Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

Директор дивизиона Сбербанка предупредил предпринимателей о рисках при ведении бизнеса через личные счета

22

    Директор дивизиона Сбербанка предупредил предпринимателей о рисках при ведении бизнеса через личные счета. Станислав Карташов, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360» Сбербанка, рассказал о возможных проблемах, с которыми могут столкнуться предприниматели, ведущие бизнес через личные счета. Он также объяснил, как избежать ограничений по счёту и других рисков. — В последнее время в бизнес-сообществе широко обсуждается закон 115-ФЗ, принятый еще в 2001 году. С чем это связано? — Количество предпринимателей увеличивается, и число совершаемых операций тоже растет. При этом ЦБ и банки постоянно совершенствуют методы противодействия отмыванию и легализации преступных доходов. Далеко не все бизнесмены знают о том, как 115-ФЗ может коснуться их бизнеса и какие есть способы минимизировать эти риски. Бизнесмены могут неожиданно для себя столкнуться с запросом документов со стороны банка или даже с отказом в проведении банковских операций и приостановкой дистанционного обслуживания. Наша задача — помочь клиентам разобраться в тонкостях законодательства и изначально правильно выстроить деятельность. 115-ФЗ — федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он нацелен на предупреждение, выявление и пресечение деяний, связанных с отмыванием преступных доходов. Для этого банки анализируют все операции с юридическими и физическими лицами — это касается как крупных, так и мелких сделок. Если действия клиента вызывают подозрения, банк может запросить дополнительные документы и информацию, поясняющие экономический смысл операций. В ответ на запрос банка клиент обязан представить документы в указанный срок. Иначе банк имеет право отказать в операции, ограничить дистанционное банковское обслуживание или даже расторгнуть договор банковского обслуживания. — Как сейчас выглядят сомнительные операции? — Основные признаки сомнительных операций в целом не меняются, их критерии определены ЦБ, и все банки ориентируются в первую очередь на них. Но с развитием рынка и технологий меняются инструменты и участники сомнительных схем. В последнее время мы все чаще сталкиваемся с двумя категориями клиентов, которые попадают под ограничения. Первая группа включает предпринимателей, которые не зарегистрированы как юридические лица и ведут свой бизнес через личные счета физических лиц. Вторая группа состоит из бизнесменов, зарегистрированных как юридические лица, но также использующих личные счета для бизнес-операций вместо корпоративных счетов. — Какие операции по личным картам могут насторожить банк? — Обычные ежедневные расходы не вызывают у банка вопросов. Внимание привлекают нетипичные ситуации: например, когда клиент за день совершает множество переводов разным получателям на крупные суммы. Или когда на счет клиента массово поступают зачисления, но при этом специфика деятельности клиента не предусматривает подобных операций. Такие транзакции выглядят необычно и не похожи на стандартные переводы между родственниками или возврат долгов друзьям. В таких случаях банк может запросить у клиента дополнительную информацию о причинах и назначении подобных операций. Мы призываем отказаться от проведения бизнес-расчетов через личные счета. Это позволит избежать ограничений со стороны банков и спокойно продолжить сотрудничество с ними. — Можете привести примеры, когда бизнес ведется некорректно, через личные счета? Как правильно поступить в этих случаях? — Случается, что предприниматель получает платежи от клиентов на свою личную карту. При ответе на запрос банка клиент объясняет это неудобствами, связанными с собственным местоположением, локацией торговой точки или техническими проблемами, такими как отключение интернета. В подобных случаях рекомендуется настроить эквайринг или создать QR-код, который позволит любому покупателю — как физическому, так и юридическому лицу — совершать оплату сразу на счет юридического лица продавца. Это особенно актуально при оплате товаров, которые привез курьер. Другой пример — когда владельцы бизнеса предоставляют скидки за переводы на личный счет или оплату наличными. Тогда предприниматель перечисляет деньги с корпоративного на свой личный счет, а после снимает или переводит контрагенту. Это тоже неправильно. Рекомендуем закупать товар только с бизнес-счета, с оформлением необходимой документации и преимущественно безналично. В случае наличной оплаты оформляйте и сохраняйте подтверждающие документы. Многие просто не осознают, что использовать личные счета для ведения предпринимательской деятельности нельзя (инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Но некоторые бизнесмены намеренно используют такие схемы для своей выгоды, например для ухода от налогов. Так поступать не стоит, правильно будет зарегистрировать ИП и выбрать упрощенную систему налогообложения 6%. Также можно оформить самозанятость, но не стоить забывать об ограничениях для этого режима. Самозанятые, например, не могут нанимать работников и платить им зарплату, зарабатывать больше 2,4 млн руб. в год, перепродавать товары, добывать и продавать полезные ископаемые. — Предприниматель вообще не может использовать личный счет в бизнес-процессах? — Верно. Хочу еще раз акцентировать внимание бизнеса на двух моментах. Неправильно использовать личный счет физического лица для ведения бизнеса — это нарушение договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». Личные счета не предназначены для коммерческих