Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества ВТБ: НОВОСТИ

ВТБ: НОВОСТИ

ВТБ - последние новости сегодня - MONDIARA

Новости по компании ВТБ

3
Новости по компании ВТБ

Новость: нейтральная. Лояльность как стратегия. Почему банки меняют программы с кэшбэком. Еще недавно клиенты банков выбирали карту с кэшбэком за набор конкретных привилегий и скидок, мало обращая внимание на бренд. Нередко у одного клиента могло быть несколько таких карт, которые он использовал так, чтобы получить максимум скидок у каждого банка. Но сегодня программы лояльности меняются: от универсальных условий банки идут в сторону максимальной персонализации, чтобы клиент выбирал не карту, а банк, и желательно - надолго. Согласно недавнему банковскому опросу клиентов одного из крупных банков о критериях выбора программы лояльности, большинство респондентов (68%) заявили, что предпочитают минимальный кэшбэк рублями, чем повышенный, но бонусами. Факт сам по себе неудивительный, но до сих пор многие банки старались выплачивать вознаграждение своим клиентам не рублями, а бонусами. Основной недостаток такой системы вознаграждения: бонусы можно потратить у ограниченного круга партнеров и оплатить ими часть или всю покупку. «Такой подход банков объясняется просто: выплата денежного вознаграждения - это прямой расход банка, а бонусы или баллы - условный, так как многие клиенты не тратили их или тратили не сразу, в итоге по статистике значительная часть вознаграждения оставалась в банке, но сейчас банки понимают, что для того, чтобы удержать клиента, надо делать условия вознаграждения более прозрачными и удобными»,- объясняет гендиректор компании «БизнесДром» Павел Самиев. Любопытно, что в том же опросе большинство клиентов проголосовали за то, что оптимальный размер вознаграждения должен быть в диапазоне 5–15% от трат, и только 17% согласны на 3–5%, которое сегодня является стандартным на рынке. Оценив предпочтения клиентов, ВТБ запустил масштабное обновление программы лояльности. Теперь кэшбэк за покупки по картам начисляется в рублях, а не в мультибонусах. Клиентам доступны категории с повышенным кэшбэком - до 25% вместо фиксированных 2–4%. У зарплатных клиентов сохраняется возможность выбрать дополнительную категорию. Особые условия кэшбэка за покупки получат вкладчики. «Начисление кэшбэка рублями, а не бонусами действительно более предпочтительно клиентам, но в совокупности дороже для банка,- пояснили в пресс-службе ВТБ.- Однако мы делаем ставку прежде всего на запрос клиентов. Рост расходов в данном случае окупается за счет увеличения активной базы клиентов, роста их трансакционной активности, а также более активного вовлечения в пользование другими продуктами банка». Месяцем ранее обновил программу начисления кэшбэка и «Сбер», сообщив, что «программа отменяет все условия, уровни и ограничения, которые влияли на размер получаемого бонусного кэшбэка, и становится более простой, гибкой и выгодной для клиентов». Бонусы «СберСпасибо» будут начисляться не только за траты по картам, но и за другие действия в сервисах банка и партнеров. «Сбер» планирует в будущем начислять бонусы за использование продуктов банка, просмотр фильмов и прослушивание музыки. Таким образом, два крупнейших банка изменили подход к программам лояльности, что может стать началом формирования новой рыночной практики. «В последнее время наблюдается тенденция отказа банков от унифицированных программ лояльности в пользу персонализированных предложений клиентам, например выбор категорий кэшбэка, программы скидок определенных партнеров-продавцов услуг. Отмечается также переход к более быстрому получению кэшбэка реальными деньгами, а не только баллами (не всегда конвертируемыми 1:1). Сегодня банки научились лучше анализировать поведение клиентов и предлагать им наиболее востребованные услуги»,- считает эксперт группы рейтингов финансовых институтов АКРА Светлана Коломытова. Сначала бренд, потом кэшбэк. Банки традиционно стремились управлять категориями трат клиентов так, чтобы не давать большой кэшбэк на самые популярные категории, например оплату покупок в супермаркете. Это соответствует общерыночной практике давать скидку на кетчуп или печенье, а не на курицу и молоко. Объясняли такую логику банки тем, что программы лояльности - это прямой расход для банка. При