Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: НОВОСТИ

СБЕРБАНК: последние новости сегодня

Кредитная политика и стратегия Сбербанка в условиях экономической неопределённости

9 771

    Будущее банковского сектора: ожидания Сбербанка и вызовы для ЦБ РФ. В этом году крупнейшие банки России и сектор в целом столкнутся с трудностями из-за замедления экономического роста. Тем не менее, Сбербанк планирует достичь всех целей, поставленных в стратегии на 2024–2026 годы, и сохранить приверженность своей дивидендной политике, выплачивая акционерам не менее 50% от чистой прибыли. Однако банки надеются на дальнейшие шаги со стороны Центрального банка России по снижению ключевой ставки и ослаблению требований к кредитованию. В противном случае, даже при низких ставках, они не смогут удовлетворить спрос на кредиты, что может привести к новому структурному кризису. Об этом в интервью ТАСС перед ПМЭФ-2025 сообщил заместитель председателя правления и финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов. — Как идет реализация текущей и началась ли уже подготовка новой стратегии? Ожидается ли корректировка стратегии развития группы Сбербанка до конца ее реализации? — Мы сейчас находимся на экваторе текущего стратегического цикла. В Сбере стратегия утверждается на три года, действующая ставит цели на 2024-2026 годы. Ранее мы использовали стандартный пятилетний цикл, но скорость изменений настолько выросла, что цели становились неактуальны. Три года позволяют точнее понимать внешние условия, лучше определять задачи и оценивать их выполнение. В настоящий момент мы идем в соответствии с целями действующей стратегии. В том числе это видно по финансовым показателям: рентабельность капитала составляет 24%, мы стабильно выплачиваем не менее 50% от дивидендов и при этом достаточность капитала по группе (Н20.0) достигла 14% по итогам первого квартала. Планируем добиться выполнения утвержденных целей как по итогам текущего года, так и в будущем году, поэтому сейчас нет никаких предпосылок для корректировки стратегии. Формирование новой стратегии до 2029 года начнем в следующем году. — Вы не любите давать конкретные прогнозы по прибыли, но хотелось бы услышать ваше мнение об ожиданиях по этому году? — Мы нацелены на выполнение в 2025 году рентабельности капитала на уровне не ниже 22%. С учетом наращивания капитала это достижимо только при условии роста чистой прибыли в абсолютном размере к уровню 2024 года. По итогам первого квартала по группе и пяти месяцев 2025 года по банку мы идем с небольшим запасом, но вторая половина года будет сложнее — слишком долгий период высоких ставок все сильнее тормозит экономический рост, что приводит к проблемам у заемщиков и резко тормозит рост кредитного портфеля. — А что ждет банковский рынок в целом в плане прибыли? — Что касается банковского сектора, то здесь пока обратная ситуация — прибыль за четыре месяца сократилась почти на 20% год к году. Я считаю, что по итогам года сектору будет очень трудно выйти на результат 2024 года, скорее всего ниже. Главная причина — это резкое торможение экономического роста. Банки — важная часть экономики, и их показатели тесно коррелируют с общей динамикой ВВП и финансовым состоянием их клиентов. — Ранее вы говорили, что Сбер будет стремиться направить на дивиденды за 2025 год половину прибыли, складываются ли предпосылки для этого сейчас и можно ли снова ожидать рекордных дивидендов? ​​​​​— Согласно действующей дивидендной политике, мы направляем на выплату акционерам не менее 50% чистой прибыли при соблюдении условия поддержания показателя достаточности капитала на уровне не ниже 13,3%. На конец первого квартала текущего года норматив Н20.0 составил 14%. Мы стремимся до выплаты дивидендов в третьем квартале нарастить его до 14,8%, чтобы компенсировать эффект уменьшения капитала в размере 1,5%. В части дивидендов за 2025 год, выполнение целей по ROE в 22% создаст условия для следования утвержденной дивидендной политике. Но на достаточность значимое влияние оказывают внешние