Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК - последние новости сегодня - MONDIARA

Как работает программа долгосрочных накоплений.

4
Как работает программа долгосрочных накоплений.

Новость: нейтральная. Копить не только самому. Как устроена программа долгосрочных сбережений. В этом году в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). С ней человек может копить и получать софинансирование и гарантии от государства. Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с НПФ. Фонд будет управлять новыми сбережениями, а также средствами из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), которые можно перевести в ПДС. С 1 января 2024 года в России заработала новая программа долгосрочных сбережений граждан — она позволяет накопить на любую цель, обеспечить дополнительный доход в будущем или создать для себя финансовую «подушку безопасности». Программой могут воспользоваться все совершеннолетние граждане. Формируются такие сбережения за счет собственных взносов, средств ранее сформированных пенсионных накоплений, а также господдержки в виде софинансирования (она может достигать до 36 тыс. в год и предусмотрена на три года). НПФ организует инвестирование этих средств и начисляет инвестиционный доход. Для участников ПДС также доступен налоговый вычет на взносы в программу на сумму до 400 тыс. руб. в год. Так у человека, формирующего сбережения, будет возможность вернуть НДФЛ на сумму до 52 тыс. руб. или до 60 тыс. руб. за каждый календарный год — в зависимости от ставки, которая применяется к его доходу. Сбережения по ПДС застрахованы на сумму до 2,8 млн руб. Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это вдвое больше суммы страхового возмещения по банковским вкладам и процентам по ним. При этом дополнительная защита действует для переведенных средств пенсионных накоплений и государственного софинансирования. Если же участник программы не успеет полностью воспользоваться сбережениями, средства выплачиваются правопреемникам, кроме случаев, когда выплаты по ПДС осуществлялись пожизненно. А еще сбережения по ПДС не могут уйти в минус: согласно законодательству, по окончании программы сумма выплат не может быть меньше вложений. Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно: -в любой момент: в особой жизненной ситуации (дорогостоящее лечение) или при потере кормильца. Можно получить до 100% сформированных по договору средств; -через 15 лет от даты заключения договора: единовременно, а также в виде ежемесячных выплат на срок от нескольких лет или пожизненно; -в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин: ежемесячными выплатами на срок от нескольких лет или пожизненно. Снять всю сумму сразу получится, если ежемесячные пожизненные начисления окажутся менее 10% прожиточного минимума пенсионера. В случае досрочного расторжения гражданин получает выкупную сумму по договору. Узнать больше и вступить в программу можно в приложении «СберБанк Онлайн», в любом отделении Сбера или при помощи выездного менеджера. «Активация» пенсионных накоплений. У очень многих россиян есть так называемые пенсионные накопления по договорам обязательного пенсионного страхования. Их еще называют накопительной пенсией. Эти средства формировались в системе обязательного пенсионного страхования из части (6%) страховых взносов работодателей в Пенсионный фонд России. С 2002 по 2004 год такие отчисления шли за мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, с 2002 по 2013 год на работников по найму 1967 года рождения и младше. Сейчас эти деньги находятся в Социальном фонде России или в НПФ и увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Порядок выплаты пенсионных накоплений регламентирует закон: чтобы получить их, надо достичь определенного возраста. Но если перевести эти деньги в личную программу долгосрочных сбережений, появится больше возможностей ими управлять. «Раньше НПФ не могли