути, инструмент защиты трансакции от непоставки. То есть покупатель не готов оплатить или взять на себя риск в ситуации, когда он заплатил деньги, а товар не прибыл или услуга не оказана. Соответственно, аккредитив — это тот инструмент, который позволяет эти риски закрыть и в том числе получить финансирование покупателю в виде отсрочки возмещения платежа банку. А поставщику этот инструмент позволяет получить финансирование в случае досрочной выплаты по аккредитиву. То есть в первую очередь это инструмент для покупателя, а уже для поставщика это является некой опцией. В факторинге мы, как правило, напротив, двигались от потребности поставщиков. — Аккредитив выдается только с баланса банка, а факторинг может идти как с баланса банка, так и с баланса дочерней компании. Почему так? — Если мы посмотрим на рынок, то окажется, что все банки имеют свои факторинговые компании. Причина достаточно проста: факторинговый бизнес не регулируется, не нужна лицензия. Поэтому банкам проще предлагать сервис по факторингу через дочерние компании — это упрощает регуляторику. В то время как аккредитивы в силу законодательства невозможно предлагать клиентам вне баланса банка. Аккредитив абсолютно связан с расчетной функцией, то есть с банковским РКО. Поэтому он просто по определению не может осуществляться с баланса дочерней компании. — А для конечного потребителя есть разница? Имеют для него значение эти детали? — Для потребителя разницы нет никакой. Потребитель обращается с запросом на финансирование или на закрытие рисков неплатежа. И для него не важно, с баланса какой компании он получает этот сервис. — С какими показателями направление торгового финансирования и факторинга завершило девять месяцев текущего года? — Девять месяцев 2024 года стали достаточно типичными. Оба направления показали хорошую динамику. В торговом финансировании рост с начала года составил 30–40%, в факторинге — 60–70%. На аккредитивах юридических лиц мы заработали больше 40 млрд руб., на факторинге - больше 10 млрд руб. — Какие продукты оборотного финансирования наиболее востребованы бизнесом? — Если говорить про факторинг, то в этом году мы уже выплатили клиентам свыше 2 трлн руб. Это рекорд — такого никогда не было. И пока динамика рынка сохраняется. Рост ключевой ставки должен охлаждать кредитование клиентов — на это нацелен ЦБ. Но в реальности происходит следующее: инвестиционное кредитование действительно сжимается, а что касается оборотки — компании при любом уровне ставок нуждаются в ней. И факторинг, и аккредитивы — это короткие деньги: 90 дней для факторинга и 200 дней для аккредитивов. Сервисы короткого финансирования проседают последними, так как на них завязана базовая потребность любого бизнеса, финансовая модель которого построена на привлечении заемных средств. А в условиях, когда логистические цепочки удлиняются, спрос на оборотное финансирование растет многократно. — На какие бизнесы ориентированы инструменты факторинга и аккредитивов? Есть ли разница с точки зрения размера бизнеса, сферы экономики, в которой бизнес занят? Кому больше подойдет какой из этих продуктов? — Разница состоит в бизнес-процессе между поставщиком и покупателем. Если поставки регулярные, то есть вы поставляете молоко, хлеб, металл, даже нефть постоянно и ритмично, факторинг — наиболее оптимальный инструмент. Вы заключаете бессрочный рамочный договор факторинга и получаете финансирование в рамках этого договора в связке с той или иной поставкой. Аккредитив более релевантен в сценариях, когда идет разовая, крупная поставка, есть контракт, в этом контракте описываются условия расчета и включается расчет через аккредитив. — Факторинг и аккредитивы используются в процессах финансирования параллельного импорта? Как все работает в текущих геополитических условиях, с дружественными валютами? — Международные расчеты никуда не делись, как мы видим по объему экспорта и импорта. Мы имеем позитивную динамику международных расчетов с Индией — у Сбера в Индии филиал. И в целом расчеты с Индией в обе стороны идут эффективно — в разы лучше, чем было до 2022 года. Растет оборот бизнеса с Беларусью, где у Сбера есть дочерний банк. В том числе расчеты эти осуществляются с применением аккредитивов. — Как вы видите развитие и трансформацию этих двух инструментов — факторинга и аккредитива — в ближайшей перспективе? — Мы сейчас находимся в фазе, когда и факторинговая линейка продуктов, и продукты торгового финансирования должны быть синхронизированы. Они не должны сталкиваться лбами в обсуждениях с клиентами. К сожалению, сейчас такое бывает. И мы разбираемся с тем, чтобы эти сервисы все-таки были релевантными, формируем и меняем модель продаж и оптимизируем продуктовую линейку. Это основная задача, которая стоит перед нами сегодня. Если говорить о будущем, я не перестаю повторять, что мы должны взаимодействовать с клиентами не в терминах продуктов, а в терминах потребностей, которые закрывают те или иные сервисы. Кроме того, мы как двигались, так и будем продолжать двигаться в онлайн, стремясь к абсолютной бесшовности и «незаметности» во взаимодействии с клиентом. Я имею в виду, что клиент должен видеть только то, что мы как финансовый партнер решили его бизнес-задачу, а как юридически называется тот или иной продукт, не должно иметь значения. Мы будем действовать проактивно: не продавать наш сервис, а подсвечивать клиенту, в какой момент и какое решение для него будет оптимально с точки зрения получения финансирования и с точки зрения защищенности расчетов. И это все будет делаться максимально быстро для бизнеса. То есть факторинг и торговое финансирование будущего — это получение релевантного финансового сервиса в тот момент, когда у клиента возникает потребность, без дополнительных размышлений и анализа сложных процессов. Еще важно сказать про инструмент эскроу. Все знают, что он существует в сфере недвижимости в рамках 214-ФЗ. Но не всем известно, что эскроу можно использовать как инструмент расчетов и в других сферах. По аналогии с аккредитивом деньги размещаются на счете эскроу. Собственно, это деньги покупателя. И если они размещены, мы можем профинансировать поставщика или исполнителя заказа подряда на льготных условиях, как это делается на рынке недвижимости. Другими словами, мы перелагаем покупателям и заказчикам, сервис по управлению стоимостью кредитования для своих партнёров (поставщиков и исполнителей). Очевидно, что покупатели и заказчики заинтересованы в подобных инструментах в условиях перестройки экономики и развития параллельного импорта. Эскроу может быть востребован также и при поставках эксклюзивного товара из-за рубежа, которые пока расцениваются многими контрагентами, как рискованные. Автор: Мария Иванова. Источник: www.kommersant.ru

