Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК - последние новости сегодня - MONDIARA

В соответствии с Федеральным законом № 115, если ваша компания не прошла проверку, необходимо принять определённые меры.

4
В соответствии с Федеральным законом № 115, если ваша компания не прошла проверку, необходимо принять определённые меры.

Новость: нейтральная. Запрос по 115-ФЗ: что делать, если бизнес не прошел проверку. Как предотвратить ошибки, снять ограничения по счету и изменить бизнес-процессы согласно рекомендациям банка? Разбираемся вместе со «Сбером». Причины запроса от банка. Все российские банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ, который препятствует отмыванию денег. Это значит, что в случае возникновения вопросов к операциям по счету компании банк может запросить подтверждающие документы и пояснения к ним. Например, предпринимателей попросят указать источники происхождения доходов и пояснить экономический смысл операций, чтобы подтвердить реальность бизнеса. Если операции непрозрачны и клиент не предоставляет документы и пояснения по запросам банка, он вправе ограничить бизнесу возможность проведения финансовых операций. Такие меры не прихоть банков, а необходимость. Правила предусмотрены законодательством и помогают вовремя выявлять преступные доходы и пресекать подобную деятельность. Ведь клиентами банков стремятся стать не только легальные компании, но и те, кто сознательно нарушают закон. Например, фирмы-однодневки или предприятия, уклоняющиеся от налогов. Но столкнуться с вопросами со стороны банков может любая компания. Так происходит потому, что банк может не располагать полной информацией о бизнесе: например, может не знать об изменениях в деятельности клиента, новых контрактах и партнерах. Для получения этих сведений финансовая организация и направляет запросы. К основным причинам запросов от банка относятся операции, нетипичные для деятельности компании, а также не соответствующие целям, заявленным при открытии счета, и общепринятым практикам ведения бизнеса. К подобным действиям со стороны компании можно отнести: -несоразмерность налоговых платежей уровню доходов, -резкое увеличение размера выручки, -работа ИП через личный счет физического лица, дробление бизнеса, -снятие наличных в больших объемах, -переводы физическим лицам, -и другие. Также запрос документов может случиться из-за операций, имеющих признаки нарушения условий договора между клиентом и банком. Может сыграть роль и отраслевая принадлежность компании. Так, в сфере экспорта и импорта банки могут уделять особое внимание операциям, связанным с международной торговлей и платежами. Одна из распространенных ошибок индивидуальных предпринимателей — использовать для расчетов не расчетный счет ИП, а свой личный счет физлица. Например, на расчетный счет ИП поступает выручка от предпринимательской деятельности, которую предприниматель полностью переводит на свой личный счет. После чего снимает деньги с личного счета и расплачивается наличными с поставщиками либо переводит деньги сотрудникам или сторонним физическим лицам. Также возможна обратная ситуация, когда предприниматель принимает денежные средства на личный счет за товары или услуги. Законодательно личный счет физического лица не предназначен для использования в коммерческих целях. Ведение бизнеса через личный счет является нарушением договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И. В случае нарушения условий договора банк может запросить подтверждающие документы и отказаться проводить платежи, связанные с предпринимательской деятельностью, но идущие через счет физического лица. Кроме того, при ведении бизнеса через личные счета и карты проблемы могут возникнуть и у ваших партнеров. Банк контрагента может отказать в подозрительном платеже физлицу и также запросить пояснения. Чтобы избегать подобных ситуаций, для предпринимательской деятельности необходимо использовать расчетный счет ИП или оформить самозанятость. Для бизнеса ограничения по 115-ФЗ могут иметь серьезные последствия, вплоть до полного прекращения деятельности или крупных финансовых и репутационных потерь. В то же время «Сбер» подчеркивает, что банк стремится оказать всю необходимую помощь реальному бизнесу. В банке подчеркивают: блокировка по 115-ФЗ не приговор. Благонадежным клиентам, которые по каким-то причинам получили отрицательное решение после проверки документов, «Сбер» дает возможность исправить ситуацию. Банк старается поддерживать партнерские отношения и готов сохранять сотрудничество с клиентами на особых условиях, даже если в работе бизнеса ранее были выявлены нарушения. В частности, «Сбер» детально анализирует текущую деятельность компании и ее специфику, после чего клиент получает индивидуальные рекомендации, как скорректировать процессы, чтобы вести бизнес без рисков. Если компания согласна с рекомендациями банка и готова им следовать, ограничения со счета снимаются. Однако получить такую возможность могут только те клиенты, которые не игнорировали запрос по 115-ФЗ, а предоставили запрошенные банком документы и информацию. Впервые столкнувшись с проверкой по 115-ФЗ или блокировкой, некоторые предприниматели допускают ряд ошибок, которые могут только осложнить ситуацию. Например, в попытке снять ограничения руководители компании обращаются к посредникам. Однако в «Сбере» поясняют: чаще всего это только приводит к необоснованным расходам в момент, когда бизнес и так может сильно нуждаться в деньгах. Эффективнее всего самостоятельно решать проблему, общаясь непосредственно с банком. Открытие расчетного счета в другом банке также не гарантирует уход от запросов по 115-ФЗ. Новый банк проведет собственную проверку при открытии счета или позже, в процессе обслуживания, и у него возникнут те же самые вопросы. Также эксперты «Сбера» рекомендуют бизнесу, который пока еще не сталкивался с проверками банков в рамках антиотмывочного законодательства, внимательно проанализировать свою финансовую деятельность и принять меры, чтобы снизить риски ограничений по счету. В числе главных рекомендаций — ведение бизнеса в соответствии с законами, в белую, а также работа только с проверенными контрагентами, внимательное заполнение всех платежных документов, своевременная уплата всех налогов, строгий контроль за наличными операциями, сохранение документов, подтверждающих деятельность компании, и другие. Клиенты «СберБизнеса» могут обратиться на выделенную горячую линию за помощью в сборе документов и проведением дополнительной проверки перед их отправкой в ответ на запрос банка. А для тех, кто не является клиентом «Сбера», бесплатно доступны консультации по общим вопросам 115-ФЗ. Звонок бесплатен и доступен всем предпринимателям: 0321 доб. 6 (для звонков с мобильного телефона) или 8 (800) 555-57-77 доб. 6 (для звонков с городского телефона) Источник: www.rbc.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / СБЕРБАНК - последние новости сегодня - MONDIARA

