Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

Кредитная политика и стратегия Сбербанка в условиях экономической неопределённости

9 771

    Будущее банковского сектора: ожидания Сбербанка и вызовы для ЦБ РФ. В этом году крупнейшие банки России и сектор в целом столкнутся с трудностями из-за замедления экономического роста. Тем не менее, Сбербанк планирует достичь всех целей, поставленных в стратегии на 2024–2026 годы, и сохранить приверженность своей дивидендной политике, выплачивая акционерам не менее 50% от чистой прибыли. Однако банки надеются на дальнейшие шаги со стороны Центрального банка России по снижению ключевой ставки и ослаблению требований к кредитованию. В противном случае, даже при низких ставках, они не смогут удовлетворить спрос на кредиты, что может привести к новому структурному кризису. Об этом в интервью ТАСС перед ПМЭФ-2025 сообщил заместитель председателя правления и финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов. — Как идет реализация текущей и началась ли уже подготовка новой стратегии? Ожидается ли корректировка стратегии развития группы Сбербанка до конца ее реализации? — Мы сейчас находимся на экваторе текущего стратегического цикла. В Сбере стратегия утверждается на три года, действующая ставит цели на 2024-2026 годы. Ранее мы использовали стандартный пятилетний цикл, но скорость изменений настолько выросла, что цели становились неактуальны. Три года позволяют точнее понимать внешние условия, лучше определять задачи и оценивать их выполнение. В настоящий момент мы идем в соответствии с целями действующей стратегии. В том числе это видно по финансовым показателям: рентабельность капитала составляет 24%, мы стабильно выплачиваем не менее 50% от дивидендов и при этом достаточность капитала по группе (Н20.0) достигла 14% по итогам первого квартала. Планируем добиться выполнения утвержденных целей как по итогам текущего года, так и в будущем году, поэтому сейчас нет никаких предпосылок для корректировки стратегии. Формирование новой стратегии до 2029 года начнем в следующем году. — Вы не любите давать конкретные прогнозы по прибыли, но хотелось бы услышать ваше мнение об ожиданиях по этому году? — Мы нацелены на выполнение в 2025 году рентабельности капитала на уровне не ниже 22%. С учетом наращивания капитала это достижимо только при условии роста чистой прибыли в абсолютном размере к уровню 2024 года. По итогам первого квартала по группе и пяти месяцев 2025 года по банку мы идем с небольшим запасом, но вторая половина года будет сложнее — слишком долгий период высоких ставок все сильнее тормозит экономический рост, что приводит к проблемам у заемщиков и резко тормозит рост кредитного портфеля. — А что ждет банковский рынок в целом в плане прибыли? — Что касается банковского сектора, то здесь пока обратная ситуация — прибыль за четыре месяца сократилась почти на 20% год к году. Я считаю, что по итогам года сектору будет очень трудно выйти на результат 2024 года, скорее всего ниже. Главная причина — это резкое торможение экономического роста. Банки — важная часть экономики, и их показатели тесно коррелируют с общей динамикой ВВП и финансовым состоянием их клиентов. — Ранее вы говорили, что Сбер будет стремиться направить на дивиденды за 2025 год половину прибыли, складываются ли предпосылки для этого сейчас и можно ли снова ожидать рекордных дивидендов? ​​​​​— Согласно действующей дивидендной политике, мы направляем на выплату акционерам не менее 50% чистой прибыли при соблюдении условия поддержания показателя достаточности капитала на уровне не ниже 13,3%. На конец первого квартала текущего года норматив Н20.0 составил 14%. Мы стремимся до выплаты дивидендов в третьем квартале нарастить его до 14,8%, чтобы компенсировать эффект уменьшения капитала в размере 1,5%. В части дивидендов за 2025 год, выполнение целей по ROE в 22% создаст условия для следования утвержденной дивидендной политике. Но на достаточность значимое влияние оказывают внешние факторы, в том числе курс рубля, динамика