Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: последние новости сегодня

«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный

52

    «Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ООО «ОЗОН Банк» (далее – ОЗОН Банк, банк, кредитная организация) до уровня ruBBB+, прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у банка действовал кредитный рейтинг на уровне ruBBB c развивающимся прогнозом. Повышение рейтинга обусловлено высокими темпами роста бизнеса и переоценкой агентством потенциального влияния на кредитную устойчивость банка планов по развитию собственного кредитования с негативного на нейтральное. Рейтинг банка отражает ограниченную оценку рыночных позиций, высокую оценку достаточности капитала и рентабельности, высокое качество активов, адекватную оценку ликвидности и профиля фондирования, а также приемлемую оценку корпоративного управления. ООО «ОЗОН Банк» – средняя по размеру активов кредитная организация с универсальной банковской лицензией, которая развивает различные финансовые продукты для физических и юридических лиц, в том числе пользующихся услугами электронной коммерции на маркетплейсе Ozon. Банк предлагает клиентам текущие (расчетные) и депозитные счета и другие финансовые сервисы. Головной офис банка находится в г. Москве. Банк ведет бизнес полностью через каналы ДБО и в настоящий момент не развивает сеть отделений. Обоснование рейтинга. Ограниченные рыночные позиции. Несмотря на быстрое увеличение масштабов бизнеса, оценка конкурентных позиций банка на федеральном уровне остается ограниченной: доля в активах банковского сектора на 01.12.2024 составляла, по оценке агентства, лишь 0,13%. Основной бизнес кредитной организации прочно связан с маркетплейсом Ozon. Банк также предоставляет своим клиентам удобный доступ к получению платежных средств – банковских счетов и электронных средств платежа (ЭСП). Ввиду специализации на расчетных операциях в активах преобладают ликвидные компоненты, что, в свою очередь, обусловливают низкую диверсификацию по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.11.2024 по активам равен 1,0). Активы банка в настоящее время в основном сформированы размещениями в Банке России и на межбанковском рынке. Высокая капитализация и сильная рентабельность. В силу доминирования высоколиквидных компонентов в структуре активов и фактического отсутствия кредитного портфеля, банк имеет избыточную достаточность капитала (Н1.0=58,7%; Н1.2=50,5% на 01.12.2024). Данный буфер капитала позволяет выдержать гипотетическое полное обесценение порядка 80% активов под риском. Быстрый рост активов приводил в течение 2024 года к волатильности норматива финансового рычага Н1.4 (7,8% на 01.12.2024), однако, капитализация прибыли и вкладов собственника в виде безвозмездно полученного имущества позволяет банку в относительно короткие сроки восстанавливать норматив до высоких значений. Кратный рост капитала в период с 01.04.2024 по 01.12.2024 и укрепление капитальной позиции банка позволили агентству пересмотреть существенность риска и потенциальное влияние от развития собственного кредитования. Высокий коэффициент ROE на уровне 65% за 12 месяцев на 01.10.2024 обусловлен преимущественно комиссионными доходами за услуги эквайринга, которые банк предоставляет продавцам маркетплейса. Банк поддерживает высокую операционную эффективность, что подтверждается коэффициентом CIR за период с 01.10.2023 по 01.10.2024 на низком уровне 42%. Выплаты банком дивидендов отсутствуют и не планируются. Высокая оценка качества активов обусловлена существенным объемом размещений в Банке России (54% валовых активов на 01.12.2024), а также на краткосрочном межбанковском рынке в банках-корреспондентах с кредитным рейтингом ruA и выше по шкале «Эксперт РА» (33% активов). Доля вложений в паи кредитного ЗПИФ снизилась с 16% активов на 01.04.2024 до 7,5% на 01.12.2024 на фоне роста валюты баланса банка и отсутствия новых инвестиций. Данный ЗПИФ состоит преимущественно из краткосрочных (до 1 года) беззалоговых кредитов субъектам МСП, ведущим торговлю на маркетплейсе Ozon, а доля просроченной задолженности составляет менее 2%. Банк ранее планировал запуск собственного кредитования до конца 2024 года, однако перенес эти планы на 2025 год в связи с продолжением работы над необходимой инфраструктурой и текущей макроэкономической неопределенностью. Портфель прочих ценных бумаг (менее 2% активов) состоит из ОФЗ и характеризуется высоким кредитным качеством. Адекватная оценка ликвидности на фоне роста клиентских средств. Ресурсная база банка характеризуются быстрым ростом привлеченных средств розницы. В результате средства ФЛ и ИП сформировали почти 70% пассивов на 01.12.2024, что свидетельствует о высокой концентрации средств на одном источнике. При этом высокой концентрации ресурсной базы на средствах отдельных кредиторов не наблюдается (топ 10 кредиторов составили лишь 3% пассивов на 01.12.2024). Отмечается сохраняющаяся высокая транзакционная активность клиентов-держателей ЭСП: обороты по соответствующим счетам по-прежнему составляют около половины совокупных оборотов по средствам ФЛ. Согласно стратегии развития, розничные пассивы на ближайшие годы останутся главным источником фондирования. Благодаря высокому уровню ликвидных активов (Лат) на 01.12.2024 наблюдается полное перекрытие ими всех привлечённых клиентских ресурсов, что оказывает существенную поддержку рейтингу. Приемлемая оценка корпоративного управления. В банке сформирована команда, обладающая необходимыми компетенциями и имеющая успешный опыт запуска, развития и управления новыми продуктами. Поддержку команде ОЗОН Банка оказывают также члены команды Ozon Fintech, в которой применяются лучшие практики корпоративного управления, в том числе в части транспарентности и использования эффективных управленческих подходов. Сильной стороной также является наличие ИТ-систем на базе современной микросервисной архитектуры и опыт группы в области развития онлайн-сервисов. Сдерживающим фактором в оценке остается непродолжительный период реализации стратегии развития банка. Кроме того, смещение сроков реализации стратегических целей указывает на все еще неполную готовность инфраструктуры банка. Часть клиентов массовой розницы активно использует ЭСП, что с учётом масштабирования операций банка требует повышенного внимания банка к регуляторным и операционным рискам. По мнению агентства, успешная реализация банком стратегического плана будут способствовать укреплению конкурентных позиций кредитной организации. Оценка внешнего влияния. Факторы внешнего влияния отсутствуют. Компоненты рейтинга. Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB+ Оценка внешнего влияния: - Прогноз по рейтингу. По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев. Источник: www.raexpert.ru