целей. Несоблюдение этих условий может привести к ограничениям как по счету ИП, так и по личному счету. Правильно — открыть расчетный счет ИП для ведения бизнеса или оформить самозанятость, но стоит помнить об ограничениях для этого режима. Ведение бизнеса через личный счет — нарушение договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». — Как вы работаете с клиентами, которые вели бизнес некорректно по незнанию и столкнулись с ограничениями? — Для тех, кто допустил нарушения, но готов изменить свою деятельность, существует возможность исправить ошибки и продолжить работу. «Сбер» активно сотрудничает с такими клиентами, помогая им скорректировать схему ведения бизнеса, чтобы снизить риски, минимизировать нарушения законодательства и реже сталкиваться с запросами по 115-ФЗ в дальнейшем. Иными словами, если вы столкнулись с ограничениями, важно выйти на открытый диалог и постараться дать разъяснения по проведенным операциям. Это позволит банку убедиться, что вы готовы работать в соответствии с требованиями закона. Даже если у вас нет исчерпывающего объяснения или вы осознаете, что местами ваша деятельность была не совсем корректной, постарайтесь поддерживать общение с банком. Это позволит получить полезные рекомендации, скорректировать ведение бизнеса и предотвратить возможные риски в будущем. Банк, в свою очередь, оценивает, насколько клиент готов изменить характер операций. Если он игнорирует полученные рекомендации, то это может привести к применению повторных ограничительных мер. — Работает ли рекомендательная система? Можете ли вы оценить результаты работы с клиентами, которые готовы исправиться? — Наша статистика показывает, что 80% клиентов успешно корректируют свою деятельность после получения рекомендаций. В этом году мы столкнулись с необходимостью применить ограничения к счетам физических лиц по разным причинам. Однако мы смогли оказать поддержку 80% предпринимателей, которые использовали личные карты для ведения бизнеса. Мы предоставили им необходимые рекомендации, помогли открыть расчетный счет для бизнеса, и теперь предприниматели продолжают вести свое дело, но уже в рамках закона. Важно понимать, что запрос документов или ограничения в рамках 115-ФЗ — не приговор. «Сбер» готов поддержать предпринимателей, стремящихся к честному ведению бизнеса. Мы предлагаем рекомендации по безопасному ведению дел и готовы снять ограничения при условии их соблюдения. Ключевым фактором является открытость к диалогу с банком и готовность признавать и исправлять допущенные ошибки. Также мы предлагаем обширный набор бесплатных материалов и инструкций, доступных для самостоятельного изучения. 80% клиентов корректируют свою деятельность после получения рекомендаций. — Каким образом Сбербанк помогает клиентам узнать о существующих рисках и предупредить их? — Во-первых, у нас есть выделенная горячая линия по вопросам 115-ФЗ. Она доступна всем желающим абсолютно бесплатно. Нашим клиентом быть необязательно. Предприниматели могут получить консультацию, даже если у них нет расчетного счета в Сбербанке, позвонив по номеру телефона 0321 (доб. 6) с мобильного или 8 (800) 555-57-77 (доб. 6) с городского телефона. Во-вторых, для клиентов «Сбера» предусмотрена персональная поддержка. Она включает в себя и разъяснения по 115-ФЗ, и индивидуальные рекомендации по ведению деятельности в рамках действующего законодательства, а также помощь в сборе и проверке документов по запросу банка. В-третьих, в интернет-банке «СберБизнес» можно проверить уровень риска блокировки с помощью бесплатного «светофора» в сервисе «СберРейтинг». Если уровень риска клиента начнет повышаться, «светофор» меняет цвет, а банк присылает рекомендации, чтобы помочь избежать возможных проблем. Кроме того, на сайте «Сбера» для бизнеса существует информационный раздел «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ». Эта страница содержит обучающие материалы о потенциальных рисках. Информация представлена в различных форматах: статьи, разъясняющие требования законодательства, практические советы и кейсы по ведению бизнеса, включая способы избежать ограничений, рекомендации по действиям в случае возникновения рисков. Есть и бесплатный онлайн-курс «115-ФЗ. Просто о сложном» с видеоуроками. Из коротких видеороликов и статей предприниматели узнают, как безопасно вести бизнес, чтобы избежать ограничений, и что делать, если банк обратился к ним за разъяснениями. Курс состоит из девяти уроков, которые содержат практические примеры и реальные истории бизнеса, демонстрирующие принципы и рекомендации в действии. — Как вы планируете развивать взаимодействие с клиентами в будущем? — Мы хотим улучшить работу с клиентами и помогать им соблюдать все рекомендации по ведению бизнеса, чтобы наше сотрудничество было надежным и безопасным. Для этого у нас есть несколько ключевых направлений. Первое — углубленное понимание деятельности клиента. Мы намерены внедрить новый сервис, который позволит нам фиксировать схему бизнеса каждого клиента уже на этапе начала сотрудничества. Это даст возможность банку лучше понимать специфику работы клиента. Второе — точечные запросы и консультации. Благодаря полученным данным о бизнесе клиента мы сможем задавать вопросы точечно и эффективно решать возникающие проблемы. Это поможет свести к минимуму риски, время и затраты клиента. Наконец, проактивная работа с физическими лицами, ведущими предпринимательскую деятельность через личные счета. Мы будем заранее информировать их о возможных нарушениях и давать рекомендации по предотвращению рисков и ограничений. Источник: www.rbc.ru