котировок на рынке ценных бумаг, прежде всего на рынке облигаций, размер ключевой ставки и неожиданные решения регулятора по макропруденциальным надбавкам. Если все пойдет по нашему сценарию, то третий год подряд мы выполним наше обещание по дивидендной политике. — Ряд финансовых институтов приняли решение выплачивать промежуточные дивиденды, не пересмотрел ли свои подходы в этом плане Сбер? — Решение о выплате дивидендов принимается исходя из множества факторов, таких как финансовое состояние, стабильность доходов, показатели ликвидности и капитальной базы, а также общая макроэкономическая обстановка. Сейчас Сбер придерживается своего подхода, предусматривающего выплату дивидендов один раз в год после завершения финансового года. Для нас надежность Банка и достаточность капитала — всегда на первом месте. При этом из-за высокой волатильности рынка достаточность капитала может оказаться под большим давлением. В этом вопросе очень важна предсказуемость. И самое главное ведь не в том, с какой периодичностью выплачиваются дивиденды, а в их совокупном размере за год, поэтому если коллеги выплачивают 10-20%, то наши акционеры получают 50% и поэтому находятся в гораздо лучшем положении. Мы видим их растущее доверие к Сберу: — количество акционеров достигло 2 млн человек, а по объему вложений в народном портфеле Сбер в несколько раз превосходит другие компании, причем почти все в десятке не являются банками, а таким компаниям проще — им не нужно держать запас капитала по требованию регулятора. — Вы ожидаете продолжение тренда на ухудшение качества розничного и корпоративного портфеля? Как оцениваете проблемную задолженность и способность крупных компаний — клиентов Сбера с ней разбираться? Когда можно ожидать перелома тренда и на фоне каких факторов? — Да, мы еще не подошли к моменту разворота негативного тренда. Вероятно, в последующие кварталы стоимость риска и в рознице, и в корпоративном кредитовании вырастет. При этом по Сберу мы уложимся в целевой ориентир — не выше 1,5% за 2025 год. Лучше других сегментов выглядит ипотека, хотя и здесь значимое снижение выдач к прошлому году сопровождается ростом доли проблемных кредитов. В корпоративном сегменте высокая ключевая ставка создает давление на корпоративных клиентов за счет роста нагрузки по кредитам. Мы готовились к этому и создали значимые резервы на опережение, поэтому пока идем чуть лучше нашего прогноза. При этом есть отрасли, которые находятся под повышенным вниманием, например, коммерческая недвижимость, автодилеры, fashion индустрия и ряд других. Мы наблюдали всплеск спроса на недефолтные реструктуризации в корпоративном сегменте в марте и апреле, также присутствует сезонный характер, есть трудности у отдельных заемщиков. Если цикл снижения ключевой ставки не будет сильно растянут во времени, то есть шанс обойтись меньшими потерями, в противном случае доля дефолтов будет расти. — Как вы оцениваете риски появления пузыря на первичном рынке жилья, о котором недавно говорил ЦБ? — Для пузыря на ипотечном рынке нет ключевого условия — доступной ипотеки. Именно поэтому вывод ЦБ о пузыре выглядит несколько странно: обычно о пузыре говорят, когда много заемщиков одновременно стараются взять ипотеку, банки ослабляют кредитные условия — стоимость квартир сильно растет. В настоящий момент мы, напротив, имеем дело с ужесточением банками кредитных условий, с рекордно высокими ставками на вторичном рынке, ужесточением доступности программ господдержки на первичном рынке. В этих условиях рост цены квадратного метра ведет к снижению доступности жилья в ипотеку. Но надо не забывать о сохраняющемся росте зарплат, и то, что ключевые метрики доступности по мере снижения ставки будут улучшаться. В своем исследовании ЦБ использовал методику иностранного банка, которая на текущем этапе в минимальной степени применима к российским реалиям. — Как вы считаете, несет ли существенные риски рассрочка на рынке жилья для заемщиков? — В части рассрочки — в России не существует единого стандарта