факторы, в том числе курс рубля, динамика котировок на рынке ценных бумаг, прежде всего на рынке облигаций, размер ключевой ставки и неожиданные решения регулятора по макропруденциальным надбавкам. Если все пойдет по нашему сценарию, то третий год подряд мы выполним наше обещание по дивидендной политике. — Ряд финансовых институтов приняли решение выплачивать промежуточные дивиденды, не пересмотрел ли свои подходы в этом плане Сбер? — Решение о выплате дивидендов принимается исходя из множества факторов, таких как финансовое состояние, стабильность доходов, показатели ликвидности и капитальной базы, а также общая макроэкономическая обстановка. Сейчас Сбер придерживается своего подхода, предусматривающего выплату дивидендов один раз в год после завершения финансового года. Для нас надежность Банка и достаточность капитала — всегда на первом месте. При этом из-за высокой волатильности рынка достаточность капитала может оказаться под большим давлением. В этом вопросе очень важна предсказуемость. И самое главное ведь не в том, с какой периодичностью выплачиваются дивиденды, а в их совокупном размере за год, поэтому если коллеги выплачивают 10-20%, то наши акционеры получают 50% и поэтому находятся в гораздо лучшем положении. Мы видим их растущее доверие к Сберу: — количество акционеров достигло 2 млн человек, а по объему вложений в народном портфеле Сбер в несколько раз превосходит другие компании, причем почти все в десятке не являются банками, а таким компаниям проще — им не нужно держать запас капитала по требованию регулятора. — Вы ожидаете продолжение тренда на ухудшение качества розничного и корпоративного портфеля? Как оцениваете проблемную задолженность и способность крупных компаний — клиентов Сбера с ней разбираться? Когда можно ожидать перелома тренда и на фоне каких факторов? — Да, мы еще не подошли к моменту разворота негативного тренда. Вероятно, в последующие кварталы стоимость риска и в рознице, и в корпоративном кредитовании вырастет. При этом по Сберу мы уложимся в целевой ориентир — не выше 1,5% за 2025 год. Лучше других сегментов выглядит ипотека, хотя и здесь значимое снижение выдач к прошлому году сопровождается ростом доли проблемных кредитов. В корпоративном сегменте высокая ключевая ставка создает давление на корпоративных клиентов за счет роста нагрузки по кредитам. Мы готовились к этому и создали значимые резервы на опережение, поэтому пока идем чуть лучше нашего прогноза. При этом есть отрасли, которые находятся под повышенным вниманием, например, коммерческая недвижимость, автодилеры, fashion индустрия и ряд других. Мы наблюдали всплеск спроса на недефолтные реструктуризации в корпоративном сегменте в марте и апреле, также присутствует сезонный характер, есть трудности у отдельных заемщиков. Если цикл снижения ключевой ставки не будет сильно растянут во времени, то есть шанс обойтись меньшими потерями, в противном случае доля дефолтов будет расти. — Как вы оцениваете риски появления пузыря на первичном рынке жилья, о котором недавно говорил ЦБ? — Для пузыря на ипотечном рынке нет ключевого условия — доступной ипотеки. Именно поэтому вывод ЦБ о пузыре выглядит несколько странно: обычно о пузыре говорят, когда много заемщиков одновременно стараются взять ипотеку, банки ослабляют кредитные условия — стоимость квартир сильно растет. В настоящий момент мы, напротив, имеем дело с ужесточением банками кредитных условий, с рекордно высокими ставками на вторичном рынке, ужесточением доступности программ господдержки на первичном рынке. В этих условиях рост цены квадратного метра ведет к снижению доступности жилья в ипотеку. Но надо не забывать о сохраняющемся росте зарплат, и то, что ключевые метрики доступности по мере снижения ставки будут улучшаться. В своем исследовании ЦБ использовал методику иностранного банка, которая на текущем этапе в минимальной степени применима к российским реалиям. — Как вы считаете, несет ли существенные риски рассрочка на рынке жилья для заемщиков? — В части рассрочки — в России не существует