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / НОВОСТИ АКЦИЙ РОССИИ

    EXPRESS NEWS

    • Новая обложка The Economist
      Новая обложка The Economist

      ❗️ . Если перемирие положит конец войне с Ираном, самым большим проигравшим станет Дональд Трамп

    • ‼️ Трамп объявил о начале блокады Ормузского пролива: США будут задерживать суда и уничтожать иранские мины. Речь идет о задержке судов, которые прошли процедуру согласования на вход/выход с КСИР, то есть с грузами в азиатском направлении сбыта. Турецкие источники сообщают, что вчера на переговорах в Исламабаде Уиткофф и Аракчи чуть не подрались из-за разногласий в отношении Ормуза

    • 🗣 Дни, когда 70 центов с каждого доллара направлялись на военные расходы Соединённых Штатов, закончились, и Оттава больше не будет платить за это, — премьер-министр Канады Карни

    • ⚡️ Два эсминца класса Arleigh Burke Военно-морских сил США попытались пройти через Ормузский пролив, однако после угроз со стороны Корпуса стражей исламской революции Ирана и запуска беспилотника в направлении судов были вынуждены повернуть назад, сообщает Bloomberg

    • ❗️ США нанесли удары по десяткам тысяч целей в Иране, однако иранский потенциал по-прежнему сохраняется, — The Times of Israel

    • 🚨 На фоне стремительного истощения арсеналов США Китай внимательно наблюдает за ситуацией. За считанные недели США израсходовали около 25 процентов всего своего запаса стратегических ракет, которые являются ключевыми для сдерживания Китая в сценарии вокруг Тайваня, — The Washington Post

    • ⚔️ Швеция задержала судно «Hui Yuan» из России. Судно шло из РФ в Испанию под панамским флагом и с китайским названием. Шведские власти обвинили сухогруз в нарушении экологических норм. Основанием для задержания стало то, что с борта в море якобы скидывали уголь

    • 🚨 Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган предупредил, что Турция может провести военную интервенцию против Израиля, аналогичную её операциям в Ливии и Нагорном Карабахе