предложить человеку решение, которое соответствует его жизненным потребностям. Например, нельзя было снять пенсионные накопления без возрастных ограничений, чтобы оплатить дорогостоящее лечение»,— поясняют в СберНПФ. Теперь, если перевести эти деньги в новую программу, в таких случаях воспользоваться ими можно будет в любой момент и без потерь. А еще при переводе пенсионных накоплений в ПДС можно, например, самостоятельно устанавливать срок выплат. В СберНПФ он сейчас начинается от пяти лет, но можно выбрать и более длительный период. Также через 15 лет снять можно всю сумму без ограничений по возрасту. Стоит отметить, что после перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений ваш счет в системе ОПС будет закрыт. Есть несколько маршрутов для перевода пенсионных накоплений в ПДС. Если человек хранит эти деньги в том же НПФ, в котором открыл программу, понадобится просто подать специальное заявление. Если пенсионные накопления хранятся в Социальном фонде России, сначала нужно перевести их в выбранный НПФ (в котором открыта новая программа), а потом — в саму программу. Средства участников программы долгосрочных сбережений инвестируются достаточно консервативно. Ведь НПФ по закону не имеют права начислять клиентам отрицательный инвестиционный доход по итогам определенного периода, указанного в договоре, а у пенсионных продуктов довольно долгий горизонт событий — иногда более 15 лет. Также всегда есть граждане, которые уже получают пенсионные выплаты или обращаются за ними, в том числе экстренно. Получается, что у НПФ две основные задачи — обеспечить сохранность средств и защиту от инфляции, а также иметь достаточный запас ликвидности для проведения выплат. Эти обстоятельства и определяют структуру портфелей фондов. Как правило, основная часть портфеля НПФ — это разного вида облигации. Фонды стремятся сформировать значительную часть портфеля в облигациях, не переоцениваемых в случае рыночных колебаний. В приоритете длинные бумаги с фиксированной доходностью государственные ценные бумаги и облигации корпоративных эмитентов. «В последнее время акцент делается и на облигациях с купонами, привязанными к плавающим ставкам, и на так называемых линкерах — облигациях с номиналом, привязанным к инфляции,— поясняют в СберНПФ.— Они добавляют дополнительную доходность, когда повышаются процентные ставки или растет инфляция». Задача остальной части портфеля — обеспечить дополнительный доход и обогнать инфляцию, добавляют в СберНПФ. Сделать это позволяют несколько классов ценных бумаг, в первую очередь акции. Например, СберНПФ в течение 2022 года на фоне снижения фондового рынка увеличивал вложения в акции высоконадежных российских компаний, и в прошлом году рынок акций продемонстрировал значительный рост. Такая динамика повлияла и на инвестиционные результаты СберНПФ. По данным Банка России, в 2023 году СберНПФ стал лидером по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений и занял вторую строчку по доходности размещения средств пенсионных резервов. В результате по итогам прошлого года фонд начислил своим клиентам 10,24% годовых по договорам об обязательном пенсионном страховании, а средневзвешенная доходность по договорам негосударственного пенсионного обеспечения составила 11,12% годовых. Напомним, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Реальные результаты работы инвестиционных команд НПФ по программе долгосрочных сбережений мы сможем оценить уже в первом квартале 2025 года. Именно в это время фонды объявят и начислят инвестиционный доход за текущий, 2024 год. Посмотреть эту информацию можно будет на официальных сайтах НПФ. А чуть позже, примерно в апрелемае 2025 года, Банк России представит сводный рейтинг, где участник программы сможет сравнить выбранный фонд с конкурентами. Источник: www.kommersant.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / СБЕРБАНК - последние новости сегодня - MONDIARA

