Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН - последние новости сегодня - MONDIARA

«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный

42

    «Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» до уровня ruBBB+ и изменил прогноз на стабильный. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ООО «ОЗОН Банк» (далее – ОЗОН Банк, банк, кредитная организация) до уровня ruBBB+, прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у банка действовал кредитный рейтинг на уровне ruBBB c развивающимся прогнозом. Повышение рейтинга обусловлено высокими темпами роста бизнеса и переоценкой агентством потенциального влияния на кредитную устойчивость банка планов по развитию собственного кредитования с негативного на нейтральное. Рейтинг банка отражает ограниченную оценку рыночных позиций, высокую оценку достаточности капитала и рентабельности, высокое качество активов, адекватную оценку ликвидности и профиля фондирования, а также приемлемую оценку корпоративного управления. ООО «ОЗОН Банк» – средняя по размеру активов кредитная организация с универсальной банковской лицензией, которая развивает различные финансовые продукты для физических и юридических лиц, в том числе пользующихся услугами электронной коммерции на маркетплейсе Ozon. Банк предлагает клиентам текущие (расчетные) и депозитные счета и другие финансовые сервисы. Головной офис банка находится в г. Москве. Банк ведет бизнес полностью через каналы ДБО и в настоящий момент не развивает сеть отделений. Обоснование рейтинга. Ограниченные рыночные позиции. Несмотря на быстрое увеличение масштабов бизнеса, оценка конкурентных позиций банка на федеральном уровне остается ограниченной: доля в активах банковского сектора на 01.12.2024 составляла, по оценке агентства, лишь 0,13%. Основной бизнес кредитной организации прочно связан с маркетплейсом Ozon. Банк также предоставляет своим клиентам удобный доступ к получению платежных средств – банковских счетов и электронных средств платежа (ЭСП). Ввиду специализации на расчетных операциях в активах преобладают ликвидные компоненты, что, в свою очередь, обусловливают низкую диверсификацию по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.11.2024 по активам равен 1,0). Активы банка в настоящее время в основном сформированы размещениями в Банке России и на межбанковском рынке. Высокая капитализация и сильная рентабельность. В силу доминирования высоколиквидных компонентов в структуре активов и фактического отсутствия кредитного портфеля, банк имеет избыточную достаточность капитала (Н1.0=58,7%; Н1.2=50,5% на 01.12.2024). Данный буфер капитала позволяет выдержать гипотетическое полное обесценение порядка 80% активов под риском. Быстрый рост активов приводил в течение 2024 года к волатильности норматива финансового рычага Н1.4 (7,8% на 01.12.2024), однако, капитализация прибыли и вкладов собственника в виде безвозмездно полученного имущества позволяет банку в относительно короткие сроки восстанавливать норматив до высоких значений. Кратный рост капитала в период с 01.04.2024 по 01.12.2024 и укрепление капитальной позиции банка позволили агентству пересмотреть существенность риска и потенциальное влияние от развития собственного кредитования. Высокий коэффициент ROE на уровне 65% за 12 месяцев на 01.10.2024 обусловлен преимущественно комиссионными доходами за услуги эквайринга, которые банк предоставляет продавцам маркетплейса. Банк поддерживает высокую операционную эффективность, что подтверждается коэффициентом CIR за период с 01.10.2023 по 01.10.2024 на низком уровне 42%. Выплаты банком дивидендов отсутствуют и не планируются. Высокая оценка качества активов обусловлена существенным объемом размещений в Банке России (54% валовых активов на 01.12.2024), а также на краткосрочном межбанковском рынке в банках-корреспондентах с кредитным рейтингом ruA и выше по шкале «Эксперт РА» (33% активов). Доля вложений в паи кредитного ЗПИФ снизилась с 16% активов на 01.04.2024 до 7,5% на 01.12.2024 на фоне роста валюты баланса банка и отсутствия новых инвестиций. Данный ЗПИФ состоит преимущественно из краткосрочных (до 1 года) беззалоговых кредитов субъектам МСП, ведущим торговлю на маркетплейсе Ozon, а доля просроченной задолженности составляет менее 2%. Банк ранее планировал запуск собственного кредитования до конца 2024 года, однако перенес эти планы на 2025 год в связи с продолжением работы над необходимой инфраструктурой и текущей макроэкономической неопределенностью. Портфель прочих ценных бумаг (менее 2% активов) состоит из ОФЗ и характеризуется высоким кредитным качеством. Адекватная оценка ликвидности на фоне роста клиентских средств. Ресурсная база банка характеризуются быстрым ростом привлеченных средств розницы. В результате средства ФЛ и ИП сформировали почти 70% пассивов на 01.12.2024, что свидетельствует о высокой концентрации средств на одном источнике. При этом высокой концентрации ресурсной базы на средствах отдельных кредиторов не наблюдается (топ 10 кредиторов составили лишь 3% пассивов на 01.12.2024). Отмечается сохраняющаяся высокая транзакционная активность клиентов-держателей ЭСП: обороты по соответствующим счетам по-прежнему составляют около половины совокупных оборотов по средствам ФЛ. Согласно стратегии развития, розничные пассивы на ближайшие годы останутся главным источником фондирования. Благодаря высокому уровню ликвидных активов (Лат) на 01.12.2024 наблюдается полное перекрытие ими всех привлечённых клиентских ресурсов, что оказывает существенную поддержку рейтингу. Приемлемая оценка корпоративного управления. В банке сформирована команда, обладающая необходимыми компетенциями и имеющая успешный опыт запуска, развития и управления новыми продуктами. Поддержку команде ОЗОН Банка оказывают также члены команды Ozon Fintech, в которой применяются лучшие практики корпоративного управления, в том числе в части транспарентности и использования эффективных управленческих подходов. Сильной стороной также является наличие ИТ-систем на базе современной микросервисной архитектуры и опыт группы в области развития онлайн-сервисов. Сдерживающим фактором в оценке остается непродолжительный период реализации стратегии развития банка. Кроме того, смещение сроков реализации стратегических целей указывает на все еще неполную готовность инфраструктуры банка. Часть клиентов массовой розницы активно использует ЭСП, что с учётом масштабирования операций банка требует повышенного внимания банка к регуляторным и операционным рискам. По мнению агентства, успешная реализация банком стратегического плана будут способствовать укреплению конкурентных позиций кредитной организации. Оценка внешнего влияния. Факторы внешнего влияния отсутствуют. Компоненты рейтинга. Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB+ Оценка внешнего влияния: - Прогноз по рейтингу. По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев. Источник: www.raexpert.ru

