Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН: НОВОСТИ

ОЗОН - последние новости сегодня - MONDIARA

Кэптивные банки маркетплейсов становятся игроками финансового рынка

11

    Кэптивные банки маркетплейсов становятся игроками финансового рынка. Классические B2C-маркетплейсы, такие как Ozon, Яндекс Маркет и Wildberries, становятся все более заметными действующими лицами на финансовом рынке. Недавно они основали собственные банки, изначально сосредоточившись на осуществлении платежей внутри платформы. Однако сейчас ситуация меняется. Кэптивные банки маркетплейсов начинают функционировать как самостоятельные участники финансового сектора, предлагая широкий спектр услуг как для физических лиц (вклады, банковские карты, рассрочки, BNPL), так и для юридических лиц (расчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг). Хотя в открытых источниках отсутствует агрегированная информация о объемах портфелей физических и юридических лиц, эксперты предполагают, что кэптивные банки могут управлять активами на сумму около 150-200 миллиардов рублей для юридических лиц и до 100 миллиардов рублей для физических лиц в различных накопительных продуктах. Достижения этих банков стали возможны в последние три-четыре года, считает управляющий директор инвестиционной компании «Риком-Траст» Дмитрий Целищев. Судя по отчетам маркетплейсов, они планируют активно развивать свои финансовые направления. По данным Банка России, в сентябре 2024 года капитал Яндекс-банка вырос почти вдвое — с 8,9 миллиарда до 17,3 миллиарда рублей, что стало рекордным ростом среди российских банков. Другие финансовые учреждения, связанные с крупнейшими маркетплейсами, также продемонстрировали положительную динамику: капитал Вайлдберриз-банка увеличился на 21,5%, до 12,1 миллиарда рублей, а у Озон-банка — на 7,9%, до 19,8 миллиарда рублей. Яндекс-банк удвоил свой уставный капитал — с 560 миллионов до 1,2 миллиарда рублей. Летом компания «Яндекс Маркет» анонсировала запуск собственного лизингового направления, доступного не только для B2C-продавцов, но и для бизнес-клиентов, чтобы они могли сразу использовать оборудование в своем бизнесе. Компания «Озон» также анонсировала создание нового юридического лица «Озон Лизинг» с уставным капиталом в 70 миллионов рублей, которое будет заниматься финансовым лизингом как для клиентов маркетплейса, так и для внешнего рынка. Выдача лизинговых платежей планируется с 2024 года. Опыт международных маркетплейсов в создании рыночных банков пока не столь успешен. Крупные компании, такие как Amazon и Alibaba, имеют дочерние сервисы финансовых услуг, но акцентируются в основном на расчетных операциях и платежной инфраструктуре. Совместные попытки выхода на рынок финансирования клиентов, например, со стороны Apple, не увенчались успехом и были признаны неудачными. Эксперты отмечают, что возможность создания успешных финансовых структур, связанных с маркетплейсами, может быть значительным активом. Примером служит китайская платежная система Ant Group, аффилированная с Alibaba, имеющая более 1,3 миллиарда пользователей, и WeChat Pay с более чем миллиардом активных подписчиков. Финансовые достижения и конкуренция. Ozon активно развивает финтех-направление, которое стало заметной и прибыльной частью бизнеса. В третьем квартале 2024 года выручка финансовых услуг увеличилась почти втрое по сравнению с прошлым годом, составив 24,4 миллиарда рублей. Прибыль до налогообложения удвоилась до 7,4 миллиарда рублей. База пользователей финансовых сервисов Ozon достигла почти 27 миллионов клиентов, а на 30 сентября 2024 года сумма средств на депозитах и текущих накопительных счетах составила 149,8 миллиарда рублей. «Ozon Карта» остаётся наиболее популярным способом оплаты на платформе, и более 30% оборота с использованием этих карт приходится на транзакции за пределами Ozon. Компания расширила свой портфель продуктов, предлагая факторинговые и кредитные услуги, расчетно-кассовое обслуживание и страховые продукты. Wildberries активно развивает сервис онлайн-кредитования для своих продавцов, что позволяет улучшить финансовую доступность для малого и среднего бизнеса. Маркетплейс также развивает собственные платежные продукты, такие как «WB Кошелек», и программу лояльности «WB Клуб», а в будущем рассматривает возможность запуска дополнительных финансовых сервисов в сотрудничестве с другими финансовыми институтами. Рынок и регулирование. Маркетплейсы обладают обширными данными о своих пользователях, что предоставляет им преимущество в оценке рисков и потребностей клиентов. В связи с этим они выделяются на фоне традиционных банков. Несмотря на это, глава ВТБ Андрей Костин выразил сомнения по поводу регулирования, когда в рамках маркетплейса функционирует собственный банк. На данный момент маркетплейсы уверяют о своей соответствии требованиям регуляторов и наличии необходимых лицензий. Банк России на данный момент не планирует ужесточения требований к банкам такого формата, несмотря на то что будет внимательно следить за ними, чтобы предотвратить возможные риски. Будущее экосистем. Несмотря на успехи, многие эксперты предупреждают, что кэптивные банки маркетплейсов стоят перед сложностями, связанными с расширением своей деятельности за пределами внутреннего рынка. Эксперты отмечают, что их текущая работа в основном сосредоточена на трансакционном бизнесе, связанном с материнскими компаниями. По информации на октябрь, активы трех крупнейших кэптивных банков составили всего 300 миллиардов рублей, что представляет собой небольшую долю от общего объема активов российской банковской системы. Существующие игроки продолжают активно инвестировать в свое развитие, и хотя некоторые направления уже начали показывать прибыль, многие еще остаются убыточными. Эксперты подчеркивают, что для успешного выхода на рынок необходимо не только финансовое развитие, но и своевременное реагирование на изменения в потребностях клиентов. Источник: www.kommersant.ru

