Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

В соответствии с Федеральным законом № 115, если ваша компания не прошла проверку, необходимо принять определённые меры.

4
В соответствии с Федеральным законом № 115, если ваша компания не прошла проверку, необходимо принять определённые меры.

Новость: нейтральная. Запрос по 115-ФЗ: что делать, если бизнес не прошел проверку. Как предотвратить ошибки, снять ограничения по счету и изменить бизнес-процессы согласно рекомендациям банка? Разбираемся вместе со «Сбером». Причины запроса от банка. Все российские банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ, который препятствует отмыванию денег. Это значит, что в случае возникновения вопросов к операциям по счету компании банк может запросить подтверждающие документы и пояснения к ним. Например, предпринимателей попросят указать источники происхождения доходов и пояснить экономический смысл операций, чтобы подтвердить реальность бизнеса. Если операции непрозрачны и клиент не предоставляет документы и пояснения по запросам банка, он вправе ограничить бизнесу возможность проведения финансовых операций. Такие меры не прихоть банков, а необходимость. Правила предусмотрены законодательством и помогают вовремя выявлять преступные доходы и пресекать подобную деятельность. Ведь клиентами банков стремятся стать не только легальные компании, но и те, кто сознательно нарушают закон. Например, фирмы-однодневки или предприятия, уклоняющиеся от налогов. Но столкнуться с вопросами со стороны банков может любая компания. Так происходит потому, что банк может не располагать полной информацией о бизнесе: например, может не знать об изменениях в деятельности клиента, новых контрактах и партнерах. Для получения этих сведений финансовая организация и направляет запросы. К основным причинам запросов от банка относятся операции, нетипичные для деятельности компании, а также не соответствующие целям, заявленным при открытии счета, и общепринятым практикам ведения бизнеса. К подобным действиям со стороны компании можно отнести: -несоразмерность налоговых платежей уровню доходов, -резкое увеличение размера выручки, -работа ИП через личный счет физического лица, дробление бизнеса, -снятие наличных в больших объемах, -переводы физическим лицам, -и другие. Также запрос документов может случиться из-за операций, имеющих признаки нарушения условий договора между клиентом и банком. Может сыграть роль и отраслевая принадлежность компании. Так, в сфере экспорта и импорта банки могут уделять особое внимание операциям, связанным с международной торговлей и платежами. Одна из распространенных ошибок индивидуальных предпринимателей — использовать для расчетов не расчетный счет ИП, а свой личный счет физлица. Например, на расчетный счет ИП поступает выручка от предпринимательской деятельности, которую предприниматель полностью переводит на свой личный счет. После чего снимает деньги с личного счета и расплачивается наличными с поставщиками либо переводит деньги сотрудникам или сторонним физическим лицам. Также возможна обратная ситуация, когда предприниматель принимает денежные средства на личный счет за товары или услуги. Законодательно личный счет физического лица не предназначен для использования в коммерческих целях. Ведение бизнеса через личный счет является нарушением договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И. В случае нарушения условий договора банк может запросить подтверждающие документы и отказаться проводить платежи, связанные с предпринимательской деятельностью, но идущие через счет физического лица. Кроме того, при ведении бизнеса через личные счета и карты проблемы могут возникнуть и у ваших партнеров. Банк контрагента может отказать в подозрительном платеже физлицу и также запросить пояснения. Чтобы избегать подобных ситуаций, для предпринимательской деятельности необходимо использовать расчетный счет ИП или оформить самозанятость. Для бизнеса ограничения по 115-ФЗ могут иметь серьезные последствия, вплоть до полного прекращения деятельности или крупных финансовых и репутационных потерь. В то же время «Сбер» подчеркивает, что банк стремится оказать всю необходимую помощь реальному бизнесу. В банке подчеркивают: блокировка по 115-ФЗ не приговор. Благонадежным клиентам, которые по каким-то причинам получили отрицательное решение после проверки документов, «Сбер» дает возможность исправить ситуацию. Банк старается поддерживать партнерские отношения и готов сохранять сотрудничество с клиентами на особых условиях, даже если в работе бизнеса ранее были выявлены нарушения. В частности, «Сбер» детально анализирует текущую деятельность компании и ее специфику, после чего клиент получает индивидуальные рекомендации, как скорректировать процессы, чтобы вести бизнес без рисков. Если компания согласна с рекомендациями банка и готова им следовать, ограничения со счета снимаются. Однако получить такую возможность могут только те клиенты, которые не игнорировали запрос по 115-ФЗ, а предоставили запрошенные банком документы и информацию. Впервые столкнувшись с проверкой по 115-ФЗ или блокировкой, некоторые предприниматели допускают ряд ошибок, которые могут только осложнить ситуацию. Например, в попытке снять ограничения руководители компании обращаются к посредникам. Однако в «Сбере» поясняют: чаще всего это только приводит к необоснованным расходам в момент, когда бизнес и так может сильно нуждаться в деньгах. Эффективнее всего самостоятельно решать проблему, общаясь непосредственно с банком. Открытие расчетного счета в другом банке также не гарантирует уход от запросов по 115-ФЗ. Новый банк проведет собственную проверку при открытии счета или позже, в процессе обслуживания, и у него возникнут те же самые вопросы. Также эксперты «Сбера» рекомендуют бизнесу, который пока еще не сталкивался с проверками банков в рамках антиотмывочного законодательства, внимательно проанализировать свою финансовую деятельность и принять меры, чтобы снизить риски ограничений по счету. В числе главных рекомендаций — ведение бизнеса в соответствии с законами, в белую, а также работа только с проверенными контрагентами, внимательное заполнение всех платежных документов, своевременная уплата всех налогов, строгий контроль за наличными операциями, сохранение документов, подтверждающих деятельность компании, и другие. Клиенты «СберБизнеса» могут обратиться на выделенную горячую линию за помощью в сборе документов и проведением дополнительной проверки перед их отправкой в ответ на запрос банка. А для тех, кто не является клиентом «Сбера», бесплатно доступны консультации по общим вопросам 115-ФЗ. Звонок бесплатен и доступен всем предпринимателям: 0321 доб. 6 (для звонков с мобильного телефона) или 8 (800) 555-57-77 доб. 6 (для звонков с городского телефона) Источник: www.rbc.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