    #ozon #рейтинг #озонбанк #прогноз

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / ОЗОН - последние новости сегодня - MONDIARA

    EXPRESS NEWS

    • Планов встречи Путина и Трампа пока нет, сначала нужно поработать над украинским урегулированием, заявил Песков в интервью «Известиям»
      Планов встречи Путина и Трампа пока нет, сначала нужно поработать над украинским урегулированием, заявил Песков в интервью «Известиям»

    • Диалог с США продолжается, состоялось несколько разговоров с Уиткоффом в течение последней недели, заявил Дмитриев

    • Армения не вернется в ОДКБ и примет решение о выходе, когда придет время. Об этом заявил Пашинян в ходе предвыборных дебатов на Общественном телевидении
      Армения не вернется в ОДКБ и примет решение о выходе, когда придет время. Об этом заявил Пашинян в ходе предвыборных дебатов на Общественном телевидении
    • В диалоге с США по украинскому урегулированию наблюдается замкнутый круг, заявил Лавров «Известиям». Кушнер и Уиткофф искренне заинтересованы в нормализации отношений с РФ, но это пока ни во что не материализуется, отметил он
      В диалоге с США по украинскому урегулированию наблюдается замкнутый круг, заявил Лавров «Известиям». Кушнер и Уиткофф искренне заинтересованы в нормализации отношений с РФ, но это пока ни во что не материализуется, отметил он

    • На вывоз погребенного на трех иранских объектах урана потребовалось бы около двух недель. Сейчас необходимости изымать его нет, заявил Трамп. Он добавил, что был бы готов к уважительной встрече с верховным лидером Ирана в случае договоренности

