Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

Руководитель брокерского подразделения «Сбера» рассказал о том, как преобразился рынок брокерских услуг в 2024 году.

8
Руководитель брокерского подразделения «Сбера» рассказал о том, как преобразился рынок брокерских услуг в 2024 году.

Новость: нейтральная. Глава брокерского бизнеса «Сбера» – о том, как изменился брокерский рынок в 2024 году. Нынешние условия сложно назвать идеальными для развития брокерского рынка. Высокая ключевая ставка и схожий функционал брокерских приложений приводят к росту конкуренции среди его участников. Хотят ли люди инвестировать, какие инструменты им нужны и что можно сделать, чтобы это было понятно и удобно, «Ведомости. Капиталу» рассказала директор управления электронных рынков Сбербанка Аиша Кубезова. – Есть ощущение, что сейчас брокерский функционал крупнейших участников максимально сближен. И некоторые брокеры уж слишком похожи между собой. – Да, вы правы. Функционал торговых приложений многих брокеров порой идентичен. Но есть важная деталь: они предоставляют только набор брокерских услуг или комплексное предложение. Сейчас на финансовом рынке идет борьба за клиента, чтобы мы могли комплексно его обслуживать, причем не только одного человека, но и всю его семью. Поэтому, например, мы в «Сбере» помогаем клиенту не только в части инвестиций, но и в других сферах: с пенсионными накоплениями, налогами и т. д. И речь идет не только о взрослых членах семьи, но и о детях: их нужно учить финансовой грамотности, учить правильно тратить средства, копить деньги. И мне кажется, что банков, которые могут дать клиенту комплексное обслуживание во всех сферах его жизни, не так много. «Сбер» – одна из немногих компаний, которая может предложить такой сервис. – Казалось, что функциональность сервисов была основой конкуренции у брокеров и раньше. Клиент не смотрел, например, на комиссии, а выбирал новые продукты и условия. Сейчас ситуация сохраняется? – Брокерские комиссии невелики. Для активного трейдера, который совершает много сделок в день, вопрос комиссии – решающий, но не для обычных инвесторов. Им важнее сервис и обслуживание: качественная аналитика, работа поддержки и менеджеров, возможность получить разные услуги в формате «одного окна». Вряд ли люди разделяют услуги на такие продуктовые ниши: вот эти инструменты брокеров, вот эти инструменты – управляющих компаний, а вот эти – классические банковские. Человек все-таки хочет всю сумму денег распределить выгодно, туда, где это принесет доход. – Если вопрос тарифов не определяющий, будете ли вы пересматривать тарифы? – Мы все время их пересматриваем. Но текущие комиссии оптимальны. Например, по тарифу «Самостоятельный» комиссия всего 0,018-0,06% в зависимости от совокупного оборота за торговый день. Для новых инвесторов мы и вовсе даем возможность торговать без комиссии 90 дней. Также для клиентов с пакетами услуг мы предоставляем специальные тарифы и разрабатываем новые спецпредложения. – Раз уж заговорили о новых клиентах. Какая ваша динамика по клиентской базе на брокерском обслуживании Сбербанка? – Честно сказать, мы думали, что динамика по приросту клиентской базы в этом году у нас будет ниже, чем она получилась в реальности. По состоянию на конец второго квартала инвесторы открыли у нас уже 522 000 новых счетов с начала года. Это вдвое больше, чем в первом полугодии прошлого года, когда они открыли 230 000 новых счетов. Если смотреть на квартальную динамику, то в первом квартале прирост был 214 000 счетов, во втором – 308 000. Рост довольно существенный, видим, что люди приходят и выбирают нас. Всего на данный момент у нас открыто более 6,55 млн. счетов. – В чем причина такого роста? – Причина – наша активность. В Сбербанке мы сейчас проводим много акций для привлечения клиентов. Но наша задача не просто получить клиента, а объяснить, как правильно инвестировать. Мы погружаем его в обучение, рассказываем, что инвестировать нужно осознанно, даем советы по управлению своими средствами как в рамках приложения «Сбербанк Онлайн», так и в приложении «СберИнвестиции». – Нет ли оттока средств с брокерских счетов на депозиты? При ключевой ставке 18% многие выбирают надежные вклады. – Объем активов на брокерских счетах за второй квартал уменьшился на 2% (до 1,64 трлн руб.), что связано с переоценкой рынков. Но за счет притока новых средств от частных инвесторов снижение активов от переоценки было практически компенсировано. Те, кто уже попробовал инвестиции, понимают: у брокера есть инструменты, которые порой идентичны вкладу или иногда даже более гибкие. Например, фонды денежного рынка, которые следуют за ключевой ставкой, но в них нет понятия «срочности» – купить и продать пай можно в любое время, когда работает биржа, при этом не нужно замораживать свои средства на определенный срок в три–шесть месяцев или год. Инвесторы могут менять свои решения мгновенно, в отличие от вкладчиков, которые, например, положили деньги на депозит под 10%, а спустя два-три месяца ключевая ставка уже поднялась до 16%. Плюс есть много инструментов-флоатеров: это облигации, которые привязаны либо к ключевой ставке c премией 1,5 п.