Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: последние новости сегодня

«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный

48

    «Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ООО «ОЗОН Банк» (далее – ОЗОН Банк, банк, кредитная организация) до уровня ruBBB+, прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у банка действовал кредитный рейтинг на уровне ruBBB c развивающимся прогнозом. Повышение рейтинга обусловлено высокими темпами роста бизнеса и переоценкой агентством потенциального влияния на кредитную устойчивость банка планов по развитию собственного кредитования с негативного на нейтральное. Рейтинг банка отражает ограниченную оценку рыночных позиций, высокую оценку достаточности капитала и рентабельности, высокое качество активов, адекватную оценку ликвидности и профиля фондирования, а также приемлемую оценку корпоративного управления. ООО «ОЗОН Банк» – средняя по размеру активов кредитная организация с универсальной банковской лицензией, которая развивает различные финансовые продукты для физических и юридических лиц, в том числе пользующихся услугами электронной коммерции на маркетплейсе Ozon. Банк предлагает клиентам текущие (расчетные) и депозитные счета и другие финансовые сервисы. Головной офис банка находится в г. Москве. Банк ведет бизнес полностью через каналы ДБО и в настоящий момент не развивает сеть отделений. Обоснование рейтинга. Ограниченные рыночные позиции. Несмотря на быстрое увеличение масштабов бизнеса, оценка конкурентных позиций банка на федеральном уровне остается ограниченной: доля в активах банковского сектора на 01.12.2024 составляла, по оценке агентства, лишь 0,13%. Основной бизнес кредитной организации прочно связан с маркетплейсом Ozon. Банк также предоставляет своим клиентам удобный доступ к получению платежных средств – банковских счетов и электронных средств платежа (ЭСП). Ввиду специализации на расчетных операциях в активах преобладают ликвидные компоненты, что, в свою очередь, обусловливают низкую диверсификацию по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.11.2024 по активам равен 1,0). Активы банка в настоящее время в основном сформированы размещениями в Банке России и на межбанковском рынке. Высокая капитализация и сильная рентабельность. В силу доминирования высоколиквидных компонентов в структуре активов и фактического отсутствия кредитного портфеля, банк имеет избыточную достаточность капитала (Н1.0=58,7%; Н1.2=50,5% на 01.12.2024). Данный буфер капитала позволяет выдержать гипотетическое полное обесценение порядка 80% активов под риском. Быстрый рост активов приводил в течение 2024 года к волатильности норматива финансового рычага Н1.4 (7,8% на 01.12.2024), однако, капитализация прибыли и вкладов собственника в виде безвозмездно полученного имущества позволяет банку в относительно короткие сроки восстанавливать норматив до высоких значений. Кратный рост капитала в период с 01.04.2024 по 01.12.2024 и укрепление капитальной позиции банка позволили агентству пересмотреть существенность риска и потенциальное влияние от развития собственного кредитования. Высокий коэффициент ROE на уровне 65% за 12 месяцев на 01.10.2024 обусловлен преимущественно комиссионными доходами за услуги эквайринга, которые банк предоставляет продавцам маркетплейса. Банк поддерживает высокую операционную эффективность, что подтверждается коэффициентом CIR за период с 01.10.2023 по 01.10.2024 на низком уровне 42%. Выплаты банком дивидендов отсутствуют и не планируются. Высокая оценка качества активов обусловлена существенным объемом размещений в Банке России (54% валовых активов на 01.12.2024), а также на краткосрочном межбанковском рынке в банках-корреспондентах с кредитным рейтингом ruA и выше по шкале «Эксперт РА» (33% активов). Доля вложений в паи кредитного ЗПИФ снизилась с 16% активов на 01.04.2024 до 7,5% на 01.12.2024 на фоне роста валюты баланса банка и отсутствия новых инвестиций. Данный ЗПИФ состоит преимущественно из краткосрочных (до 1 года) беззалоговых кредитов субъектам МСП, ведущим торговлю на маркетплейсе Ozon, а доля просроченной задолженности составляет менее 2%. Банк ранее планировал запуск собственного кредитования до конца 2024 года, однако перенес эти планы на 2025 год в связи с продолжением работы над необходимой инфраструктурой и текущей макроэкономической неопределенностью. Портфель прочих ценных бумаг (менее 2% активов) состоит из ОФЗ и характеризуется высоким кредитным качеством. Адекватная оценка ликвидности на фоне роста клиентских средств. Ресурсная база банка характеризуются быстрым ростом привлеченных средств розницы. В результате средства ФЛ и ИП сформировали почти 70% пассивов на 01.12.2024, что свидетельствует о высокой концентрации средств на одном источнике. При этом высокой концентрации ресурсной базы на средствах отдельных кредиторов не наблюдается (топ 10 кредиторов составили лишь 3% пассивов на 01.12.2024). Отмечается сохраняющаяся высокая транзакционная активность клиентов-держателей ЭСП: обороты по соответствующим счетам по-прежнему составляют около половины совокупных оборотов по средствам ФЛ. Согласно стратегии развития, розничные пассивы на ближайшие годы останутся главным источником фондирования. Благодаря высокому уровню ликвидных активов (Лат) на 01.12.2024 наблюдается полное перекрытие ими всех привлечённых клиентских ресурсов, что оказывает существенную поддержку рейтингу. Приемлемая оценка корпоративного управления. В банке сформирована команда, обладающая необходимыми компетенциями и имеющая успешный опыт запуска, развития и управления новыми продуктами. Поддержку команде ОЗОН Банка оказывают также члены команды Ozon Fintech, в которой применяются лучшие практики корпоративного управления, в том числе в части транспарентности и использования эффективных управленческих подходов. Сильной стороной также является наличие ИТ-систем на базе современной микросервисной архитектуры и опыт группы в области развития онлайн-сервисов. Сдерживающим фактором в оценке остается непродолжительный период реализации стратегии развития банка. Кроме того, смещение сроков реализации стратегических целей указывает на все еще неполную готовность инфраструктуры банка. Часть клиентов массовой розницы активно использует ЭСП, что с учётом масштабирования операций банка требует повышенного внимания банка к регуляторным и операционным рискам. По мнению агентства, успешная реализация банком стратегического плана будут способствовать укреплению конкурентных позиций кредитной организации. Оценка внешнего влияния. Факторы внешнего влияния отсутствуют. Компоненты рейтинга. Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB+ Оценка внешнего влияния: - Прогноз по рейтингу. По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев. Источник: www.raexpert.ru