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Войти

    Войдите, чтобы оставлять комментарии

    Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

    EXPRESS NEWS

    • США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп
      США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп

    • Референдум по части вступления в ЕС может быть организован лишь тогда, когда шаги по членству Армении в сообщество станут более предметными. Об этом заявил Пашинян

    • Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову
      Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову

    • Трамп заявил Fox News, что США нанесут сильные удары по Ирану в ответ на обстрел американских военных в Иордании

    • Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным
      Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным

    • «Никто не имеет права продавать нашу игру». Экс-президент FIFA Йозеф Блаттер заявил, что близкие отношения Трампа и Инфантино вредят мировому футболу. Об этом он написал на своей странице в «Х»

    • По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити
      По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити

    • Сенат Конгресса США утвердил Джея Клейтона на должность директора американской Нацразведки. Голосование продолжается, но кандидатуру поддержали уже более 50 сенаторов. Этого достаточно для утверждения Клейтона

    • Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС
      Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС

    • США и без Израиля известно о ядерных разработках Ирана, Нетаньяху не надо публично заявлять о намерении что-то рассказывать об этом, отметил Трамп

    • Пашинян в телефонном разговоре с Путиным не называл точных сроков референдума в Армении по вступлению в ЕС, заявил Песков

    • Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд
      Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд

    • Трамп заявил, что у него есть определенные разногласия с Нетаньяху по иранскому вопросу, однако отметил, что он и премьер Израиля «довольно близки»

    • В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков
      В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков

    • Россия открыта для сотрудничества в Арктике, но будет защищать свои интересы, заявил Путин. Богатства России будут прирастать Арктикой

    • Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи
      Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи