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / ОЗОН - последние новости сегодня - MONDIARA

    EXPRESS NEWS

    • Планов встречи Путина и Трампа пока нет, сначала нужно поработать над украинским урегулированием, заявил Песков в интервью «Известиям»
      Планов встречи Путина и Трампа пока нет, сначала нужно поработать над украинским урегулированием, заявил Песков в интервью «Известиям»

    • Диалог с США продолжается, состоялось несколько разговоров с Уиткоффом в течение последней недели, заявил Дмитриев

    • Армения не вернется в ОДКБ и примет решение о выходе, когда придет время. Об этом заявил Пашинян в ходе предвыборных дебатов на Общественном телевидении
      Армения не вернется в ОДКБ и примет решение о выходе, когда придет время. Об этом заявил Пашинян в ходе предвыборных дебатов на Общественном телевидении
    • В диалоге с США по украинскому урегулированию наблюдается замкнутый круг, заявил Лавров «Известиям». Кушнер и Уиткофф искренне заинтересованы в нормализации отношений с РФ, но это пока ни во что не материализуется, отметил он
      В диалоге с США по украинскому урегулированию наблюдается замкнутый круг, заявил Лавров «Известиям». Кушнер и Уиткофф искренне заинтересованы в нормализации отношений с РФ, но это пока ни во что не материализуется, отметил он

    • На вывоз погребенного на трех иранских объектах урана потребовалось бы около двух недель. Сейчас необходимости изымать его нет, заявил Трамп. Он добавил, что был бы готов к уважительной встрече с верховным лидером Ирана в случае договоренности

    • Трамп выразил уверенность в том, что и Путин, и Зеленский пойдут на компромиссы, необходимые для урегулирования конфликта на Украине

    • Кремль никогда не идеализировал статус США, при всем уважении к добрым услугам Вашингтона, для РФ важнее национальные интересы, заявил Песков. Отношениям РФ и США не откатиться назад, потому что «некуда» уже откатываться