п., либо к ставке RUONIA. Для цикла повышения ставок эти инструменты очень выгодны, многие из них торгуются выше номинала и не теряют «в теле». – Сейчас приложение стало основным способом работы с ценными бумагами? Не могли бы вы дать разбивку, какими каналами инвестирования пользуются клиенты «Сбера»? – Основной канал – это мобильное приложение «СберИнвестиции», в основном клиенты используют его. В приложении проходит 55% сделок. Если говорить про оборот, 70% приходится на QUIK, так как там торгуют активные трейдеры. Статистика показывает, что все чаще клиенты пользуются инвестиционными инструментами вечером и в выходные дни. С марта 2022 года клиенты брокера Сбера могут подавать поручения на совершение сделок в режиме 24/7 в Сбербанк Онлайн. Соответственно, покупать можно с банковской карты без пополнения брокерского счета. На сегодняшний момент доступно совершение сделок с облигациями Сбербанка, ОФЗ; а так же облигациями, номинированными в иностранной валюте (дали доступ с осени 2023 года) и БПИФами. У нас в среднем клиенты совершают 2500 – 3000 сделок в день в таком режиме. Сделки происходят оперативно в ближайший торговый день после подачи заявки. – Сбербанк недавно обновил банковское приложение. Как часто вы обновляете инвестиционное приложение? Какие новые функции туда будут включены в ближайшее время? – Мы регулярно обновляем наше приложение «СберИнвестиции». Два года назад в отзывах клиентов о приложении было много негатива, в том числе с точки зрения функциональности, а сейчас оценка по нему – 4,8. Мы видим, что всем функционалом, который мы добавляем в приложение, клиенты тут же начинают пользоваться. Например, инвесторы активно участвуют в первичных размещениях акций (IPO), а с этого июля еще и в аукционах ОФЗ. Также мы предоставили доступ к внебиржевому рынку акций Мосбиржи с центральным контрагентом (OTC с ЦК). Еще один интересный сервис, который уже оценили наши клиенты, – продвинутый скринер акций. Он помогает найти активы по заданным критериям, экономит время инвесторов на самостоятельный анализ бумаг и упрощает старт на фондовом рынке для новичков. – Как еще вы планируете развивать приложение? – Мы рассматриваем возможность использовать искусственный интеллект, например, предоставлять клиенту более полную и подробную информацию по интересующей его бумаге: что происходит с ней с учетом анализа наших аналитиков, новостей. Мы уже дали нашим розничным клиентам большой пласт аналитики, на основе которой можно принимать инвестиционные решения. Например, клиенты, следовавшие подборке топ российских акций в нашем приложении, заработали за 2023 г. 79%, это на 35% выше результата индекса Мосбиржи за тот же период. Подборка акций средней и малой капитализации показала за прошлый год доходность 97%, а дивидендных российских акций – 141%. «Сбер» отличается от других инвестдомов тем, что мы очень близки к эмитентам. К тому же у нас самый крупный трейдинг-деск в Восточной Европе, что позволяет предоставлять маржинальную торговлю для большого числа клиентов. Также у нас много структурных продуктов и облигаций. То есть мы можем дать клиенту то, что не дает большинство участников нашего рынка, – это и инструменты для защиты капитала, и инструменты, предлагающие высокую доходность. – Каков сейчас портфель клиентов брокера? Как он вырос по сравнению с 2023 г.? Каков средний чек клиентов? Много ли квалифицированных клиентов? – Сейчас объем активов у нас около 1,7 трлн руб. Несмотря на снижение рынка, клиентские активы выросли. Средний чек – 800 000 руб. Квалифицированных инвесторов у нас всего лишь 70 000, и здесь, конечно, есть большой потенциал для роста. И я считаю, что это наша зона развития: нужно доносить клиентам преимущества статуса квалинвестора. К тому же, в 2025 г. условия получения этого статуса ужесточатся, поэтому нам важно рассказать инвесторам, для чего эта квалификация нужна и какие горизонты она открывает. – Изменился ли за последнее время риск-профиль клиентов? Как с увеличением ставки изменилась стратегия инвесторов? – Много инвесторов к нам, как и к другим брокерам, пришло в 2020 г., когда был бум розничной торговли и все думали, что инвестиции – это только про рост без снижений. Но наступил 2022 г., и некоторые клиенты поддались панике, продали свои активы и зафиксировали убыток во многих бумагах. А в 2023-2024 гг. эти бумаги уже отросли до уровня 2022 г. и даже выше. Сейчас я могу сказать, что инвесторы себя ведут более рационально. У нас нет этих классических «ножниц», которые возникли в 2022 г. Конечно, 2022 г. был тяжелым годом, тогда все-все продавали. Сейчас распродаж нет, скорее, меняются интересы с точки зрения бумаг, классов активов. Особо популярны облигации с