    #ozon #рейтинг #озонбанк #прогноз

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / ОЗОН: последние новости сегодня

    EXPRESS NEWS

    • Трамп заявил, что США в ближайшее время возобновят продажи боеприпасов союзникам

    • Пашинян заявил, что Армения не собирается вводить визы для граждан России
      Пашинян заявил, что Армения не собирается вводить визы для граждан России

    • Китай готов развивать обмены с РФ в сферах культуры, туризма и образования, сообщил вице-премьер Госсовета КНР

    • РФ за полноформатное восстановление отношений с США, сообщил Путин. Контакты РФ с администрацией США продолжаются, президент видит позитивный настрой Трампа на конструктивную работу
      РФ за полноформатное восстановление отношений с США, сообщил Путин. Контакты РФ с администрацией США продолжаются, президент видит позитивный настрой Трампа на конструктивную работу

    • Трамп заявил, что для бизнеса было бы отлично поддерживать хорошие отношения с Россией

    • Трамп заявил, что готов провести встречу с Путиным, когда стороны будут готовы заключить мирное соглашение по Украине
      Трамп заявил, что готов провести встречу с Путиным, когда стороны будут готовы заключить мирное соглашение по Украине

    • ВС США уничтожили 28 кораблей в Ормузском проливе в ночь на 1 сентября, заявил Трамп в интервью автору подкаста Lt. Dan Дэну Патрику

    • ЕК предложила включить в 22-й пакет санкций 1600 российских физлиц и компаний, заявила Каллас
      ЕК предложила включить в 22-й пакет санкций 1600 российских физлиц и компаний, заявила Каллас

    • Трамп думает над тем, чтобы назвать Ормузский пролив в свою честь. «Как и сама Америка, Ормузский пролив станет "горячее", чем когда-либо!» — отметил американский президент

    • «Большое число» россиян могут внести в новые санкционные списки ЕС, которые предложила ФРГ. Об этом заявил глава МИД страны Йоханн Вадефуль

    • Добыча нефти в Венесуэле может превысить 1,5 млн баррелей в сутки в первой половине следующего года. Об этом заявил Крис Райт в интервью телеканалу CNBC
      Добыча нефти в Венесуэле может превысить 1,5 млн баррелей в сутки в первой половине следующего года. Об этом заявил Крис Райт в интервью телеканалу CNBC

    • Каллас заявила, что вызвала исполняющего обязанности постпреда России при ЕС в связи с инцидентом в Лейпциге

    • Ушаков опроверг, что Путин не захотел встречаться с главой ЦРУ, и подчеркнул в разговоре с журналистом Life Юнашевым, что таких планов и не было

    • В ФРГ делают всё, чтобы изничтожить всё позитивное, что было накоплено в отношениях с РФ десятилетиями. Об этом заявила Мария Захарова на полях ВЭФ

    • Бессент отметил важность контактов с РФ для урегулирования на Украине
      Бессент отметил важность контактов с РФ для урегулирования на Украине
    • Контакты между спецслужбами осуществляются всегда, заявил Путин, говоря о визите главы ЦРУ
      Контакты между спецслужбами осуществляются всегда, заявил Путин, говоря о визите главы ЦРУ

