Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

Как работает программа долгосрочных накоплений.

4
Как работает программа долгосрочных накоплений.

Новость: нейтральная. Копить не только самому. Как устроена программа долгосрочных сбережений. В этом году в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). С ней человек может копить и получать софинансирование и гарантии от государства. Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с НПФ. Фонд будет управлять новыми сбережениями, а также средствами из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), которые можно перевести в ПДС. С 1 января 2024 года в России заработала новая программа долгосрочных сбережений граждан — она позволяет накопить на любую цель, обеспечить дополнительный доход в будущем или создать для себя финансовую «подушку безопасности». Программой могут воспользоваться все совершеннолетние граждане. Формируются такие сбережения за счет собственных взносов, средств ранее сформированных пенсионных накоплений, а также господдержки в виде софинансирования (она может достигать до 36 тыс. в год и предусмотрена на три года). НПФ организует инвестирование этих средств и начисляет инвестиционный доход. Для участников ПДС также доступен налоговый вычет на взносы в программу на сумму до 400 тыс. руб. в год. Так у человека, формирующего сбережения, будет возможность вернуть НДФЛ на сумму до 52 тыс. руб. или до 60 тыс. руб. за каждый календарный год — в зависимости от ставки, которая применяется к его доходу. Сбережения по ПДС застрахованы на сумму до 2,8 млн руб. Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это вдвое больше суммы страхового возмещения по банковским вкладам и процентам по ним. При этом дополнительная защита действует для переведенных средств пенсионных накоплений и государственного софинансирования. Если же участник программы не успеет полностью воспользоваться сбережениями, средства выплачиваются правопреемникам, кроме случаев, когда выплаты по ПДС осуществлялись пожизненно. А еще сбережения по ПДС не могут уйти в минус: согласно законодательству, по окончании программы сумма выплат не может быть меньше вложений. Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно: -в любой момент: в особой жизненной ситуации (дорогостоящее лечение) или при потере кормильца. Можно получить до 100% сформированных по договору средств; -через 15 лет от даты заключения договора: единовременно, а также в виде ежемесячных выплат на срок от нескольких лет или пожизненно; -в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин: ежемесячными выплатами на срок от нескольких лет или пожизненно. Снять всю сумму сразу получится, если ежемесячные пожизненные начисления окажутся менее 10% прожиточного минимума пенсионера. В случае досрочного расторжения гражданин получает выкупную сумму по договору. Узнать больше и вступить в программу можно в приложении «СберБанк Онлайн», в любом отделении Сбера или при помощи выездного менеджера. «Активация» пенсионных накоплений. У очень многих россиян есть так называемые пенсионные накопления по договорам обязательного пенсионного страхования. Их еще называют накопительной пенсией. Эти средства формировались в системе обязательного пенсионного страхования из части (6%) страховых взносов работодателей в Пенсионный фонд России. С 2002 по 2004 год такие отчисления шли за мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, с 2002 по 2013 год на работников по найму 1967 года рождения и младше. Сейчас эти деньги находятся в Социальном фонде России или в НПФ и увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Порядок выплаты пенсионных накоплений регламентирует закон: чтобы получить их, надо достичь определенного возраста. Но если перевести эти деньги в личную программу долгосрочных сбережений, появится больше возможностей ими управлять. «Раньше НПФ не могли предложить человеку решение, которое соответствует его жизненным потребностям. Например, нельзя было снять пенсионные накопления без возрастных ограничений, чтобы оплатить дорогостоящее лечение»,— поясняют в СберНПФ. Теперь, если перевести эти деньги в новую программу, в таких случаях воспользоваться ими можно будет в любой момент и без потерь. А еще при переводе пенсионных накоплений в ПДС можно, например, самостоятельно устанавливать срок выплат. В СберНПФ он сейчас начинается от пяти лет, но можно выбрать и более длительный период. Также через 15 лет снять можно всю сумму без ограничений по возрасту. Стоит отметить, что после перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений ваш счет в системе ОПС будет закрыт. Есть несколько маршрутов для перевода пенсионных накоплений в ПДС. Если человек хранит эти деньги в том же НПФ, в котором открыл программу, понадобится просто подать специальное заявление. Если пенсионные накопления хранятся в Социальном фонде России, сначала нужно перевести их в выбранный НПФ (в котором открыта новая программа), а потом — в саму программу. Средства участников программы долгосрочных сбережений инвестируются достаточно консервативно. Ведь НПФ по закону не имеют права начислять клиентам отрицательный инвестиционный доход по итогам определенного периода, указанного в договоре, а у пенсионных продуктов довольно долгий горизонт событий — иногда более 15 лет. Также всегда есть граждане, которые уже получают пенсионные выплаты или обращаются за ними, в том числе экстренно. Получается, что у НПФ две основные задачи — обеспечить сохранность средств и защиту от инфляции, а также иметь достаточный запас ликвидности для проведения выплат. Эти обстоятельства и определяют структуру портфелей фондов. Как правило, основная часть портфеля НПФ — это разного вида облигации. Фонды стремятся сформировать значительную часть портфеля в облигациях, не переоцениваемых в случае рыночных колебаний. В приоритете длинные бумаги с фиксированной доходностью государственные ценные бумаги и облигации корпоративных эмитентов. «В последнее время акцент делается и на облигациях с купонами, привязанными к плавающим ставкам, и на так называемых линкерах — облигациях с номиналом, привязанным к инфляции,— поясняют в СберНПФ.— Они добавляют дополнительную доходность, когда повышаются процентные ставки или растет инфляция». Задача остальной части портфеля — обеспечить дополнительный доход и обогнать инфляцию, добавляют в СберНПФ. Сделать это позволяют несколько классов ценных бумаг, в первую очередь акции. Например, СберНПФ в течение 2022 года на фоне снижения фондового рынка увеличивал вложения в акции высоконадежных российских компаний, и в прошлом году рынок акций продемонстрировал значительный рост. Такая динамика повлияла и на инвестиционные результаты СберНПФ. По данным Банка России, в 2023 году СберНПФ стал лидером по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений и занял вторую строчку по доходности размещения средств пенсионных резервов. В результате по итогам прошлого года фонд начислил своим клиентам 10,24% годовых по договорам об обязательном пенсионном страховании, а средневзвешенная доходность по договорам негосударственного пенсионного обеспечения составила 11,12% годовых. Напомним, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Реальные результаты работы инвестиционных команд НПФ по программе долгосрочных сбережений мы сможем оценить уже в первом квартале 2025 года. Именно в это время фонды объявят и начислят инвестиционный доход за текущий, 2024 год. Посмотреть эту информацию можно будет на официальных сайтах НПФ. А чуть позже, примерно в апрелемае 2025 года, Банк России представит сводный рейтинг, где участник программы сможет сравнить выбранный фонд с конкурентами. Источник: www.kommersant.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