    • Трамп выразил уверенность в том, что и Путин, и Зеленский пойдут на компромиссы, необходимые для урегулирования конфликта на Украине

    • Кремль никогда не идеализировал статус США, при всем уважении к добрым услугам Вашингтона, для РФ важнее национальные интересы, заявил Песков. Отношениям РФ и США не откатиться назад, потому что «некуда» уже откатываться

    • Соглашение по проектированию «тоннеля Путина — Трампа» под Беринговым проливом подпишут 5 июня. Об этом заявил Дмитриев телеканалу «Звезда» на полях ПМЭФ

    • Для переговоров о приеме в ЕС Украине надо выполнить обязательства перед Венгрией, заявил Мадьяр
      Для переговоров о приеме в ЕС Украине надо выполнить обязательства перед Венгрией, заявил Мадьяр

    • Трамп сравнил сооружение временной арены для поединков UFC на территории Белого дома с Эйфелевой башней и допустил, что демонтировать ее никогда не будут

    • Мадьяр считает невозможным полный отказ от энергоносителей из России. Премьер-министр Венгрии полагает, что по завершении украинского конфликта «никто не будет заинтересован в новой холодной войне, в том числе в энергетической сфере»

    • Действующий градоначальник О Се Хун победил на выборах мэра Сеула, свидетельствуют данные ЦИК Республики Корея. О Се Хун представлял ведущую оппозиционную партию «Гражданская сила». За него отдали голоса 49,07% избирателей

    • Ким Чен Ын посетил новый завод по производству ядерных материалов в КНДР, сообщило ЦТАК. Лидер КНДР заявил, что за пять лет стране удалось удвоить мощности по производству оружейных ядерных материалов

    • Вашингтонская администрация участвует в разработке в Конгрессе законопроекта об ужесточении санкций в отношении России, заявил Рубио. Инициатива, о которой идет речь, представлена в апреле 2025 года. Она предусматривает в том числе вторичные санкции в отношении торговых партнеров России

    • США не выпустят купюру в $250 с портретом Трампа, если Конгресс будет против, заявил министр финансов страны Скотт Бессент

    • В Германии есть интерес к перезапуску «Северных потоков» после окончания конфликта на Украине. Об этом заявил ТАСС на ПМЭФ замруководителя фракции АдГ в Бундестаге Маркус Фронмайер
      В Германии есть интерес к перезапуску «Северных потоков» после окончания конфликта на Украине. Об этом заявил ТАСС на ПМЭФ замруководителя фракции АдГ в Бундестаге Маркус Фронмайер

    • Трамп в очередной раз раскритиковал ключевые СМИ США и назвал CNN мусором: «Такие, как вы, очень плохо обходились с нашими людьми. Фейковые СМИ вроде CNN, вроде The New York Times и других плохо обходились с нашими людьми»

    • Власти Германии подрывают экономику и энергетическую безопасность собственной страны своими изоляционистскими подходами. Такое мнение высказал Кирилл Дмитриев. Так он прокомментировал новость о том, что власти ФРГ осудили поездку двух депутатов фракции АдГ на ПМЭФ

    • Трамп заявил, что переговоры США и Ирана идут очень хорошо, сделка возможна на выходных, хотя провала тоже нельзя исключать. Предварительное соглашение Вашингтона и Тегерана предусматривает совместное извлечение урана на разбомбленных ядерных объектах Ирана, заявил Трамп

    • Конфликт Ирана и США завершится только в случае прекращения войны между Израилем и Ливаном, заявил Арагчи в интервью Al Mayadeen. Он подчеркнул, что Тегеран «не вмешивался и не будет вмешиваться во внутренние дела Ливана»
      Конфликт Ирана и США завершится только в случае прекращения войны между Израилем и Ливаном, заявил Арагчи в интервью Al Mayadeen. Он подчеркнул, что Тегеран «не вмешивался и не будет вмешиваться во внутренние дела Ливана»

    • Соединенные Штаты не отказываются от идеи получения суверенитета над Гренландией, заявил Рубио. На вопрос о том, известно ли ему, что Гренландия является частью Дании, глава внешнеполитического ведомства ответил: «Пока что»