    • ⚠️ Трамп поделился статьей, в которой говорится, что у него есть возможность ввести морскую блокаду Ирана

    • ❗️ Глава евродипломатии Кая Каллас училась в советской школе, но это была плохая школа. На это обратил внимание пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков в разговоре с корреспондентом «Вестей» Павлом Зарубиным, передает ТАСС

    • 🗣 «Вина за провал „переговоров“ в Пакистане лежит на США, которые редко ведут переговоры честно, проявляют вероломство и настаивают на выдвижении максималистских требований», — написал он в Х. По его мнению, в ситуации вокруг Тегерана Вашингтон «не заинтересован во взаимных уступках, а стремится только отдавать приказы» — Альфред де Зайас

    • ⚡️ Наследный принц эмирата Абу-Даби (ОАЭ) шейх Халед бен Мухаммед Аль Нахайян нанесет визит в Китай с 12 по 14 апреля. Об этом сообщил МИД КНР. Как уточняется в распространенном сообщении внешнеполитического ведомства, Аль Нахайян посетит Китай по приглашению премьера Госсовета КНР Ли Цяна

    • ⚡️ Иранская делегация покинула Исламабад после переговоров с США. Об этом сообщило агентство Tasnim. «Иранская делегация покинула Пакистан», — отметило оно

    • 🤝 Иран поблагодарил Исламабад за посредничество в переговорах с США и продолжит контакты с Пакистаном после них. Об этом заявил представитель иранского министерства иностранных дел Эсмаил Багаи

    • ✈️ Пресс-пул американского вице-президента Джей Ди Вэнса сообщил о его вылете из Пакистана, где состоялись консультации США и Ирана. Как отмечается в сообщении, Вэнс поднялся по трапу в 05:08 мск

    • 🗣 Американский президент Дональд Трамп считает переговоры между США и Ираном в Пакистане насыщенными, но не готов сейчас прогнозировать, какими будут их итоги. «Мы ведем очень насыщенные переговоры с Ираном», — сказал он журналистам на Южной лужайке Белого дома

    • 🇺🇸🇮🇷 Иран и США достигли понимания по ряду вопросов, но по 2–3 важным темам мнения разошлись, — МИД Ирана. Переговоры с самого начала проходили в атмосфере недоверия и подозрений. Переговоры продолжались 21 час

    • 🗣 Пакистанский посол в Москве Файсал Нияз Тирмизи заявил, что у президента России Владимира Путина всегда есть приглашение посетить Исламабад. «Да, всегда», — сказал он в интервью RTVI, отвечая на соответствующий вопрос. Дипломат подчеркнул, что президента России очень уважают в Пакистане

    • ❗️ Согласно заявлению, эсминцы USS Frank E. Peterson (DDG 121) и USS Michael Murphy (DDG 112) прошли через Ормузский пролив и действовали в Персидском заливе в рамках более широкой миссии по обеспечению полного очищения пролива от морских мин, ранее установленных Корпусом стражей исламской революции Ирана (КСИР)

    • ⚡️ В переговорах США и Ирана объявлен двухчасовой перерыв. По сведениям агентства Tasnim, переговоры, которые сначала планировались как однодневные, могут продолжаться и завтра.

    • 🚫 The Wall Street Journal: эпоха свободных морей подходит к концу, отныне всем придётся платить. «Пошлины» Ирана в Ормузском проливе подорвали многолетнее морское доминирование США. Взимая плату и вводя ограничения, Иран фактически взял под контроль торговые потоки

    • Президент Джибути Исмаил Омар Гелле выиграл выборы на шестой срок
      Президент Джибути Исмаил Омар Гелле выиграл выборы на шестой срок

      ⚡️ , получив 97,81% голосов. Джибути — страна площадью 23 тысячи квадратных километров на северо-востоке Африки с населением около миллиона человек, которая занимает очень важное место в мировой логистике, частично контролируя Баб-эль-Мандебский пролив

    • Встреча премьер-министра Пакистана с иранской делегацией
      Встреча премьер-министра Пакистана с иранской делегацией

    • 🇮🇷 Заседание иранской переговорной делегации в Исламабаде

    • ‼️ Великобритания собирается воевать с западной цивилизацией. Такое мнение выразил спецпредставитель президента РФ по инвестиционно-экономическому сотрудничеству с зарубежными странами, глава РФПИ Кирилл Дмитриев