    #ozon #рейтинг #озонбанк #прогноз

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / ОЗОН: последние новости сегодня

    EXPRESS NEWS

    • Трамп утверждает, что Иран стремится к проведению новой встречи с США: «Они отчаянно хотят встретиться. Но пока они не будут готовы значимым образом, у нас даже нет заинтересованности в этом»

    • «Если что-то подобное произойдет, мы об этом позаботимся». США примут меры, если хуситы введут морскую блокаду Саудовской Аравии, заявил Трамп
      «Если что-то подобное произойдет, мы об этом позаботимся». США примут меры, если хуситы введут морскую блокаду Саудовской Аравии, заявил Трамп

    • США могут ввести новые пошлины на импорт из Канады из-за лесных пожаров, сообщил Трамп. Он добавил, что в американском штате Мичиган ранее из-за загрязнения воздуха была нарушена работа некоторых компаний

    • Путин продлил безвизовый въезд для граждан Китая до конца 2027 года
      Путин продлил безвизовый въезд для граждан Китая до конца 2027 года
    • Энди Бернэм вступил в должность премьера Великобритании, получив от Карла III мандат на формирование правительства, сообщает Букингемский дворец
      Энди Бернэм вступил в должность премьера Великобритании, получив от Карла III мандат на формирование правительства, сообщает Букингемский дворец
    • Король Карл III принял отставку Стармера с поста премьера Британии, сообщила королевская пресс-служба
      Король Карл III принял отставку Стармера с поста премьера Британии, сообщила королевская пресс-служба

    • Германия не делала практических шагов для возобновления диалога с Россией, заявил Песков. Он отметил, что Россия остается открытой к диалогу с Европой и никогда не была инициатором сворачивания отношений

    • Россия готова содействовать мирному урегулированию разногласий как между США и Ираном, так и между иранцами и арабами. Об этом замглавы МИД РФ Александр Алимов заявил «Известиям»
      Россия готова содействовать мирному урегулированию разногласий как между США и Ираном, так и между иранцами и арабами. Об этом замглавы МИД РФ Александр Алимов заявил «Известиям»

    • Трамп заявил о поддержке планов Бернэма по наращиванию добычи нефти в Северном море. Нефть "превратит Соединенное Королевство из нищей страны в одно из самых богатых в мире государств", отметил американский президент

    • Дональд Трамп заявил, что его совершенно не волнует приостановка властями Ирана выполнения обязательств по меморандуму о взаимопонимании с США

    • Артистов и спортсменов России ни у кого отменить не получится, заявил в интервью ТАСС американский продюсер Стивен Мао. Он убежден, что «русская культура, русское искусство и русский спорт принадлежат миру»

    • Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США
      Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США

    • Венесуэла получила доступ к собственным средствам в МВФ в размере $346 млн, которые будут направлены на ликвидацию последствий землетрясения. Об этом сообщила уполномоченный президент боливарианской республики Делси Родригес

    • Глава FIFA и Белый дом обсудят риски проведения финала чемпионата мира по футболу. Об этом сообщил корреспондент Sky News Роб Харрис. Риски связаны с дымом от лесных пожаров в районе Нью-Йорка и Нью-Джерси

    • Apple меньше суток пробыла самой дорогостоящей компанией в мире. Ее обошла Nvidia, свидетельствуют данные торгов

    • Трамп пригрозил Канаде увеличением таможенных пошлин из-за лесных пожаров, дым от которых окутал несколько крупных городов США

    • Энди Бернэм объявлен новым лидером Лейбористской партии и 20 июля займет пост премьер-министра Великобритании
      Энди Бернэм объявлен новым лидером Лейбористской партии и 20 июля займет пост премьер-министра Великобритании