EXPRESS NEWS

  • Глава дипслужбы Ватикана монсеньор Галлахер планирует в конце августа посетить Москву, сообщил ТАСС ватиканский источник

  • «Достается победителю». Трамп назвал венесуэльскую нефть трофеем США. По словам американского лидера, во время операции в Каракасе США действовали «по-старинке», получив за счет венесуэльской нефти «во много раз больше, чем потратили»
    «Достается победителю». Трамп назвал венесуэльскую нефть трофеем США. По словам американского лидера, во время операции в Каракасе США действовали «по-старинке», получив за счет венесуэльской нефти «во много раз больше, чем потратили»

  • Трамп считает, что глава Пентагона Хегсет ввел его в заблуждение относительно запасов вооружений США, истощенных в войне против Ирана. Об этом сообщила The Washington Post со ссылкой на источники в американской администрации

  • Трамп заявил, что США продолжают консультации с Ираном и рассчитывают на достижение договоренностей

  • Трамп заявил, что США и Иран провели «очень хороший» день переговоров. Он считает, что их результат может стать известен в течение 48 часов
    Трамп заявил, что США и Иран провели «очень хороший» день переговоров. Он считает, что их результат может стать известен в течение 48 часов
  • Израиль не уйдет из сектора Газа до полного разоружения ХАМАС, заявил Нетаньяху
    Израиль не уйдет из сектора Газа до полного разоружения ХАМАС, заявил Нетаньяху

  • Мигранты из Марокко продвигаются вглубь ЕС, чтобы поблагодарить фон дер Ляйен за ее политику, благоприятствующую иммиграции. Об этом написал в X Дмитриев

  • Владимир Путин подписал закон о регулировании цифровых валют и цифровых прав
    Владимир Путин подписал закон о регулировании цифровых валют и цифровых прав

  • Нелегальная миграция и энергетика убивают Европу, заявил Трамп

  • Глава МИД России Сергей Лавров возглавит делегацию РФ на сессии Генассамблеи ООН в Нью-Йорке
    Глава МИД России Сергей Лавров возглавит делегацию РФ на сессии Генассамблеи ООН в Нью-Йорке

  • Сурен Папикян переназначен на должность министра обороны Армении, следует из указа президента