    • Дмитриев обсудил с представителем АдГ Маркусом Фронмайером возобновление делового диалога между РФ, ФРГ и США. Об этом он написал на своей странице в соцсети X

    • Трамп примет участие в саммите НАТО в июле, сообщил Рубио
      Трамп примет участие в саммите НАТО в июле, сообщил Рубио
    • Рубио признал, что Вашингтон нельзя считать беспристрастным посредником в урегулировании на Украине, поскольку он поддерживает Киев посредством поставок оружия и военной техники
      Рубио признал, что Вашингтон нельзя считать беспристрастным посредником в урегулировании на Украине, поскольку он поддерживает Киев посредством поставок оружия и военной техники

    • США ожидает, что Ливан и Израиль по итогам пятого раунда консультаций в американской столице смогут утвердить план действий по укреплению безопасности, заявил Рубио

    • В рамках ПМЭФ планируются встречи на высоком уровне с Саудовской Аравией, Бахрейном, ОАЭ, руководством АТЭС. Об этом заявил Костин

    • «Если бы не я, больше бы не было никакого Израиля». Трамп заявил, что своим решением начать военную операцию против Ирана он спас Израиль от потенциального уничтожения

    • Трамп считает, что тандем Вэнса и Рубио на выборах в 2028 году будет непобедимым: «Я смотрю на них вместе, они отлично ладят. У них хорошие отношения. Они во многом чем-то похожи, и, я думаю, если они будут баллотироваться в тандеме, они будут непобедимы»

    • Трамп заявил, что хотел бы встретиться с верховным лидером Ирана Хаменеи. Президент США утверждает, что верховный лидер Ирана участвует в принятии решений в переговорном процессе с Вашингтоном. Он отмечает, что переговоры с Ираном «быстро развиваются»

    • Мадьяр выступил против отмены в ЕС принципа единогласия при принятии решений: «Люди хотят видеть ЕС, который основывается на сильных государствах-членах, а не "Соединенные штаты Европы"»

    • Венгрия могла бы быть местом переговоров по урегулированию конфликта на Украине, заявил Мадьяр
      Венгрия могла бы быть местом переговоров по урегулированию конфликта на Украине, заявил Мадьяр
    • Молдавии нужно вернуться на площадки СНГ и ЕАЭС, а также отказаться от антироссийских санкций ради спасения своей экономики. Об этом заявил Додон
      Молдавии нужно вернуться на площадки СНГ и ЕАЭС, а также отказаться от антироссийских санкций ради спасения своей экономики. Об этом заявил Додон

    • Венесуэле нужны новые выборы, но для них требуется создать условия, заявил Рубио: «Эти условия включают свободные и открытые СМИ. Нужно дать время и пространство политическим партиям на организацию и подготовку к этим выборам. Нужен новый избирательный совет»

    • Вашингтонская администрация готова при определенных условиях согласиться с тем, что Иран будет иметь возможность использовать атомную энергию. Об этом заявил госсекретарь США Марко Рубио

    • Трамп заявил, что переговоры США и Ирана продолжаются непрерывно, но их исход неясен: «Сообщения лживых СМИ о том, что Исламская Республика Иран и США прекратили разговаривать несколько дней назад, являются абсолютно ложными и вводят в заблуждение»

    • Идея отмены или смягчения американских санкций в отношении Ирана в обмен на открытие Ормузского пролива не обсуждается. Об этом заявил Рубио

    • Переговоры США и Ирана продолжаются, обсуждаются и аспекты ядерной программы Тегерана, успех может быть достигнут в ближайшие дни, заявил Рубио

    • Президент Танзании Самия Сулуху Хасан 3–5 июня посетит РФ с государственным визитом, сообщил Ушаков

    • Пашинян заявил, что его разговор с Путиным 1 июня был позитивным
      Пашинян заявил, что его разговор с Путиным 1 июня был позитивным

    • Вучич заявил, что не пойдет на новый президентский срок после истечения нынешнего. При этом политик, отвечая на вопрос Bloomberg, заявил, что может занять пост премьер-министра, так как его Сербская прогрессивная партия нуждается в нем

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?