    • Соглашение по проектированию «тоннеля Путина — Трампа» под Беринговым проливом подпишут 5 июня. Об этом заявил Дмитриев телеканалу «Звезда» на полях ПМЭФ

    • Для переговоров о приеме в ЕС Украине надо выполнить обязательства перед Венгрией, заявил Мадьяр
      Для переговоров о приеме в ЕС Украине надо выполнить обязательства перед Венгрией, заявил Мадьяр

    • Трамп сравнил сооружение временной арены для поединков UFC на территории Белого дома с Эйфелевой башней и допустил, что демонтировать ее никогда не будут

    • Мадьяр считает невозможным полный отказ от энергоносителей из России. Премьер-министр Венгрии полагает, что по завершении украинского конфликта «никто не будет заинтересован в новой холодной войне, в том числе в энергетической сфере»

    • Действующий градоначальник О Се Хун победил на выборах мэра Сеула, свидетельствуют данные ЦИК Республики Корея. О Се Хун представлял ведущую оппозиционную партию «Гражданская сила». За него отдали голоса 49,07% избирателей

    • Ким Чен Ын посетил новый завод по производству ядерных материалов в КНДР, сообщило ЦТАК. Лидер КНДР заявил, что за пять лет стране удалось удвоить мощности по производству оружейных ядерных материалов

    • Вашингтонская администрация участвует в разработке в Конгрессе законопроекта об ужесточении санкций в отношении России, заявил Рубио. Инициатива, о которой идет речь, представлена в апреле 2025 года. Она предусматривает в том числе вторичные санкции в отношении торговых партнеров России

    • США не выпустят купюру в $250 с портретом Трампа, если Конгресс будет против, заявил министр финансов страны Скотт Бессент

    • В Германии есть интерес к перезапуску «Северных потоков» после окончания конфликта на Украине. Об этом заявил ТАСС на ПМЭФ замруководителя фракции АдГ в Бундестаге Маркус Фронмайер
      В Германии есть интерес к перезапуску «Северных потоков» после окончания конфликта на Украине. Об этом заявил ТАСС на ПМЭФ замруководителя фракции АдГ в Бундестаге Маркус Фронмайер

    • Трамп в очередной раз раскритиковал ключевые СМИ США и назвал CNN мусором: «Такие, как вы, очень плохо обходились с нашими людьми. Фейковые СМИ вроде CNN, вроде The New York Times и других плохо обходились с нашими людьми»

    • Власти Германии подрывают экономику и энергетическую безопасность собственной страны своими изоляционистскими подходами. Такое мнение высказал Кирилл Дмитриев. Так он прокомментировал новость о том, что власти ФРГ осудили поездку двух депутатов фракции АдГ на ПМЭФ

    • Трамп заявил, что переговоры США и Ирана идут очень хорошо, сделка возможна на выходных, хотя провала тоже нельзя исключать. Предварительное соглашение Вашингтона и Тегерана предусматривает совместное извлечение урана на разбомбленных ядерных объектах Ирана, заявил Трамп

    • Конфликт Ирана и США завершится только в случае прекращения войны между Израилем и Ливаном, заявил Арагчи в интервью Al Mayadeen. Он подчеркнул, что Тегеран «не вмешивался и не будет вмешиваться во внутренние дела Ливана»
      Конфликт Ирана и США завершится только в случае прекращения войны между Израилем и Ливаном, заявил Арагчи в интервью Al Mayadeen. Он подчеркнул, что Тегеран «не вмешивался и не будет вмешиваться во внутренние дела Ливана»

    • Соединенные Штаты не отказываются от идеи получения суверенитета над Гренландией, заявил Рубио. На вопрос о том, известно ли ему, что Гренландия является частью Дании, глава внешнеполитического ведомства ответил: «Пока что»

    • Дмитриев обсудил с представителем АдГ Маркусом Фронмайером возобновление делового диалога между РФ, ФРГ и США. Об этом он написал на своей странице в соцсети X