    • Россия никогда не вмешивалась во внутренние дела других стран и рассчитывает, что никто не будет вмешиваться в ее, заявил Песков

    • Аналитики продолжают повышать прогнозы по STOXX 600 на конец этого года. Самые большие быки — UBS и Deutsche
      Аналитики продолжают повышать прогнозы по STOXX 600 на конец этого года. Самые большие быки — UBS и Deutsche

    • Журналист Карлсон заявил о риске народной революции в США: «Мы имеем дело с лидерами [страны], которые презирают нас, принимают нас за нечто само собой разумеющееся, которые используют нас, лгут нам, которым в действительности нет дела до нас»

    • Разведка США считала, что Меркель не хотела переизбрания Трампа в 2020 году. Об этом говорится в докладе, рассекреченном Белым домом

    • Ситуация в Мали расценивается как относительно стабильная, заявил ТАСС замминистра иностранных дел РФ Георгий Борисенко

    • Власти США выявили около 278 000 неграждан, зарегистрированных для голосования на федеральных выборах, их может быть еще больше, заявил Трамп
      Власти США выявили около 278 000 неграждан, зарегистрированных для голосования на федеральных выборах, их может быть еще больше, заявил Трамп

    • Трамп заявил, что рассекречивает данные о шокирующей уязвимости систем голосования в США. Он утверждает, что КНР в 2020 году получила несанкционированный доступ к данным 220 млн избирателей в США

    • Причиной введения пошлин США на импорт из Бразилии стали ультимативные требования о беспрепятственном доступе на внутренние рынки южноамериканской республики. Об этом заявил глава МИД Бразилии Мауро Виэйра. «Иными словами, американские власти потребовали от нас капитуляции», — добавил Виэйра

    • Трамп даст прием в честь FIFA в Нью-Йорке и будет присутствовать на финале ЧМ по футболу, заявила пресс-секретарь Белого дома Кэролайн Ливитт
      Трамп даст прием в честь FIFA в Нью-Йорке и будет присутствовать на финале ЧМ по футболу, заявила пресс-секретарь Белого дома Кэролайн Ливитт
    • Мировые акции сильно снижаются на азиатской сессии. В Азии продолжается распродажа акций техов, акции SoftBank падают на 10%, TSMC падает на 5%, несмотря на сильный отчет
      Мировые акции сильно снижаются на азиатской сессии. В Азии продолжается распродажа акций техов, акции SoftBank падают на 10%, TSMC падает на 5%, несмотря на сильный отчет

    • США и Иран продолжают обмениваться ударами. Трамп в обращении к нации заявил, что США скоро начнут получать выгоду от конфликта с Ираном так же, как они уже получают выгоду от Венесуэлы

    • В Нидерландах официально объявили о дефиците воды из-за жары и засухи. Ранее сообщалось, что ЕС разработал план, предусматривающий сокращение странами-членами потребления воды на 10% к 2030 году

    • Nvidia заключила много партнерств в Японии
      Nvidia заключила много партнерств в Японии
    • Уорш пообещал Конгрессу, что инфляция в США не останется высокой
      Уорш пообещал Конгрессу, что инфляция в США не останется высокой

    • Трамп заявил, что Иран в качестве «жеста доброй воли» позволил гражданке США, задержанной в 2024 году, покинуть республику. Президент США написал в соцсети Truth Social, что она была «неправомерно задержана в декабре 2024 года» во время президентского срока Джо Байдена

    • Ормузский пролив останется закрытым до тех пор, пока не будет учтена воля Ирана, заявил представитель Вооруженных сил Ирана Мохаммад Акраминия

    • Трамп считает, что цены на нефть после конфликта с Ираном опустятся до $55 за баррель. При этом он выразил мнение, что «Ирану скоро будет нанесено поражение»

    • Вэнс заявил, что Израиль не шантажирует Трампа, в том числе по вопросу Ирана
      Вэнс заявил, что Израиль не шантажирует Трампа, в том числе по вопросу Ирана
    • Трамп в контексте возможного расширения масштаба ударов по Ирану заявил, что не любит ставить крайних сроков
      Трамп в контексте возможного расширения масштаба ударов по Ирану заявил, что не любит ставить крайних сроков

    • Израиль выведет войска из шести населенных пунктов на юге Ливана, сообщил телеканал Al Jadeed. Населенные пункты расположены на территории района, в котором после ухода израильских сил будут размещены подразделения ливанской армии.

    • VK продает RuStore. Покупатель – гендиректор компании-разработчика магазина приложений Дмитрий Панкрушев
      VK продает RuStore. Покупатель – гендиректор компании-разработчика магазина приложений Дмитрий Панкрушев

    • Американский бизнес за четыре года потерял $200 млрд из-за санкций против России. Об этом РИА Новости заявил главный исполнительный директор Американской торговой палаты в России Роберт Эйджи

    • Глава МИД Лавров: Россия прочно удерживает лидирующие позиции по поставкам нефти и газа в Китай, которые, невзирая на геополитическую турбулентность, неизменно стабильны, надежны и предсказуемы

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?