рассрочки, предоставляемой застройщиками. В силу этого сложно ответить однозначно о рисках рассрочки для покупателя жилья. Основные риски возникают в случаях неспособности заемщика продолжить вносить последующие платежи. В случае, если квартира в рассрочке продается по завышенной цене, риск получения убытков возрастает. В этой схемы большие риски берут на себя застройщики, я не уверен, что у них достаточно опыта и компетенций, чтобы ими эффективно управлять. Если доля рассрочки продолжит расти, то ни к чему хорошему это точно не приведет. — Ощутил ли уже Сбер влияние отмены комиссий для застройщиков по ипотеке? — Что касается отмены комиссии для застройщиков, то это уже привело к снижению выдач в сегменте, где стоят завышенные требования ЦБ по риск-весам. Теперь заемщикам приходится вносить более высокий первоначальный взнос — 30% и более, иначе кредит получить почти невозможно. С другой стороны, снижение ключевой ставки поддержит спрос — Сбер уже выдает рыночную ипотеку на 2-3,5% дешевле, чем это было до заседания ЦБ 6 июня. — Ранее вы сообщали, что Сбербанк рассчитывает завершить работу по выделению заблокированных активов до конца 2024 года или в 2025 году. На каком этапе сейчас эта работа? — Сейчас этот инструмент для Сбера недоступен. Мы изначально планировали выделение активов в рамках №292-ФЗ и направляли в ЦБ перечень. Но в дальнейшем регулятор пересмотрел условия и ужесточил подход к выделению банками заблокированных активов и пассивов на отдельное юрлицо, что в результате потеряло для нас смысл. Поэтому сейчас ведем работу с заблокированными активами в рамках стандартных процессов урегулирования. И каждый квартал нам удается уменьшать портфель заблокированных активов. — Как на данный момент развиваются не финансовые сервисы и какие планы по их дальнейшему развитию? — Интеграция нефинансовых сервисов — важный фокус для Сбера, который позволяет наращивать вовлеченность наших клиентов и частотность взаимодействия с ними. Бесшовность клиентского пути в различных сценариях для потребностей человека — это важный элемент нашей стратегии. Мы работаем над развитием экосистемы разнообразных сервисов, используемых в повседневной жизни, и самостоятельно и с помощью партнеров, чьи услуги дополняют наши собственные предложения. Один из примеров — подписка СберПрайм, куда интегрированы различные сервисы: начиная от надбавки по сберегательным продуктам и заканчивая доставкой еды и арендой самоката. На клиентов мы смотрим также и с точки зрения такого показателя как CLTV (customer lifetime value, метрика, используемая для оценки прибыли, которую компания может получить от своего клиента за время его пользования продуктами и сервисами — ТАСС). Нам важна не прибыль в моменте, а долгосрочные отношения с клиентом. Часть наших сервисов уже в положительной зоне, где-то пока сохраняется инвестиционная стадия, но мы видим четкие перспективы по выходу в прибыль. — Вопрос, ставший уже традиционным: когда можно ожидать переломного момента в денежно-кредитной политике ЦБ? ​​​​​​— Все факторы показывали необходимость снижения ставки: динамика кредитования очень низкая, нарастающие проблемы в экономике по многим секторам, сбережения растут очень высоким темпом, спрос на персонал сокращается. Да, ставку снизили до 20%, но разрыв между инфляцией и ключевой ставкой остается слишком большим, чтобы избежать серьезных негативных последствий для экономики и для банковского сектора в том числе. Мы ждем дальнейших шагов от регулятора по снижению ключевой ставки. Но очень важно не забывать и про беспрецедентные меры ужесточения на кредитование, которые были введены в последние годы широким фронтом, местами они носят запретительный характер. Их тоже необходимо ослаблять одновременно со ставкой, иначе даже при низких ставках банки просто не смогут кредитовать в соответствии со спросом, и это вызовет новый структурный кризис, когда ставки по кредитам не будут коррелировать с динамикой ключевой ставки. Автор: Рита Шпилевская Источник: www.tass.ru/ekonomika