EXPRESS NEWS

  • США хотели бы заключить с РФ и КНР соглашение о сокращении ядерных арсеналов, заявил Трамп
    США хотели бы заключить с РФ и КНР соглашение о сокращении ядерных арсеналов, заявил Трамп

  • США хотят в среду опубликовать текст двустороннего меморандума с Ираном, хотя Пакистан просит отложить обнародование документа до пятницы. Об этом заявил телеканалу CBS News Вэнс

  • Ормузский пролив будет полностью открыт в ближайшие день-два, заявил Трамп. Трамп допустил, что цены на нефть будут ниже, чем до начала войны с Ираном
    Ормузский пролив будет полностью открыт в ближайшие день-два, заявил Трамп. Трамп допустил, что цены на нефть будут ниже, чем до начала войны с Ираном

  • Маск пригрозил германскому телеканалу ZDF судебным иском из-за репортажа о беспорядках в Белфасте, в котором утверждалось, что бизнесмен призывал к «охоте на мигрантов»

  • «В конечном итоге мы играем в одной команде». Мерц подарил Трампу футболку сборной Германии под номером 47
    «В конечном итоге мы играем в одной команде». Мерц подарил Трампу футболку сборной Германии под номером 47

  • Восстановление полноценного судоходства через Ормузский пролив может занять от нескольких недель до месяца. Об этом сообщил Financial Times глава крупнейшего в мире оператора танкерного флота Mitsui O.S.K. Lines Дзетаро Тамура

  • Пентагон инвестировал более $11 млн в создание биолабораторий на Украине, выяснил ТАСС, изучив рассекреченные документы Нацразведки США

  • Главы МИД ЕС считают, что перемирие вокруг Ирана должно распространяться на Ливан, сообщила Кая Каллас
    Главы МИД ЕС считают, что перемирие вокруг Ирана должно распространяться на Ливан, сообщила Кая Каллас

  • «Кирпичик за кирпичиком». Каллас полагает, что санкции ЕС должны постепенно разрушить российскую экономику. Таким образом она признала, что разорвать ее «в клочья» Брюссель не смог

  • Трамп опроверг сообщения о создании инвестиционного фонда на $300 млрд в рамках соглашения по Ирану

  • Трамп пообещал лидерам G7 «какие-то уступки» по Украине взамен на помощь в разминировании Ормузского пролива, сообщает Politico со ссылкой на источники

  • Вэнс в новой книге отметил высокий уровень поддержки Путина в России. «Любые независимые и объективные попытки оценить популярность Путина показывали высокий уровень поддержки со стороны рядовых россиян», — написал он в книге «Причастие: в поисках моего пути возвращения к вере»

  • Критики сделки с Ираном предлагают США вести бесконечную войну, «пока не будут сброшены все бомбы или пока не погибнут все иранцы», заявил Вэнс. Такие люди не учитывают реальное содержание документа и не могут предложить альтернативы, отметил вице-президент США

  • Трамп заявил, что США вскоре могут восстановить санкции против РФ из-за снижения цен на нефть

  • Турция как посредник на переговорах по Украине не получала приглашение на саммит G7, сообщил Фидан

  • Фидан на встрече с Лавровым подчеркнул, что отношения между РФ и Турцией продолжают укрепляться
    Фидан на встрече с Лавровым подчеркнул, что отношения между РФ и Турцией продолжают укрепляться
  • Сделка США с Ираном переходит на второй этап, заявил Трамп. Он отметил, что соглашение между Ираном и США запрещает Тегерану обладать ядерным оружием
    Сделка США с Ираном переходит на второй этап, заявил Трамп. Он отметил, что соглашение между Ираном и США запрещает Тегерану обладать ядерным оружием