    • США уничтожат Иран в случае новых ответных атак, утверждает Трамп в интервью Fox News. Он считает, что иранские власти «не останавливаются», и назвал их действия «безумными» и «глупыми»

    • Германия идет по дальнейшему пути эскалации, обвинения в отношении России после инцидента в Лейпциге не подкреплены никакой аргументацией со стороны Берлина, заявил Дмитрий Песков
      Германия идет по дальнейшему пути эскалации, обвинения в отношении России после инцидента в Лейпциге не подкреплены никакой аргументацией со стороны Берлина, заявил Дмитрий Песков

    • США нанесли удар по аэропорту в Джирофте на юге Ирана, сообщила иранская гостелерадиокомпания

    • Пашинян назвал очень хорошей встречу с Путиным в Бишкеке и заявил о намерении в ближайшее время совершить визит в Москву
      Пашинян назвал очень хорошей встречу с Путиным в Бишкеке и заявил о намерении в ближайшее время совершить визит в Москву
    • Трамп заявил, что не за горами проведение крупнейшей атаки на Иран, после которой почти ничего не останется
      Трамп заявил, что не за горами проведение крупнейшей атаки на Иран, после которой почти ничего не останется
    • Встреча Путина и Эрдогана завершилась, продлившись около полутора часов, передает корреспондент ТАСС
      Встреча Путина и Эрдогана завершилась, продлившись около полутора часов, передает корреспондент ТАСС
    • Новым гендиректором Apple стал Джон Тернус
      Новым гендиректором Apple стал Джон Тернус

    • Министры обороны ЕС не приняли никаких конкретных решений о предоставлении ракет для Patriot Киеву, заявила Каллас

    • Уиткофф и Кушнер активизируют переговорные усилия на украинском направлении, сообщил источник ТАСС

    • США применили против Ирана меньше оружия, чем передали Киеву при Байдене, заявил Трамп
      США применили против Ирана меньше оружия, чем передали Киеву при Байдене, заявил Трамп

    • Трамп, говоря о приглашении России на мероприятия G20, заявил, что хочет поладить со всеми: «Одна из причин моего успеха заключается в том, что я со всеми лажу»

    • Лионель Месси завершил выступления за сборную Аргентины по футболу. Об этом он сообщил в соцсетях
      Лионель Месси завершил выступления за сборную Аргентины по футболу. Об этом он сообщил в соцсетях

    • Токаев назначил и. о. вице-премьера Аиду Балаеву зампредом Совета безопасности Казахстана. Секретарь Совбеза Гизат Нурдаулетов освобожден от должности, говорится в указе президента.

    • Токаев подписал указ о назначении Ерлана Карина на пост вице-президента Казахстана, сообщает пресс-служба
      Токаев подписал указ о назначении Ерлана Карина на пост вице-президента Казахстана, сообщает пресс-служба

    • США в течение недели введут санкции против одного из банков для давления на Иран, заявил американский министр финансов Скотт Бессент

    • Верховный лидер Ирана Моджтаба Хаменеи призвал все мусульманские страны объединиться и противостоять США
      Верховный лидер Ирана Моджтаба Хаменеи призвал все мусульманские страны объединиться и противостоять США

    • Сына Нетаньяху экстренно эвакуировали из США из-за угрозы покушения, сообщила The Jerusalem Post. Яир Нетаньяху уехал из Флориды в сопровождении охраны, даже не взяв с собой вещи, отмечает газета

    • Трамп подписал указ о создании Космической академии США
      Трамп подписал указ о создании Космической академии США
    • Телефонного разговора Путина с Трампом пока в планах нет, сообщил Песков
      Телефонного разговора Путина с Трампом пока в планах нет, сообщил Песков

    • Трамп составил рейтинг президентов США, назвав себя величайшим из них. К числу «великих» он отнес Авраама Линкольна, Джорджа Вашингтона, Франклина Рузвельта, Вудро Вильсона, Томаса Джефферсона и Эндрю Джексона

    • Администрация США может вводить санкции против сотрудничающих с Ираном китайских банков и не объявлять об этих рестрикциях, заявил Трамп

    • Трамп заявил, что у шефа ЦРУ и Нарышкина очень хорошие отношения, они встречаются раз в год-полгода. Президент США назвал поездку шефа ЦРУ в Москву «обычным делом»

    • Гросси заявил ТАСС, что у него сложились очень хорошие рабочие отношения с Россией

    • Хегсет рассматривает кандидатуру представителя Пентагона на должность министра армии
      Хегсет рассматривает кандидатуру представителя Пентагона на должность министра армии

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?