единого стандарта рассрочки, предоставляемой застройщиками. В силу этого сложно ответить однозначно о рисках рассрочки для покупателя жилья. Основные риски возникают в случаях неспособности заемщика продолжить вносить последующие платежи. В случае, если квартира в рассрочке продается по завышенной цене, риск получения убытков возрастает. В этой схемы большие риски берут на себя застройщики, я не уверен, что у них достаточно опыта и компетенций, чтобы ими эффективно управлять. Если доля рассрочки продолжит расти, то ни к чему хорошему это точно не приведет. — Ощутил ли уже Сбер влияние отмены комиссий для застройщиков по ипотеке? — Что касается отмены комиссии для застройщиков, то это уже привело к снижению выдач в сегменте, где стоят завышенные требования ЦБ по риск-весам. Теперь заемщикам приходится вносить более высокий первоначальный взнос — 30% и более, иначе кредит получить почти невозможно. С другой стороны, снижение ключевой ставки поддержит спрос — Сбер уже выдает рыночную ипотеку на 2-3,5% дешевле, чем это было до заседания ЦБ 6 июня. — Ранее вы сообщали, что Сбербанк рассчитывает завершить работу по выделению заблокированных активов до конца 2024 года или в 2025 году. На каком этапе сейчас эта работа? — Сейчас этот инструмент для Сбера недоступен. Мы изначально планировали выделение активов в рамках №292-ФЗ и направляли в ЦБ перечень. Но в дальнейшем регулятор пересмотрел условия и ужесточил подход к выделению банками заблокированных активов и пассивов на отдельное юрлицо, что в результате потеряло для нас смысл. Поэтому сейчас ведем работу с заблокированными активами в рамках стандартных процессов урегулирования. И каждый квартал нам удается уменьшать портфель заблокированных активов. — Как на данный момент развиваются не финансовые сервисы и какие планы по их дальнейшему развитию? — Интеграция нефинансовых сервисов — важный фокус для Сбера, который позволяет наращивать вовлеченность наших клиентов и частотность взаимодействия с ними. Бесшовность клиентского пути в различных сценариях для потребностей человека — это важный элемент нашей стратегии. Мы работаем над развитием экосистемы разнообразных сервисов, используемых в повседневной жизни, и самостоятельно и с помощью партнеров, чьи услуги дополняют наши собственные предложения. Один из примеров — подписка СберПрайм, куда интегрированы различные сервисы: начиная от надбавки по сберегательным продуктам и заканчивая доставкой еды и арендой самоката. На клиентов мы смотрим также и с точки зрения такого показателя как CLTV (customer lifetime value, метрика, используемая для оценки прибыли, которую компания может получить от своего клиента за время его пользования продуктами и сервисами — ТАСС). Нам важна не прибыль в моменте, а долгосрочные отношения с клиентом. Часть наших сервисов уже в положительной зоне, где-то пока сохраняется инвестиционная стадия, но мы видим четкие перспективы по выходу в прибыль. — Вопрос, ставший уже традиционным: когда можно ожидать переломного момента в денежно-кредитной политике ЦБ? ​​​​​​— Все факторы показывали необходимость снижения ставки: динамика кредитования очень низкая, нарастающие проблемы в экономике по многим секторам, сбережения растут очень высоким темпом, спрос на персонал сокращается. Да, ставку снизили до 20%, но разрыв между инфляцией и ключевой ставкой остается слишком большим, чтобы избежать серьезных негативных последствий для экономики и для банковского сектора в том числе. Мы ждем дальнейших шагов от регулятора по снижению ключевой ставки. Но очень важно не забывать и про беспрецедентные меры ужесточения на кредитование, которые были введены в последние годы широким фронтом, местами они носят запретительный характер. Их тоже необходимо ослаблять одновременно со ставкой, иначе даже при низких ставках банки просто не смогут кредитовать в соответствии со спросом, и это вызовет новый структурный кризис, когда ставки по кредитам не будут коррелировать с динамикой ключевой ставки. Автор: Рита Шпилевская Источник: www.tass.ru/ekonomika