этом, согласно данным Frank RG, в 2022–2023 годах расходы банков на программы лояльности выросли кратно. В частности, доля карт с reward-программами увеличилась на 25%, до 70%, доля затрат на такие программы от общей прибыли банковской системы выросла более чем вдвое - до 14%. При этом, уточняет старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко, расходы банков растут в абсолютном объеме, поскольку растет число клиентов, пользующихся бонусными программами, и растет уровень утилизации бонусов, то есть люди стараются не копить баллы, а обменивать их сразу на рубли или другие товары или привилегии, предусмотренные программой вознаграждений. «Для оптимизации расходов у банков есть специальные механики: округление бонусов, ограничение максимального размера вознаграждения или суммы покупки, на которую начисляются бонусы и другие»,- уточняет эксперт. Но кэшбэк - это не только расход для банка, и выплачивает его клиенту банк за счет других доходов. «Несмотря на то что банки несут расходы на выплату кэшбэка, они получают и доходы - за счет остатков на карте клиента, за которые не нужно платить, и комиссий за трансакции клиента»,- уточняет Павел Самиев. Как ни странно, но клиенты, в свою очередь, выбирают карту в первую очередь по критерию «бесплатности», а специально за кэшбэком охотится не более 10% клиентов, говорит Анна Стогниенко из Frank RG. «Размер бонусов и даже само наличие программы вознаграждений не входят в число трех приоритетов при выборе карты. Клиенты выбирают прежде всего банк по критериям надежности, удобства мобильного приложения, а затем уже карту. Более трети клиентов хотят, чтобы программа вознаграждений была максимально простой»,- объясняет она. Искусственный интеллект - в помощь. Действительно же беспокоит клиентов мискодинг - когда клиент не получает кэшбэк в выбранной категории. На такую проблему нередко жалуются клиенты на банковских форумах, и многие полагают, что вина за это лежит на банке. И это отчасти так - только тут важно уточнить: не на банке, который выпустил клиенту карту, а на банке, который обрабатывает данный платеж, то ест, банке-эквайере. Дело в том, что каждой категории кэшбэка соответствуют свои MCC-коды (от англ. «Merchant Category Code»). Этот четырехзначный номер для классификации предприятия как раз и присваивает банк-эквайер. Нередки случаи, когда MCC-код торговой точки, где клиент оплачивал товар или услугу, не соответствует реальности. «Проблема мискодинга связана с тем, что торговая точка стремится сократить размер комиссии, которую она платит банку-эквайеру,- объясняет независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.- Размер этой комиссии зависит от типа отрасли, объема операций и их рискованности, то есть у ювелирного магазина и кафе быстрого питания они разные. Бывает и нулевая комиссия, например за платежи госорганам». По его словам, проверять корректность МСС-кода должен банк-эквайер, так как он несет риск потери лицензии. «Но на практике за всеми партнерами уследить сложно, и такие нарушения, увы, на рынке продолжают происходить»,- резюмирует эксперт. Для того чтобы свести к минимуму случаи некорректного начисления кэшбэка, ВТБ разработал специальный сервис на базе технологий искусственного интеллекта. В рамках пилотного проекта были проанализированы данные об операциях и массивы открытых данных: отзывы покупателей в интернете, информация о расположении торговых точек и др. Вместе все эти данные позволяют выявлять случаи некорректных MCC-кодов, когда клиент, например, расплачивается в ресторане, а в данные по операции попадает информация, будто он расплатился в продуктовом магазине. Уже на этапе пилотного проекта были выявлены случаи мискодинга как минимум в 5% торгово-сервисных предприятий, что является довольно существенным показателем, сообщили в банке о первых результатах. Впрочем, технологии искусственного интеллекта могут использоваться намного шире, считают в ВТБ. «Цифровизация и развитие искусственного интеллекта являются основными драйверами успешного развития программ лояльности,- оценивает Светлана Коломытова.- Анализируя поведение клиентов и их расходы, банки могут формировать актуальные предложения и стимулировать совершать покупки». Автор: Юлия Иванова. Источник: www.kommersant.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