EXPRESS NEWS

  • Вице-премьер Италии Антонио Таяни заявил об отмене своего визита в США из-за высказываний Трампа в адрес Мелони. По его словам, подобные речи «являются оскорблением для всей Италии»

  • «Я потрясена». Мелони назвала «полностью выдуманными» заявления Трампа о том, что она якобы умоляла его сфотографироваться на полях саммита G7. Она также отметила, что подобное поведение американского лидера по отношению к своим союзникам «происходит не впервые»

  • Трамп заявил, что премьер-министр Италии Мелони на саммите G7 «умоляла его с ней фотографироваться». «Вероятно, она рада, что я с ней поговорил! Я не был обязан с ней разговаривать», — сказал американский лидер

  • Кошта подтвердил, что пытался установить дипломатические контакты с РФ, подчеркнув, что ЕС не будет посредником в конфликте
    Кошта подтвердил, что пытался установить дипломатические контакты с РФ, подчеркнув, что ЕС не будет посредником в конфликте

  • «Им конец». Трамп сообщил, что Иран не получит никаких денег, «даже десяти центов». Об этом он написал на своей странице в Truth Social после отмены двусторонних переговоров в Швейцарии

  • ЦБ могут потребоваться паузы в дальнейших решениях по ключевой ставке, заявила Набиуллина. Решения по ключевой ставке должны быть ориентированными на будущее, добавила она

  • Нетаньяху заявил, что Израиль не выведет войска из Южного Ливана и будет отвечать на любое нападение "Хезболлах" на израильских военных

  • Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 14,25% годовых
    Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 14,25% годовых

  • Президент Республики Корея Ли Чжэ Мён попросил Папу Римского Льва XIV посетить КНДР, «включая демилитаризованную зону», по случаю его поездки в Республику Корея в следующем году

  • Уиткофф заявил американским законодателям, что Иран допустит на свои ядерные объекты инспекторов МАГАТЭ, сообщило Associated Press

  • США ожидают полного прекращения огня между Израилем, Ливаном и «Хезболлах», заявил Трамп. Иран не будет требовать оплаты услуг в Ормузском проливе в течение 60 дней, все расходы покроет Тегеран, сообщил Высший совет национальной безопасности. Также Иран примет все меры по разминированию Ормузского пролива
    США ожидают полного прекращения огня между Израилем, Ливаном и «Хезболлах», заявил Трамп. Иран не будет требовать оплаты услуг в Ормузском проливе в течение 60 дней, все расходы покроет Тегеран, сообщил Высший совет национальной безопасности. Также Иран примет все меры по разминированию Ормузского пролива

  • Турция заинтересована не просто предоставить площадку для переговоров по Украине, а быть полезной в них, заявил Лавров

  • США убрали препятствия для экспорта части иранской нефти, процесс ее поставок за рубеж набирает обороты, заявил Вэнс
    США убрали препятствия для экспорта части иранской нефти, процесс ее поставок за рубеж набирает обороты, заявил Вэнс

  • Причиной отсрочки поездки Вэнса в Швейцарию могла быть позиция Ирана по Ливану. Об этом сообщил корреспондент Axios Барак Равид. Тегеран заявлял, что будет расценивать любое новое нападение Израиля на Ливан как нарушение положений меморандума о взаимопонимании с США

  • Вэнс пока не отправляется на церемонию подписания сделки США и Ирана, заявил его представитель

  • Трамп считает, что для Ирана подписание меморандума с США стало капитуляцией. Такую точку зрения он изложил в интервью порталу Axios
    Трамп считает, что для Ирана подписание меморандума с США стало капитуляцией. Такую точку зрения он изложил в интервью порталу Axios
  • Путин призвал переходить на национальные валюты в торговле России со странами АСЕАН
    Путин призвал переходить на национальные валюты в торговле России со странами АСЕАН
  • Израиль пока не намерен выводить войска из Южного Ливана «по соображениям безопасности», заявил Нетаньяху
    Израиль пока не намерен выводить войска из Южного Ливана «по соображениям безопасности», заявил Нетаньяху

  • Хегсет покинул встречу министров обороны НАТО и и не примет участия в заседании контактной группы по поставкам оружия Украине. Об этом сообщил Рютте

  • НАТО ждет крупнейшая трансформация в ее истории. Вывод части сил США из Европы и передача новых военных полномочий странам ЕС станет основой строительства НАТО 3.0, заявил генсек Марк Рютте

  • Фицо сожалеет об отказе ЕС назначить Шрёдера посредником на переговорах с РФ. ЕС должен вернуться к рассмотрению кандидатуры Шрёдера, отмечает Фицо, слова которого приводит TASR

  • Переговоры Ирана и США пройдут в пятницу в Швейцарии. Будет обсуждаться ряд технических вопросов, включая иранскую ядерную программу. Об этом сообщил телеканал Al Arabiya со ссылкой на источники

  • Трамп устал от требований Нетаньяху о новых бомбардировках, пишет WSJ. Издание отмечает, что напряжение вылилось в резкие высказывания со стороны Трампа
    Трамп устал от требований Нетаньяху о новых бомбардировках, пишет WSJ. Издание отмечает, что напряжение вылилось в резкие высказывания со стороны Трампа