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / СБЕРБАНК: последние новости сегодня

    EXPRESS NEWS

    • Ситуацию в регионе необходимо учитывать при проведении «Интервидения» в Саудовской Аравии, сроки будут обозначены позднее, заявил Лавров

    • Кремль не исключает разговора Путина и Трампа по итогам поездки переговорщиков США в Москву и в Киев, сообщил Песков
      Кремль не исключает разговора Путина и Трампа по итогам поездки переговорщиков США в Москву и в Киев, сообщил Песков

    • Трамп в Truth Social назвал Луну собственностью США

    • Старший сын Трампа прибыл в Таллин, пишет газета Postimees. Цель его визита неизвестна. Посольство США в Эстонии в ответ на запросы со стороны Postimees и портала Delfi отказалось комментировать поездку Дональда Трампа-младшего
      Старший сын Трампа прибыл в Таллин, пишет газета Postimees. Цель его визита неизвестна. Посольство США в Эстонии в ответ на запросы со стороны Postimees и портала Delfi отказалось комментировать поездку Дональда Трампа-младшего

    • Факт встречи Путина с Уиткоффом и Кушнером означает атмосферу доверия, по крайней мере, на этом канале общения, отметил Песков в разговоре с журналистом «Вестей» Зарубиным

    • Трехсторонняя встреча лидеров РФ, США и Китая не исключается, заявил ТАСС Рябков
      Трехсторонняя встреча лидеров РФ, США и Китая не исключается, заявил ТАСС Рябков

    • РФ и США надо развивать взаимодействие в тех сферах экономики и бизнеса, где это отвечает взаимным интересам, заявил ТАСС Силуанов

    • Трамп заявил, что США могут «очень скоро» нанести удар по предполагаемому иранскому ядерному объекту близ Натанза под горой Коланг Газ-Ла
      Трамп заявил, что США могут «очень скоро» нанести удар по предполагаемому иранскому ядерному объекту близ Натанза под горой Коланг Газ-Ла

    • Москва в ближайшее время примет ответные меры на закрытие генконсульства РФ в Бонне, заявил посол в Германии Нечаев

    • Председатель Верховного суда России Игорь Краснов прибыл с официальным визитом в Нью-Дели, передает корреспондент ТАСС
      Председатель Верховного суда России Игорь Краснов прибыл с официальным визитом в Нью-Дели, передает корреспондент ТАСС

    • Трамп заявил, что США в ближайшее время возобновят продажи боеприпасов союзникам

    • Пашинян заявил, что Армения не собирается вводить визы для граждан России
      Пашинян заявил, что Армения не собирается вводить визы для граждан России

    • Китай готов развивать обмены с РФ в сферах культуры, туризма и образования, сообщил вице-премьер Госсовета КНР

    • РФ за полноформатное восстановление отношений с США, сообщил Путин. Контакты РФ с администрацией США продолжаются, президент видит позитивный настрой Трампа на конструктивную работу
      РФ за полноформатное восстановление отношений с США, сообщил Путин. Контакты РФ с администрацией США продолжаются, президент видит позитивный настрой Трампа на конструктивную работу

    • Трамп заявил, что для бизнеса было бы отлично поддерживать хорошие отношения с Россией

    • Трамп заявил, что готов провести встречу с Путиным, когда стороны будут готовы заключить мирное соглашение по Украине
      Трамп заявил, что готов провести встречу с Путиным, когда стороны будут готовы заключить мирное соглашение по Украине

    • ВС США уничтожили 28 кораблей в Ормузском проливе в ночь на 1 сентября, заявил Трамп в интервью автору подкаста Lt. Dan Дэну Патрику

    • ЕК предложила включить в 22-й пакет санкций 1600 российских физлиц и компаний, заявила Каллас
      ЕК предложила включить в 22-й пакет санкций 1600 российских физлиц и компаний, заявила Каллас

    • Трамп думает над тем, чтобы назвать Ормузский пролив в свою честь. «Как и сама Америка, Ормузский пролив станет "горячее", чем когда-либо!» — отметил американский президент

    • «Большое число» россиян могут внести в новые санкционные списки ЕС, которые предложила ФРГ. Об этом заявил глава МИД страны Йоханн Вадефуль