EXPRESS NEWS

  • Мигранты из Марокко продвигаются вглубь ЕС, чтобы поблагодарить фон дер Ляйен за ее политику, благоприятствующую иммиграции. Об этом написал в X Дмитриев

  • Владимир Путин подписал закон о регулировании цифровых валют и цифровых прав
    Владимир Путин подписал закон о регулировании цифровых валют и цифровых прав

  • Нелегальная миграция и энергетика убивают Европу, заявил Трамп

  • Глава МИД России Сергей Лавров возглавит делегацию РФ на сессии Генассамблеи ООН в Нью-Йорке
    Глава МИД России Сергей Лавров возглавит делегацию РФ на сессии Генассамблеи ООН в Нью-Йорке

  • Сурен Папикян переназначен на должность министра обороны Армении, следует из указа президента

  • США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет
    США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет

  • Трамп заявил, что отменил удар по Ирану по просьбе Катара, ОАЭ и Саудовской Аравии, а также самой исламской республики

  • Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи
    Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи

  • Премьер Молдавии Тофан заявил, что покинет пост в 2029 году и после уйдет из политики: «Я не политик и не собираюсь становиться политиком»

  • Пашинян подписал решение об отставке действующего правительства. Документ будет отправлен на подпись президенту страны Ваагну Хачатуряну

  • Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей
    Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей

  • UEFA проголосует за отстранение Джанни Инфантино от должности президента FIFA, если он откажется уйти в отставку сам. Об этом сообщает The Telegraph

  • Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией
    Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией

  • США планируют пока продолжать наносить удары по Ирану, заявил Трамп. «Мы очень жестко будем наносить по ним удары», — сказал он на заседании президентского кабинета

  • Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек
    Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек

  • «В этом составе мы встречаемся в последний раз». Пашинян поблагодарил правительство Армении, которое провело последнее заседание перед отставкой

  • Россия стала обладателем пяти комплектов медалей на Играх ООН, в том числе завоевала золото в волейболе и серебро в футболе, передает корреспондент ТАСС

  • Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios
    Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios

  • Экс-президент Аргентины Кристина Фернандес де Киршнер, отбывающая наказание по делу о коррупции, сообщила, что обратилась с жалобой на свой приговор в Комитет по правам человека ООН

  • США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп
    США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп

  • Референдум по части вступления в ЕС может быть организован лишь тогда, когда шаги по членству Армении в сообщество станут более предметными. Об этом заявил Пашинян

  • Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову
    Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову

  • Трамп заявил Fox News, что США нанесут сильные удары по Ирану в ответ на обстрел американских военных в Иордании

  • Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным
    Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным

  • «Никто не имеет права продавать нашу игру». Экс-президент FIFA Йозеф Блаттер заявил, что близкие отношения Трампа и Инфантино вредят мировому футболу. Об этом он написал на своей странице в «Х»

  • По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити
    По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити

  • Сенат Конгресса США утвердил Джея Клейтона на должность директора американской Нацразведки. Голосование продолжается, но кандидатуру поддержали уже более 50 сенаторов. Этого достаточно для утверждения Клейтона

  • Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС
    Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС

  • США и без Израиля известно о ядерных разработках Ирана, Нетаньяху не надо публично заявлять о намерении что-то рассказывать об этом, отметил Трамп

  • Пашинян в телефонном разговоре с Путиным не называл точных сроков референдума в Армении по вступлению в ЕС, заявил Песков

  • Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд
    Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд

  • Трамп заявил, что у него есть определенные разногласия с Нетаньяху по иранскому вопросу, однако отметил, что он и премьер Израиля «довольно близки»

  • В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков
    В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков

  • Россия открыта для сотрудничества в Арктике, но будет защищать свои интересы, заявил Путин. Богатства России будут прирастать Арктикой

  • Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи
    Действия Ирана на Ближнем Востоке не продиктованы враждебностью к соседям, а направлены лишь против США. Иран после окончания конфликта с США намерен восстановить доверительные отношения с соседними странами, сообщил Арагчи. Об этом заявил Арагчи

  • Илон Маск иронично назвал себя «бывшим триллионером» после того, как его состояние снизилось до $719 млрд, согласно опубликованному Bloomberg «Индексу миллиардеров»

  • Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп
    Контакты между США и Ираном продолжаются, возможно, никакой эскалации конфликта и не будет, заявил Трамп

  • Министр образования Индии Дхармендра Прадхан подал в отставку на фоне протестов из-за утечки экзаменационных материалов

  • Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»
    Венесуэла пока не готова к проведению выборов, заявил Трамп, отмечая достижение «большого прогресса»

  • Для ЕС стало «неприятным сюрпризом» введение США новых таможенных пошлин, заявила Кая Каллас. Брюссель будет требовать у Вашингтона разъяснений

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?