  • США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет
    США сохраняют готовность к «невиданным» ударам по Ирану, заявил Хегсет

  • Трамп заявил, что отменил удар по Ирану по просьбе Катара, ОАЭ и Саудовской Аравии, а также самой исламской республики

  • Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи
    Переговоры между Ираном и Оманом об обеспечении судоходства в Ормузском проливе находятся на завершающей стадии, сообщил Арагчи

  • Премьер Молдавии Тофан заявил, что покинет пост в 2029 году и после уйдет из политики: «Я не политик и не собираюсь становиться политиком»

  • Пашинян подписал решение об отставке действующего правительства. Документ будет отправлен на подпись президенту страны Ваагну Хачатуряну

  • Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей
    Трамп заявил, что согласился отменить запланированный мощный удар по Ирану ради достижения договоренностей

  • UEFA проголосует за отстранение Джанни Инфантино от должности президента FIFA, если он откажется уйти в отставку сам. Об этом сообщает The Telegraph

  • Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией
    Джанни Инфантино вскоре может покинуть пост президента FIFA, сообщил журналист Ромен Молина. По информации источника, Инфантино потерял поддержку чиновников FIFA и контроль над организацией

  • США планируют пока продолжать наносить удары по Ирану, заявил Трамп. «Мы очень жестко будем наносить по ним удары», — сказал он на заседании президентского кабинета

  • Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек
    Число погибших из-за землетрясения в Японии выросло до 28 человек

  • «В этом составе мы встречаемся в последний раз». Пашинян поблагодарил правительство Армении, которое провело последнее заседание перед отставкой

  • Россия стала обладателем пяти комплектов медалей на Играх ООН, в том числе завоевала золото в волейболе и серебро в футболе, передает корреспондент ТАСС

  • Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios
    Нетаньяху на встрече с Трампом выразил сомнения относительно возможности заключения сделки с Ираном. Об этом сообщил со ссылкой на источники портал Axios

  • Экс-президент Аргентины Кристина Фернандес де Киршнер, отбывающая наказание по делу о коррупции, сообщила, что обратилась с жалобой на свой приговор в Комитет по правам человека ООН

  • США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп
    США намерены вновь нанести серьезные удары по Ирану, но выясняют, возможна ли договоренность, заявил Трамп

  • Референдум по части вступления в ЕС может быть организован лишь тогда, когда шаги по членству Армении в сообщество станут более предметными. Об этом заявил Пашинян

  • Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову
    Президент РФ принял отставку главы Удмуртии Александра Бречалова по собственному желанию, назначил врио главы Ольгу Абрамову

  • Трамп заявил Fox News, что США нанесут сильные удары по Ирану в ответ на обстрел американских военных в Иордании

  • Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным
    Пашинян назвал свой первый телефонный разговор с Путиным после выборов в Армении удачным

  • «Никто не имеет права продавать нашу игру». Экс-президент FIFA Йозеф Блаттер заявил, что близкие отношения Трампа и Инфантино вредят мировому футболу. Об этом он написал на своей странице в «Х»

  • По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити
    По меньшей мере 13 человек могли стать жертвами землетрясения в Японии, заявила премьер-министр страны Санаэ Такаити

  • Сенат Конгресса США утвердил Джея Клейтона на должность директора американской Нацразведки. Голосование продолжается, но кандидатуру поддержали уже более 50 сенаторов. Этого достаточно для утверждения Клейтона

  • Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС
    Визит в Россию Уиткоффа и Кушнера может состояться в ближайшие две недели, но определенности сейчас нет, сообщил источник ТАСС

  • США и без Израиля известно о ядерных разработках Ирана, Нетаньяху не надо публично заявлять о намерении что-то рассказывать об этом, отметил Трамп

  • Пашинян в телефонном разговоре с Путиным не называл точных сроков референдума в Армении по вступлению в ЕС, заявил Песков

  • Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд
    Затраты США на войну с Ираном окупятся многократно, утверждает Трамп. Ранее Хегсет заявил, что затраты США на проведение военной операции против исламской республики составляют порядка $37,5 млрд

  • Трамп заявил, что у него есть определенные разногласия с Нетаньяху по иранскому вопросу, однако отметил, что он и премьер Израиля «довольно близки»

  • В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков
    В Англии меняется много премьер-министров, но не меняется политика Лондона в отношении РФ, заявил Песков

  • Россия открыта для сотрудничества в Арктике, но будет защищать свои интересы, заявил Путин. Богатства России будут прирастать Арктикой

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?