плавающей ставкой (флоатеры), которые выгодны в цикле повышения ставок, замещающие облигации, которые востребованы как инструменты с привязкой к валюте. Ну и, конечно же, фонды денежного рынка, которые дают доходность, равную ключевой ставке, и не падают, – инвестор получает ежедневную капитализацию и доходность – аналоги накопительного счета. – Какой бы вы дали совет инвесторам в сегодняшние непростые времена, с растущей инфляцией и ключевой ставкой? – Мой совет: когда рынок падает, присматривайтесь к упавшим акциям компаний, которые сейчас недооценены. Это тот потенциал, который может перебить инфляцию. Если мы говорим про депозиты или денежный рынок – это дает доходность чуть выше инфляции. Если мы хотим получать реально хорошую доходность, то нужно идти в акции. Многие скажут, что сейчас не время для долевых бумаг, а я скажу, что сейчас на рынке есть много недооцененных акций, которые можно подобрать и, подержав подольше, больше года, получить доходность значительно больше инфляции. То есть не просто не потерять деньги, но еще и увеличить капитал. Плюс нужно не забывать о налоговой нагрузке – новых налоговых шкалах. Соответственно, один из немногих инструментов, который дает льготы и послабления по налогообложению, – это фондовый рынок. Это и двухлетняя льгота, и пятилетняя льгота, и льгота при инвестировании в инструменты высокотехнологичного сектора нашей экономики, и самое главное – индивидуальные инвестиционные счета. ИИС-3 – явно недооцененный инструмент, но я верю в него, потому что, когда доходы до 30 млн не облагаются налогом, – это существенно абсолютно для всех инвесторов с разными чеками. Единственная особенность – нужно подержать счет открытым пять лет. – ЦБ в обзоре брокеров за первый квартал отмечал, что к ИИС-3 у клиентов пока настороженное отношение. Вы это тоже чувствуете? – Я думаю, что такая настороженность объясняется тем, что это новый инструмент. Но его оценят. Только с этого года граждане реально почувствуют, что такое налоги на вклады, прогрессивная шкала НДФЛ. ИИС-3 – это хороший вариант получить налоговые льготы. Я считаю, что даже если вы сейчас не готовы активно инвестировать, то все равно стоит открыть ИИС-3. Пусть он будет. Когда будете готовы, у вас уже будет пятилетняя история за плечами, а значит, возможность получить максимальную выгоду. Если введут десятилетний ИИС, о чем Банк России неоднократно говорил, получить налоговую льготу будет уже сложнее. – Сколько открыто ИИС-3 у вас в брокере? Какая разбивка по «трансформированным» ИИС и по «новым»? – С начала года у нас открыто уже более 150 000 ИИС-3. Это на 55% больше, чем количество ИИС, открытых за такой же период прошлого года. Трансформация с ИИС-1 или ИИС-2 у нас в районе 1-2%. Пока еще люди не до конца понимают, что могут трансформировать свои старые счета в новые и получать больше налоговых льгот. Хотя у нас, в отличие от многих других брокеров, такая трансформация возможна онлайн: в приложении и веб-версии «Сбербанк Онлайн». – Сами уже открыли ИИС-3? – Моему ИИС уже, наверное, лет восемь. Он у меня был открыт не в «Сбере», и у этого брокера его нельзя трансформировать в ИИС нового типа. Я сейчас нахожусь в процессе перевода этого ИИС в «Сбер», чтобы в дальнейшем его можно было трансформировать в новый ИИС. – Президент, председатель правления Сбербанка РФ Герман Греф, представляя новую стратегию, заявил, что «Сбер» теперь будет человекоцентричным. Что это значит для брокерского бизнеса? – За каждым клиентом мы видим человека: каждый рубль, который он заработал, для него ценен и важен, и нам нужно обходиться с этими средствами, как со своими, мы отвечаем за это. Человекоцентричность – это такой базовый принцип, с которым нужно жить, и надо объяснять это команде. Всегда нужно помнить, для чего ты делаешь свою работу. Нужно работать не для того, чтобы руководство похвалило и дало премию, а чтобы клиент был доволен. Я считаю, что вообще брокерский бизнес – это самая человекоцентричная отрасль. Фондовый рынок – это вложения в реальный сектор, это инвестиции в компании, которые приносят пользу. Это реально кровеносный сосуд экономики, это инвестиции в экономику. Чем люди богаче, тем счастливее, так как могут без труда закрывать свои базовые потребности, и фондовый рынок – это тот инструмент, который поможет это сделать. – Какие у вас планы как брокерского бизнеса до окончания стратегии? – Я считаю, что еще есть большой потенциал в части роста доли инвесторов среди населения. И кто, как не Сбербанк с его широкой сетью и возможностями, может это сделать – рассказать, какие есть инструменты, как управлять своим капиталом? Поэтому наша цель – повышать финансовую грамотность. Причем не только с точки зрения теории, но и практики: показывать, как можно копить средства, приумножать капитал и помогать расти экономике нашей страны. Автор: Вероника Никитина. Источник: www.vedomosti.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