  • Фицо предложит ЕС организовать прямую линию связи между РФ и Украиной, сообщает агентство TASR. Евросоюз, по словам премьера, не способен сыграть решающую роль при переговорах об урегулировании конфликта на Украине

  • Европа не должна зависеть от США, это не то, чего хотели Черчилль и Шарль де Голль, считает Хегсет. Предполагалось, добавил глава Пентагона, что «Европа будет военной державой», а в союзниках у нее будет «сильная Америка»

  • Взносы США в НАТО будут зависеть от выполнения другими странами альянса своих целевых показателей по оборонным расходам, заявил Хегсет

  • Уиткофф и Кушнер в ближайшее время посетят Россию, но конкретные даты не определены, заявил Ушаков в комментарии «Вестям»

  • США будут откровенно говорить с союзниками по НАТО о необходимости нарастить оборонные расходы. Альянс вновь должен стать «настоящим военным альянсом, придерживающимся жесткой линии», заявил Хегсет

  • США начнут сокращение своего военного присутствия в Европе немедленно, но НАТО верит, что они примут участие в защите Европы в случае войны, заявил Рютте

  • У Анкары и Москвы нет проблем, препятствующих сотрудничеству, заявил глава турецкого МИД Фидан газете Türkiye по итогам двустороннего визита в РФ. Обе страны хотят сотрудничать во всех возможных областях, отметил он
    У Анкары и Москвы нет проблем, препятствующих сотрудничеству, заявил глава турецкого МИД Фидан газете Türkiye по итогам двустороннего визита в РФ. Обе страны хотят сотрудничать во всех возможных областях, отметил он

  • «Китай действовал замечательно»: Трамп отметил роль Китая в урегулировании конфликта с Ираном. Он также подтвердил, что у США нет информации о каких-либо поставках оружия из КНР Ирану и попытках подорвать американскую блокаду иранских портов

  • США хотели бы заключить с РФ и КНР соглашение о сокращении ядерных арсеналов, заявил Трамп
    США хотели бы заключить с РФ и КНР соглашение о сокращении ядерных арсеналов, заявил Трамп

  • США хотят в среду опубликовать текст двустороннего меморандума с Ираном, хотя Пакистан просит отложить обнародование документа до пятницы. Об этом заявил телеканалу CBS News Вэнс

  • Ормузский пролив будет полностью открыт в ближайшие день-два, заявил Трамп. Трамп допустил, что цены на нефть будут ниже, чем до начала войны с Ираном
    Ормузский пролив будет полностью открыт в ближайшие день-два, заявил Трамп. Трамп допустил, что цены на нефть будут ниже, чем до начала войны с Ираном

  • Маск пригрозил германскому телеканалу ZDF судебным иском из-за репортажа о беспорядках в Белфасте, в котором утверждалось, что бизнесмен призывал к «охоте на мигрантов»

  • «В конечном итоге мы играем в одной команде». Мерц подарил Трампу футболку сборной Германии под номером 47
    «В конечном итоге мы играем в одной команде». Мерц подарил Трампу футболку сборной Германии под номером 47

  • Восстановление полноценного судоходства через Ормузский пролив может занять от нескольких недель до месяца. Об этом сообщил Financial Times глава крупнейшего в мире оператора танкерного флота Mitsui O.S.K. Lines Дзетаро Тамура

  • Пентагон инвестировал более $11 млн в создание биолабораторий на Украине, выяснил ТАСС, изучив рассекреченные документы Нацразведки США

  • Главы МИД ЕС считают, что перемирие вокруг Ирана должно распространяться на Ливан, сообщила Кая Каллас
    Главы МИД ЕС считают, что перемирие вокруг Ирана должно распространяться на Ливан, сообщила Кая Каллас

  • «Кирпичик за кирпичиком». Каллас полагает, что санкции ЕС должны постепенно разрушить российскую экономику. Таким образом она признала, что разорвать ее «в клочья» Брюссель не смог

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?