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Войти

    Войдите, чтобы оставлять комментарии

    Аватар пользователя 'Merionial'

    Merionial

    88dcba1c-21f4-4a9d-aeb1-72cb40a76576.png

    mondiara.com — твоя социальная сеть для уверенных инвестиций и успешной торговли

    Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

    EXPRESS NEWS

    • Для ЕС стало «неприятным сюрпризом» введение США новых таможенных пошлин, заявила Кая Каллас. Брюссель будет требовать у Вашингтона разъяснений

    • США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов
      США введут существенные пошлины на товары ЕС за штрафы, выписанные американским технологическим гигантам, заявил Трамп. Он также отметил, что США добьются отмены штрафов

    • Сергей Лавров встретился с главой китайского МИД Ван И на полях СМИД ШОС, сообщает российское дипведомство

    • Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме
      Канцелярия Нетаньяху объявила, что он отправится 27 июля с визитом в Вашингтон, на 28 июля у него запланирована встреча с Трампом в Белом доме

    • Президент Бангладеш подал в отставку из-за болезни. «Я болен, поэтому всё кончено», — приводит его слова новостной бангладешский портал bdnews24

    • Путин поздравил президента Узбекистана с днем рождения, отметив его вклад в упрочение российско-узбекистанского партнерства, сообщает Кремль

    • Трамп заявил, что ущерб, нанесенный торговым судам, будет возмещаться из иранских средств, замороженных в США

    • Иран не готов к договоренности с США, и Вашингтону нужно продолжать боевые действия, считает Трамп
      Иран не готов к договоренности с США, и Вашингтону нужно продолжать боевые действия, считает Трамп

    • Председатель КНР Си Цзиньпин посетит США с визитом 24 сентября, объявил в четверг американский президент Дональд Трамп

    • Президент Бангладеш Шахабуддин Чуппу намерен в пятницу подать в отставку. Об этом со ссылкой на источники сообщил Reuters

    • Сергей Лавров прибыл в Киргизию. 24 июля он примет участие в совещании глав МИД стран ШОС
      Сергей Лавров прибыл в Киргизию. 24 июля он примет участие в совещании глав МИД стран ШОС

    • Рубио заявил, что у него был «хороший, честный разговор» с Лавровым. Также он добавил, что США готовы сыграть конструктивную роль

    • Рубио сообщил, что обсудил с Лавровым отношения между США и РФ
      Рубио сообщил, что обсудил с Лавровым отношения между США и РФ

    • Трамп считает, что Иран очень скоро будет готов к заключению сделки с США. «Каждый раз, когда они согласовывают сделку, они хотят изменить ее. Они не готовы, но очень скоро они будут готовы», — заявил американский лидер

    • Авиаперевозки пассажиров между Россией и Китаем в этом году выросли почти на 50%. Как сообщили РИА Новости в Минтрансе России, в январе-мае они превысили 900 000 человек

    • Встреча с Рубио согласована и состоится 23 июля в первой половине дня. Лавров сообщил, что он поинтересуется у Рубио о словах Трампа относительно возможности скорого урегулирования конфликта на Украине
      Встреча с Рубио согласована и состоится 23 июля в первой половине дня. Лавров сообщил, что он поинтересуется у Рубио о словах Трампа относительно возможности скорого урегулирования конфликта на Украине

    • Тегеран обращался к Вашингтону по поводу переговоров для урегулирования вооруженного конфликта, но США не считают, что Иран настроен серьезно. Об этом заявил американский госсекретарь Марко Рубио

    • Защита и обвинение по делу Мадуро предложили начать суд по существу в июне 2027 года. Об этом говорится в электронной базе суда Нью-Йорка
      Защита и обвинение по делу Мадуро предложили начать суд по существу в июне 2027 года. Об этом говорится в электронной базе суда Нью-Йорка

    • Изоляции РФ на мировой арене нет и даже не предвидится. В «двадцатке» и АТЭС спрос на встречи с Лавровым всегда огромный. Об этом заявил в интервью ТАСС посол по особым поручениям российского МИД Марат Бердыев

    • США транслируют сигнал, что хотят видеть Путина на саммите «двадцатки» в Майами. Об этом заявил в интервью ТАСС посол по особым поручениям МИД РФ. По мнению Марата Бердыева, «это не политический реверанс, а рациональная логика»