    • Добыча нефти в Венесуэле может превысить 1,5 млн баррелей в сутки в первой половине следующего года. Об этом заявил Крис Райт в интервью телеканалу CNBC
      Добыча нефти в Венесуэле может превысить 1,5 млн баррелей в сутки в первой половине следующего года. Об этом заявил Крис Райт в интервью телеканалу CNBC

    • Каллас заявила, что вызвала исполняющего обязанности постпреда России при ЕС в связи с инцидентом в Лейпциге

    • Ушаков опроверг, что Путин не захотел встречаться с главой ЦРУ, и подчеркнул в разговоре с журналистом Life Юнашевым, что таких планов и не было

    • В ФРГ делают всё, чтобы изничтожить всё позитивное, что было накоплено в отношениях с РФ десятилетиями. Об этом заявила Мария Захарова на полях ВЭФ

    • Бессент отметил важность контактов с РФ для урегулирования на Украине
      Бессент отметил важность контактов с РФ для урегулирования на Украине
    • Контакты между спецслужбами осуществляются всегда, заявил Путин, говоря о визите главы ЦРУ
      Контакты между спецслужбами осуществляются всегда, заявил Путин, говоря о визите главы ЦРУ

    • США уничтожат Иран в случае новых ответных атак, утверждает Трамп в интервью Fox News. Он считает, что иранские власти «не останавливаются», и назвал их действия «безумными» и «глупыми»

    • Германия идет по дальнейшему пути эскалации, обвинения в отношении России после инцидента в Лейпциге не подкреплены никакой аргументацией со стороны Берлина, заявил Дмитрий Песков
      Германия идет по дальнейшему пути эскалации, обвинения в отношении России после инцидента в Лейпциге не подкреплены никакой аргументацией со стороны Берлина, заявил Дмитрий Песков

    • США нанесли удар по аэропорту в Джирофте на юге Ирана, сообщила иранская гостелерадиокомпания

    • Пашинян назвал очень хорошей встречу с Путиным в Бишкеке и заявил о намерении в ближайшее время совершить визит в Москву
      Пашинян назвал очень хорошей встречу с Путиным в Бишкеке и заявил о намерении в ближайшее время совершить визит в Москву
    • Трамп заявил, что не за горами проведение крупнейшей атаки на Иран, после которой почти ничего не останется
      Трамп заявил, что не за горами проведение крупнейшей атаки на Иран, после которой почти ничего не останется
    • Встреча Путина и Эрдогана завершилась, продлившись около полутора часов, передает корреспондент ТАСС
      Встреча Путина и Эрдогана завершилась, продлившись около полутора часов, передает корреспондент ТАСС
    • Новым гендиректором Apple стал Джон Тернус
      Новым гендиректором Apple стал Джон Тернус

    • Министры обороны ЕС не приняли никаких конкретных решений о предоставлении ракет для Patriot Киеву, заявила Каллас

    • Уиткофф и Кушнер активизируют переговорные усилия на украинском направлении, сообщил источник ТАСС

    • США применили против Ирана меньше оружия, чем передали Киеву при Байдене, заявил Трамп
      США применили против Ирана меньше оружия, чем передали Киеву при Байдене, заявил Трамп

    • Трамп, говоря о приглашении России на мероприятия G20, заявил, что хочет поладить со всеми: «Одна из причин моего успеха заключается в том, что я со всеми лажу»

    • Лионель Месси завершил выступления за сборную Аргентины по футболу. Об этом он сообщил в соцсетях
      Лионель Месси завершил выступления за сборную Аргентины по футболу. Об этом он сообщил в соцсетях

    • Токаев назначил и. о. вице-премьера Аиду Балаеву зампредом Совета безопасности Казахстана. Секретарь Совбеза Гизат Нурдаулетов освобожден от должности, говорится в указе президента.

    • Токаев подписал указ о назначении Ерлана Карина на пост вице-президента Казахстана, сообщает пресс-служба
      Токаев подписал указ о назначении Ерлана Карина на пост вице-президента Казахстана, сообщает пресс-служба

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?