Другие новости сообщества / ВТБ - последние новости сегодня - MONDIARA

EXPRESS NEWS

  • Трамп заявил, что США рассчитывают на дальнейшее сотрудничество с Ираном и Ближним Востоком, пригрозил «ультимативной альтернативой» в случае отказа. Американский лидер утверждает, что Ормузский пролив будет открыт сразу после подписания соглашения с Ираном

  • Руководство ЕС несет Венгрии самую большую угрозу, поскольку стремится ограничить ее государственный суверенитет. Об этом заявил Орбан

  • Трамп заявил, что подписание соглашения между Ираном и США запланировано на воскресенье. Также США рассчитывают на дальнейшее сотрудничество с Ираном и Ближним Востоком, пригрозил «ультимативной альтернативой» в случае отказа. Дональд Трамп утверждает, что Ормузский пролив будет открыт сразу после подписания соглашения с Ираном
    Трамп заявил, что подписание соглашения между Ираном и США запланировано на воскресенье. Также США рассчитывают на дальнейшее сотрудничество с Ираном и Ближним Востоком, пригрозил «ультимативной альтернативой» в случае отказа. Дональд Трамп утверждает, что Ормузский пролив будет открыт сразу после подписания соглашения с Ираном
  • Республика Сербская на референдуме не проголосует за присоединение к ЕС, это раздражает Брюссель, заявил в интервью ТАСС Милорад Додик
    Республика Сербская на референдуме не проголосует за присоединение к ЕС, это раздражает Брюссель, заявил в интервью ТАСС Милорад Додик

  • Западные страны знают, что у них кончается время для давления на РФ, заявил в интервью ТАСС Милорад Додик: «Они ожидали, что с помощью санкций смогут сломить Россию. Но в России поняли, что на Украине находится около 15 млн русских, которых нужно защитить»

  • Запад пытается отсечь любые коммуникации сербов с Россией, НАТО и ЕС выступают тут за одно и то же, заявил в интервью ТАСС Милорад Додик
    Запад пытается отсечь любые коммуникации сербов с Россией, НАТО и ЕС выступают тут за одно и то же, заявил в интервью ТАСС Милорад Додик

  • Арагчи заявил о победе Ирана над США на поле боя. «Лучшее время для окончания войны — когда у нас преимущество; мы действительно одержали победу на поле боя», — приводит его слова гостелерадиокомпания Ирана

  • Вашингтон настроен на содействие мирному урегулированию конфликта на Украине и выстраивание более конструктивных отношений с Москвой, говорится в тексте поздравления Рубио по случаю Дня России
    Вашингтон настроен на содействие мирному урегулированию конфликта на Украине и выстраивание более конструктивных отношений с Москвой, говорится в тексте поздравления Рубио по случаю Дня России

  • Арагчи заявил, что США и Иран как никогда близки к подписанию меморандума, призвал СМИ воздержаться от спекуляций о его содержании. США и Иран согласовали окончательный вариант текста мирного соглашения, заявил премьер Пакистана

  • Дональд Трамп утверждает, что опубликованный иранскими СМИ проект сделки с США не соответствует действительности

  • Кир Стармер заявил, что останется на посту премьера, несмотря на отставку министра обороны Джона Хили, его замминистра и еще двух помощников
    Кир Стармер заявил, что останется на посту премьера, несмотря на отставку министра обороны Джона Хили, его замминистра и еще двух помощников
  • Новый виток эскалации между США и Ираном чреват последствиями для всей мировой экономики, заявил Песков
    Новый виток эскалации между США и Ираном чреват последствиями для всей мировой экономики, заявил Песков

  • Дмитриев в интервью газете Berliner Zeitung заявил, что в июне должна состояться встреча с Уиткоффом и Кушнером. Он подчеркнул, что находится с ними «в постоянном контакте»

  • Экс-глава МИД Японии Сэйдзи Маэхара заявил, что хотел бы активизировать парламентскую дипломатию с Россией, когда будет «подходящий момент»

  • Европе придется начать диалог с Москвой не позднее зимы, в том числе из-за роста цен на электроэнергию в Евросоюзе. Об этом заявила в интервью ТАСС депутат Европарламента от Словакии Юдита Лашшакова

  • Заявления Трампа о сделке с Ираном «застали врасплох» Нетаньяху. С таким утверждением выступил корреспондент Axios Барак Равид со ссылкой на источник

  • Илон Маск стал первым триллионером в истории благодаря IPO компании SpaceX, сообщило Reuters
    Илон Маск стал первым триллионером в истории благодаря IPO компании SpaceX, сообщило Reuters

  • Экс-заместитель главы МВД Великобритании Дэн Джарвис назначен министром обороны. Об этом говорится в заявлении, распространенном канцелярией Стармера

  • США договорились о завершении войны с Ираном, но еще надо подписать документы, заявил Трамп. Подписание договоренностей США и Ирана может состояться уже в эти выходные
    США договорились о завершении войны с Ираном, но еще надо подписать документы, заявил Трамп. Подписание договоренностей США и Ирана может состояться уже в эти выходные
  • Трамп заявил, что отменил запланированные удары по Ирану
    Трамп заявил, что отменил запланированные удары по Ирану
  • США израсходовали боеприпасов на $250 млн в ходе последней волны ударов по Ирану, сообщил Трамп
    США израсходовали боеприпасов на $250 млн в ходе последней волны ударов по Ирану, сообщил Трамп