EXPRESS NEWS

  • Сурен Папикян переназначен на должность министра обороны Армении, следует из указа президента

  • США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет
    США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет

  • Трамп заявил, что отменил удар по Ирану по просьбе Катара, ОАЭ и Саудовской Аравии, а также самой исламской республики

  • Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи
    Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи

  • Премьер Молдавии Тофан заявил, что покинет пост в 2029 году и после уйдет из политики: «Я не политик и не собираюсь становиться политиком»

  • Пашинян подписал решение об отставке действующего правительства. Документ будет отправлен на подпись президенту страны Ваагну Хачатуряну

  • Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей
    Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей

  • UEFA проголосует за отстранение Джанни Инфантино от должности президента FIFA, если он откажется уйти в отставку сам. Об этом сообщает The Telegraph

  • Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией
    Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией

  • США планируют пока продолжать наносить удары по Ирану, заявил Трамп. «Мы очень жестко будем наносить по ним удары», — сказал он на заседании президентского кабинета

  • Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек
    Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек

  • «В этом составе мы встречаемся в последний раз». Пашинян поблагодарил правительство Армении, которое провело последнее заседание перед отставкой

  • Россия стала обладателем пяти комплектов медалей на Играх ООН, в том числе завоевала золото в волейболе и серебро в футболе, передает корреспондент ТАСС

  • Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios
    Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios

  • Экс-президент Аргентины Кристина Фернандес де Киршнер, отбывающая наказание по делу о коррупции, сообщила, что обратилась с жалобой на свой приговор в Комитет по правам человека ООН

  • США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп
    США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп

  • Референдум по части вступления в ЕС может быть организован лишь тогда, когда шаги по членству Армении в сообщество станут более предметными. Об этом заявил Пашинян

  • Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову
    Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову

  • Трамп заявил Fox News, что США нанесут сильные удары по Ирану в ответ на обстрел американских военных в Иордании

  • Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным
    Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным

  • «Никто не имеет права продавать нашу игру». Экс-президент FIFA Йозеф Блаттер заявил, что близкие отношения Трампа и Инфантино вредят мировому футболу. Об этом он написал на своей странице в «Х»

  • По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити
    По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити

  • Сенат Конгресса США утвердил Джея Клейтона на должность директора американской Нацразведки. Голосование продолжается, но кандидатуру поддержали уже более 50 сенаторов. Этого достаточно для утверждения Клейтона

  • Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС
    Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС

  • США и без Израиля известно о ядерных разработках Ирана, Нетаньяху не надо публично заявлять о намерении что-то рассказывать об этом, отметил Трамп

  • Пашинян в телефонном разговоре с Путиным не называл точных сроков референдума в Армении по вступлению в ЕС, заявил Песков

  • Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд
    Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд

  • Трамп заявил, что у него есть определенные разногласия с Нетаньяху по иранскому вопросу, однако отметил, что он и премьер Израиля «довольно близки»

  • В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков
    В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков

  • Россия открыта для сотрудничества в Арктике, но будет защищать свои интересы, заявил Путин. Богатства России будут прирастать Арктикой

  • Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи
    Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи

  • Илон Маск иронично назвал себя «бывшим триллионером» после того, как его состояние снизилось до $719 млрд, согласно опубликованному Bloomberg «Индексу миллиардеров»

  • Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп
    Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп

  • Министр образования Индии Дхармендра Прадхан подал в отставку на фоне протестов из-за утечки экзаменационных материалов

  • Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»
    Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»

  • Для ЕС стало «неприятным сюрпризом» введение США новых таможенных пошлин, заявила Кая Каллас. Брюссель будет требовать у Вашингтона разъяснений

  • США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов
    США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов

  • Сергей Лавров встретился с главой китайского МИД Ван И на полях СМИД ШОС, сообщает российское дипведомство

  • Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме
    Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме

  • Президент Бангладеш подал в отставку из-за болезни. «Я болен, поэтому всё кончено», — приводит его слова новостной бангладешский портал bdnews24

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?