    • Трамп примет участие в саммите НАТО в июле, сообщил Рубио
      Трамп примет участие в саммите НАТО в июле, сообщил Рубио
    • Рубио признал, что Вашингтон нельзя считать беспристрастным посредником в урегулировании на Украине, поскольку он поддерживает Киев посредством поставок оружия и военной техники
      Рубио признал, что Вашингтон нельзя считать беспристрастным посредником в урегулировании на Украине, поскольку он поддерживает Киев посредством поставок оружия и военной техники

    • США ожидает, что Ливан и Израиль по итогам пятого раунда консультаций в американской столице смогут утвердить план действий по укреплению безопасности, заявил Рубио

    • В рамках ПМЭФ планируются встречи на высоком уровне с Саудовской Аравией, Бахрейном, ОАЭ, руководством АТЭС. Об этом заявил Костин

    • «Если бы не я, больше бы не было никакого Израиля». Трамп заявил, что своим решением начать военную операцию против Ирана он спас Израиль от потенциального уничтожения

    • Трамп считает, что тандем Вэнса и Рубио на выборах в 2028 году будет непобедимым: «Я смотрю на них вместе, они отлично ладят. У них хорошие отношения. Они во многом чем-то похожи, и, я думаю, если они будут баллотироваться в тандеме, они будут непобедимы»

    • Трамп заявил, что хотел бы встретиться с верховным лидером Ирана Хаменеи. Президент США утверждает, что верховный лидер Ирана участвует в принятии решений в переговорном процессе с Вашингтоном. Он отмечает, что переговоры с Ираном «быстро развиваются»

    • Мадьяр выступил против отмены в ЕС принципа единогласия при принятии решений: «Люди хотят видеть ЕС, который основывается на сильных государствах-членах, а не "Соединенные штаты Европы"»

    • Венгрия могла бы быть местом переговоров по урегулированию конфликта на Украине, заявил Мадьяр
      Венгрия могла бы быть местом переговоров по урегулированию конфликта на Украине, заявил Мадьяр
    • Молдавии нужно вернуться на площадки СНГ и ЕАЭС, а также отказаться от антироссийских санкций ради спасения своей экономики. Об этом заявил Додон
      Молдавии нужно вернуться на площадки СНГ и ЕАЭС, а также отказаться от антироссийских санкций ради спасения своей экономики. Об этом заявил Додон

    • Венесуэле нужны новые выборы, но для них требуется создать условия, заявил Рубио: «Эти условия включают свободные и открытые СМИ. Нужно дать время и пространство политическим партиям на организацию и подготовку к этим выборам. Нужен новый избирательный совет»

    • Вашингтонская администрация готова при определенных условиях согласиться с тем, что Иран будет иметь возможность использовать атомную энергию. Об этом заявил госсекретарь США Марко Рубио

    • Трамп заявил, что переговоры США и Ирана продолжаются непрерывно, но их исход неясен: «Сообщения лживых СМИ о том, что Исламская Республика Иран и США прекратили разговаривать несколько дней назад, являются абсолютно ложными и вводят в заблуждение»

    • Идея отмены или смягчения американских санкций в отношении Ирана в обмен на открытие Ормузского пролива не обсуждается. Об этом заявил Рубио

    • Переговоры США и Ирана продолжаются, обсуждаются и аспекты ядерной программы Тегерана, успех может быть достигнут в ближайшие дни, заявил Рубио

    • Президент Танзании Самия Сулуху Хасан 3–5 июня посетит РФ с государственным визитом, сообщил Ушаков

    • Пашинян заявил, что его разговор с Путиным 1 июня был позитивным
      Пашинян заявил, что его разговор с Путиным 1 июня был позитивным

    • Вучич заявил, что не пойдет на новый президентский срок после истечения нынешнего. При этом политик, отвечая на вопрос Bloomberg, заявил, что может занять пост премьер-министра, так как его Сербская прогрессивная партия нуждается в нем

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?