  • Трамп заявил, что США продолжат нанесение ударов по Ирану в ночь на 12 июня. Он добавил, что США намерены установить контроль над иранским островом Харк и объектами нефтяной инфраструктуры

  • Ким Чен Ын направил Путину поздравительную телеграмму по случаю Дня России, сообщает ЦТАК
    Ким Чен Ын направил Путину поздравительную телеграмму по случаю Дня России, сообщает ЦТАК
  • Министр обороны Британии Джон Хили подал в отставку, сообщает Reuters
    Министр обороны Британии Джон Хили подал в отставку, сообщает Reuters
  • Татьяна Москалькова стала лауреатом Государственной премии РФ 2025 года за выдающиеся достижения в правозащите. Об этом объявлено на пресс-конференции в ТАСС
    Татьяна Москалькова стала лауреатом Государственной премии РФ 2025 года за выдающиеся достижения в правозащите. Об этом объявлено на пресс-конференции в ТАСС

  • Указ президента о назначении выборов в Госдуму будет подписан в предусмотренные законом сроки, заявил Песков. Сейчас ведется подготовка к выборам в ГД, они будут проведены в полном соответствии с законодательством РФ

  • Премьер-министр Италии Мелони настаивает на определении единого представителя от Европы на переговорах по российско-украинскому урегулированию. Она также выступила за установление диалога с Москвой.

  • Кае Каллас удалось всех вывести из себя, считает Кирилл Дмитриев. Так он прокомментировал публикацию FT о том, что страны — участницы ЕС прорабатывают варианты возможной радикальной реформы дипломатической службы союза на фоне неудач в работе Европейской службы внешних действий и ее главы Каллас

  • История с «Роблоксом» четко показывает, что все сервисы могут вернуться в РФ в случае соблюдения законов, заявил Песков ТАСС

  • Трамп заявил, что он провел телефонные переговоры с чиновниками Ирана. Об этом сообщил журналист Fox News Трей Ингст

  • Трамп пожаловался своей администрации, что Иран играет с США «как с сосунками». Об этом со ссылкой на источники сообщил портал Axios
    Трамп пожаловался своей администрации, что Иран играет с США «как с сосунками». Об этом со ссылкой на источники сообщил портал Axios

  • США эффективно используют режим прекращения огня, в том числе в плане разведданных, заявил Хегсет. ВС Ирана находятся в полной боевой готовности и намерены нанести ответные удары в случае агрессии США, сообщило Tasnim

  • Трампу стоит воздержаться от угроз в адрес Ирана, Тегеран не ведет переговоры в условиях давления и никогда не поддастся запугиванию. Об этом заявил постпред исламской республики при ООН Амир Саид Иравани
    Трампу стоит воздержаться от угроз в адрес Ирана, Тегеран не ведет переговоры в условиях давления и никогда не поддастся запугиванию. Об этом заявил постпред исламской республики при ООН Амир Саид Иравани

  • Билл Пулти будет возглавлять Нацразведку США очень недолго, сообщил Трамп. Его затем заменит кто-то на постоянной основе

  • Режим прекращения огня в Персидском заливе остается крайне хрупким и может перерасти в полномасштабную войну, заявил Гутерриш

  • Президента Колумбии отстранили от должности до 21 июня, пишет газета El Tiempo
    Президента Колумбии отстранили от должности до 21 июня, пишет газета El Tiempo
  • Трамп задействует ВС США в полном объеме, если Иран не пойдет на сделку в разумные сроки. Об этом заявил постоянный представитель США при НАТО Мэтью Уитэкер
    Трамп задействует ВС США в полном объеме, если Иран не пойдет на сделку в разумные сроки. Об этом заявил постоянный представитель США при НАТО Мэтью Уитэкер
  • Послы Британии, Франции и Германии просятся на встречу с замглавы МИД РФ, сообщил Лавров. Встреча состоится, уточнил Лавров
    Послы Британии, Франции и Германии просятся на встречу с замглавы МИД РФ, сообщил Лавров. Встреча состоится, уточнил Лавров
  • Нетаньяху будет участвовать в предстоящих парламентских выборах, объявила израильская партия «Ликуд»
    Нетаньяху будет участвовать в предстоящих парламентских выборах, объявила израильская партия «Ликуд»
  • «Политика Стармера подпитывает конфликты»: Дмитриев в X прокомментировал публикацию о протестах в Белфасте
    «Политика Стармера подпитывает конфликты»: Дмитриев в X прокомментировал публикацию о протестах в Белфасте

Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?