  • Трамп назвал ложными сообщения о планируемых США выплатах Ирану. При этом президент США написал в соцсети Truth Social о выплате $300 млн, однако ряд СМИ ранее сообщил, что Иран может получить доступ к фонду в размере $300 млрд на восстановление страны

  • Сделка Вашингтона и Тегерана предусматривает возвращение в Иран экспертов МАГАТЭ для уничтожения запасов обогащенного урана, заявил Джей Ди Вэнс

  • Трамп назвал хорошим свой новый телефонный разговор с Путиным, заявил, что президент РФ открыт для урегулирования всех конфликтов
    Трамп назвал хорошим свой новый телефонный разговор с Путиным, заявил, что президент РФ открыт для урегулирования всех конфликтов

  • Ситуация в Армении является непростой, результаты выборов «в определенном смысле сомнительные», заявил ТАСС директор СВР РФ Сергей Нарышкин

  • ЕС ввел санкции против генпрокурора РФ Александра Гуцана
    ЕС ввел санкции против генпрокурора РФ Александра Гуцана

  • Запрет соцсетей для детей в Британии нужен для контроля пользователей. Об этом заявил Дмитриев: «Стармер делает это в первую очередь для того, чтобы заставить всех пользователей социальных сетей идентифицировать себя и контролировать их посредством арестов за комментарии, вызывая панику»

  • Япония готова присоединиться к снятию санкций с Ирана, если тот будет открыто вести свою ядерную деятельность. Об этом сообщила премьер Японии Санаэ Такаити
    Япония готова присоединиться к снятию санкций с Ирана, если тот будет открыто вести свою ядерную деятельность. Об этом сообщила премьер Японии Санаэ Такаити

  • В Британии запретят соцсети для лиц младше 16 лет. Решение вступит в силу весной 2027 года, сообщил премьер страны Стармер

  • ЕС не может ввести санкции против министра нацбезопасности Израиля из-за отсутствия единства среди членов сообщества, сообщила Кая Каллас

  • Трамп пригрозил ввести пошлины в 100% на французские вина и шампанское, если Париж не отменит цифровой налог в отношении американских технологических компаний. Об этом он сообщил в интервью NYP

  • Сенатор-демократ Крис Мёрфи заявил, что по условиям сделки США капитулировали перед Ираном

  • Трамп подтвердил, что сделка с Ираном будет подписана 19 июня
    Трамп подтвердил, что сделка с Ираном будет подписана 19 июня

  • Заключение сделки между Ираном и США является большой победой для Вашингтона, заявил Вэнс. Соглашение может изменить Ближний Восток на следующие 50 лет, добавил он

  • США и Иран вместе с посредниками проделали большую работу по урегулированию, но мир еще хрупок, заявил ТАСС Сергей Нарышкин

  • Лукашенко заявил, что встретится с Путиным в ближайшее время, чтобы обсудить проблемные вопросы
    Лукашенко заявил, что встретится с Путиным в ближайшее время, чтобы обсудить проблемные вопросы

  • Запрет на выезд Роберта Кочаряна из страны незаконен и не имеет никакого обоснования, заявил глава офиса бывшего президента Баграт Микоян

  • Переговоры ЕС с Украиной остановятся, если она не выполнит соглашение с Венгрией о восстановлении прав венгерского национального меньшинства в Закарпатье. Об этом заявила министр иностранных дел Анита Орбан

  • Попытка Санду объединить Молдавию с Румынией приведет к дестабилизации региона, что является целью Запада. Об этом заявил в интервью ТАСС экс-президент республики Игорь Додон

  • Молдавия теряет около €1 млрд в год из-за разрыва контактов с РФ и СНГ, заявил в интервью ТАСС бывший президент республики Игорь Додон

  • Трамп в интервью NYT отметил помощь Путина и Си Цзиньпина в урегулировании конфликта США с Ираном
    Трамп в интервью NYT отметил помощь Путина и Си Цзиньпина в урегулировании конфликта США с Ираном

  • Генсек ООН подтвердил, что всемирная организация готова способствовать США и Ирану в достижении устойчивого мира, сообщили в офисе Гутерриша

  • Трамп заявил, что США и Иран заключили сделку. Трамп заявил, что «дает разрешение» на снятие блокады с Ирана и возобновление судоходства по Ормузскому проливу
    Трамп заявил, что США и Иран заключили сделку. Трамп заявил, что «дает разрешение» на снятие блокады с Ирана и возобновление судоходства по Ормузскому проливу
  • США не намерены торопиться с извлечением запасов иранского урана, заявил Трамп газете The Wall Street Journal
    США не намерены торопиться с извлечением запасов иранского урана, заявил Трамп газете The Wall Street Journal

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?