    • Илон Маск иронично назвал себя «бывшим триллионером» после того, как его состояние снизилось до $719 млрд, согласно опубликованному Bloomberg «Индексу миллиардеров»

    • Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп
      Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп

    • Министр образования Индии Дхармендра Прадхан подал в отставку на фоне протестов из-за утечки экзаменационных материалов

    • Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»
      Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»

    • Для ЕС стало «неприятным сюрпризом» введение США новых таможенных пошлин, заявила Кая Каллас. Брюссель будет требовать у Вашингтона разъяснений

    • США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов
      США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов

    • Сергей Лавров встретился с главой китайского МИД Ван И на полях СМИД ШОС, сообщает российское дипведомство

    • Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме
      Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме

    • Президент Бангладеш подал в отставку из-за болезни. «Я болен, поэтому всё кончено», — приводит его слова новостной бангладешский портал bdnews24

    • Путин поздравил президента Узбекистана с днем рождения, отметив его вклад в упрочение российско-узбекистанского партнерства, сообщает Кремль

    • Трамп заявил, что ущерб, нанесенный торговым судам, будет возмещаться из иранских средств, замороженных в США

    • Иран не готов к договоренности с США, и Вашингтону нужно продолжать боевые действия, считает Трамп
      Иран не готов к договоренности с США, и Вашингтону нужно продолжать боевые действия, считает Трамп

    • Председатель КНР Си Цзиньпин посетит США с визитом 24 сентября, объявил в четверг американский президент Дональд Трамп

    • Президент Бангладеш Шахабуддин Чуппу намерен в пятницу подать в отставку. Об этом со ссылкой на источники сообщил Reuters

    • Сергей Лавров прибыл в Киргизию. 24 июля он примет участие в совещании глав МИД стран ШОС
      Сергей Лавров прибыл в Киргизию. 24 июля он примет участие в совещании глав МИД стран ШОС

    • Рубио заявил, что у него был «хороший, честный разговор» с Лавровым. Также он добавил, что США готовы сыграть конструктивную роль

    • Рубио сообщил, что обсудил с Лавровым отношения между США и РФ
      Рубио сообщил, что обсудил с Лавровым отношения между США и РФ

    • Трамп считает, что Иран очень скоро будет готов к заключению сделки с США. «Каждый раз, когда они согласовывают сделку, они хотят изменить ее. Они не готовы, но очень скоро они будут готовы», — заявил американский лидер

    • Авиаперевозки пассажиров между Россией и Китаем в этом году выросли почти на 50%. Как сообщили РИА Новости в Минтрансе России, в январе-мае они превысили 900 000 человек

    • Встреча с Рубио согласована и состоится 23 июля в первой половине дня. Лавров сообщил, что он поинтересуется у Рубио о словах Трампа относительно возможности скорого урегулирования конфликта на Украине
      Встреча с Рубио согласована и состоится 23 июля в первой половине дня. Лавров сообщил, что он поинтересуется у Рубио о словах Трампа относительно возможности скорого урегулирования конфликта на Украине

    • Тегеран обращался к Вашингтону по поводу переговоров для урегулирования вооруженного конфликта, но США не считают, что Иран настроен серьезно. Об этом заявил американский госсекретарь Марко Рубио

    • Защита и обвинение по делу Мадуро предложили начать суд по существу в июне 2027 года. Об этом говорится в электронной базе суда Нью-Йорка
      Защита и обвинение по делу Мадуро предложили начать суд по существу в июне 2027 года. Об этом говорится в электронной базе суда Нью-Йорка

    • Изоляции РФ на мировой арене нет и даже не предвидится. В «двадцатке» и АТЭС спрос на встречи с Лавровым всегда огромный. Об этом заявил в интервью ТАСС посол по особым поручениям российского МИД Марат Бердыев

    • США транслируют сигнал, что хотят видеть Путина на саммите «двадцатки» в Майами. Об этом заявил в интервью ТАСС посол по особым поручениям МИД РФ. По мнению Марата Бердыева, «это не политический реверанс, а рациональная логика»

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?