    • ⚡️ Американский телеканал CBS выступил с утверждением, что консультации в Пакистане с участием делегаций США и Ирана начались. По словам его источников из числа американских должностных лиц, «консультации в Исламабаде начались». «Неясно, во сколько начались переговоры и являются ли они прямыми», — отмечается в сообщении

    • ❌ Соединенные Штаты пока не достигли с Ираном никаких договоренностей по обозначенным исламской республикой красным линиям. Об этом сообщил американский телеканал CBS со ссылкой на источник из числа представителей правительства США

    • ⚡️ Индийское судно Jag Vikram благополучно прошло через Ормузский пролив. Об этом журналистам сообщили в министерстве портов и судоходства Индии. По данным ведомства, на борту судна находится около 20,4 тыс. тонн груза сжиженных углеводородных газов (СУГ), экипаж составляет 24 моряка. Прибытие судна в порт индийского Мумбаи ожидается 15 апреля

    • ⚠️ Премьер-министр Великобритании ненавидит своих граждан и разрушает их жизнь отсутствием топлива и массовой миграцией. Такое мнение выразил спецпредставитель президента РФ по инвестиционно-экономическому сотрудничеству с зарубежными странами, глава РФПИ Кирилл Дмитриев

    • ⚡️ Соединенные Штаты не соглашались на размораживание каких-либо иранских активов. Об этом сообщил американский телеканал CBS со ссылкой на источник в правительстве США. Ранее агентство Reuters со ссылкой на иранский высокопоставленный источник передавало, что Вашингтон согласился разблокировать активы Ирана — CBS

    • 🚨 Сбои в Ормузском проливе привели к росту затрат на строительство и к сокращению глобального предложения жилья. Эти последствия сохранятся даже после окончания конфликта. Пока маршруты морских перевозок остаются нестабильными, рост стоимости строительных материалов, логистики и цепочек поставок может удерживать высокие цены на жильё в мировом масштабе, — The National Interest

    • ⚠️ Эксперты считают, что ракетные и беспилотные удары Ирана по американским базам в регионе резко поставили под сомнение эффективность этих баз и превратили их из инструмента сдерживания в уязвимые цели. Широкое военное присутствие США в регионе не только не гарантирует безопасность стран-хозяев, но и подвергает их риску прямых атак, — Middle East Eye

    • Переговорный стол в Исламабаде
      Переговорный стол в Исламабаде

    • ⚠️ Группа, представляющая интересы аэропортовой отрасли, предупредила, что если Ормузский пролив не будет «существенно и устойчиво» открыт в течение ближайших трёх недель, Европа может столкнуться с системной нехваткой авиационного топлива, - CNN

    • ⚡️ Трамп представил проект новой 76-метровой триумфальной арки, которую он намерен построить в столице США Вашингтоне

    • ‼️ США во время переговоров согласились разблокировать замороженные активы Ирана, - Reuters. Высокопоставленный иранский источник издания сообщил, что шаг «напрямую связан с обеспечением безопасного прохода через Ормузский пролив»

    • ‼️ Иранская делегация на предстоящих в Исламабаде переговорах с США наделена полномочиями для принятия окончательных решений и не обязана дополнительно консультироваться с Тегераном. Об этом сообщила газета The New York Times (NYT) со ссылкой на три высокопоставленных источника в делегации исламской республики

    • ⚡️ Вице-президент США Джей Ди Вэнс прибыл в отель Serena в Исламабаде, где в субботу должны пройти американо-иранские переговоры с участием Пакистана. Об этом сообщила газета The New York Times

    • ❌ Посол Израиля в Вашингтоне Йехиэль Лайтер заявил, что не будет обсуждать с ливанской коллегой Надой Хаммаде-Муаввад прекращение огня с шиитским движением «Хезболлах» на переговорах 14 апреля под эгидой США

    • Переговоры Ирана и США в Исламабаде начнутся после 15:00 по Москве. Делегации США и Ирана находятся в Исламабаде и готовятся к переговорам
      Переговоры Ирана и США в Исламабаде начнутся после 15:00 по Москве. Делегации США и Ирана находятся в Исламабаде и готовятся к переговорам

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?