    • Затраты США на военную операцию против Ирана составляют к настоящему моменту порядка $37,5 млрд. Об этом заявил американский военный министр Пит Хегсет

    • Трамп утверждает, что Иран стремится к проведению новой встречи с США: «Они отчаянно хотят встретиться. Но пока они не будут готовы значимым образом, у нас даже нет заинтересованности в этом»

    • «Если что-то подобное произойдет, мы об этом позаботимся». США примут меры, если хуситы введут морскую блокаду Саудовской Аравии, заявил Трамп
      «Если что-то подобное произойдет, мы об этом позаботимся». США примут меры, если хуситы введут морскую блокаду Саудовской Аравии, заявил Трамп

    • США могут ввести новые пошлины на импорт из Канады из-за лесных пожаров, сообщил Трамп. Он добавил, что в американском штате Мичиган ранее из-за загрязнения воздуха была нарушена работа некоторых компаний

    • Путин продлил безвизовый въезд для граждан Китая до конца 2027 года
      Путин продлил безвизовый въезд для граждан Китая до конца 2027 года
    • Энди Бернэм вступил в должность премьера Великобритании, получив от Карла III мандат на формирование правительства, сообщает Букингемский дворец
      Энди Бернэм вступил в должность премьера Великобритании, получив от Карла III мандат на формирование правительства, сообщает Букингемский дворец
    • Король Карл III принял отставку Стармера с поста премьера Британии, сообщила королевская пресс-служба
      Король Карл III принял отставку Стармера с поста премьера Британии, сообщила королевская пресс-служба

    • Германия не делала практических шагов для возобновления диалога с Россией, заявил Песков. Он отметил, что Россия остается открытой к диалогу с Европой и никогда не была инициатором сворачивания отношений

    • Россия готова содействовать мирному урегулированию разногласий как между США и Ираном, так и между иранцами и арабами. Об этом замглавы МИД РФ Александр Алимов заявил «Известиям»
      Россия готова содействовать мирному урегулированию разногласий как между США и Ираном, так и между иранцами и арабами. Об этом замглавы МИД РФ Александр Алимов заявил «Известиям»

    • Трамп заявил о поддержке планов Бернэма по наращиванию добычи нефти в Северном море. Нефть "превратит Соединенное Королевство из нищей страны в одно из самых богатых в мире государств", отметил американский президент

    • Дональд Трамп заявил, что его совершенно не волнует приостановка властями Ирана выполнения обязательств по меморандуму о взаимопонимании с США

    • Артистов и спортсменов России ни у кого отменить не получится, заявил в интервью ТАСС американский продюсер Стивен Мао. Он убежден, что «русская культура, русское искусство и русский спорт принадлежат миру»

    • Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США
      Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США

    • Венесуэла получила доступ к собственным средствам в МВФ в размере $346 млн, которые будут направлены на ликвидацию последствий землетрясения. Об этом сообщила уполномоченный президент боливарианской республики Делси Родригес

    • Глава FIFA и Белый дом обсудят риски проведения финала чемпионата мира по футболу. Об этом сообщил корреспондент Sky News Роб Харрис. Риски связаны с дымом от лесных пожаров в районе Нью-Йорка и Нью-Джерси

    • Apple меньше суток пробыла самой дорогостоящей компанией в мире. Ее обошла Nvidia, свидетельствуют данные торгов

    • Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США

    • Энди Бернэм объявлен новым лидером Лейбористской партии и 20 июля займет пост премьер-министра Великобритании
      Энди Бернэм объявлен новым лидером Лейбористской партии и 20 июля займет пост премьер-министра Великобритании

    • Россия никогда не вмешивалась во внутренние дела других стран и рассчитывает, что никто не будет вмешиваться в ее, заявил Песков

    • Аналитики продолжают повышать прогнозы по STOXX 600 на конец этого года. Самые большие быки — UBS и Deutsche
      Аналитики продолжают повышать прогнозы по STOXX 600 на конец этого года. Самые большие быки — UBS и Deutsche

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?