Как с вами связаться

Введите сообщение

Как с вами связаться

Введите сообщение

Аватар сообщества СБЕРБАНК [новости]

СБЕРБАНК [новости]

НОВОСТИ АКЦИЙ РОССИИ

Директор дивизиона Сбербанка предупредил предпринимателей о рисках при ведении бизнеса через личные счета

19

    Директор дивизиона Сбербанка предупредил предпринимателей о рисках при ведении бизнеса через личные счета. Станислав Карташов, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360» Сбербанка, рассказал о возможных проблемах, с которыми могут столкнуться предприниматели, ведущие бизнес через личные счета. Он также объяснил, как избежать ограничений по счёту и других рисков. — В последнее время в бизнес-сообществе широко обсуждается закон 115-ФЗ, принятый еще в 2001 году. С чем это связано? — Количество предпринимателей увеличивается, и число совершаемых операций тоже растет. При этом ЦБ и банки постоянно совершенствуют методы противодействия отмыванию и легализации преступных доходов. Далеко не все бизнесмены знают о том, как 115-ФЗ может коснуться их бизнеса и какие есть способы минимизировать эти риски. Бизнесмены могут неожиданно для себя столкнуться с запросом документов со стороны банка или даже с отказом в проведении банковских операций и приостановкой дистанционного обслуживания. Наша задача — помочь клиентам разобраться в тонкостях законодательства и изначально правильно выстроить деятельность. 115-ФЗ — федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он нацелен на предупреждение, выявление и пресечение деяний, связанных с отмыванием преступных доходов. Для этого банки анализируют все операции с юридическими и физическими лицами — это касается как крупных, так и мелких сделок. Если действия клиента вызывают подозрения, банк может запросить дополнительные документы и информацию, поясняющие экономический смысл операций. В ответ на запрос банка клиент обязан представить документы в указанный срок. Иначе банк имеет право отказать в операции, ограничить дистанционное банковское обслуживание или даже расторгнуть договор банковского обслуживания. — Как сейчас выглядят сомнительные операции? — Основные признаки сомнительных операций в целом не меняются, их критерии определены ЦБ, и все банки ориентируются в первую очередь на них. Но с развитием рынка и технологий меняются инструменты и участники сомнительных схем. В последнее время мы все чаще сталкиваемся с двумя категориями клиентов, которые попадают под ограничения. Первая группа включает предпринимателей, которые не зарегистрированы как юридические лица и ведут свой бизнес через личные счета физических лиц. Вторая группа состоит из бизнесменов, зарегистрированных как юридические лица, но также использующих личные счета для бизнес-операций вместо корпоративных счетов. — Какие операции по личным картам могут насторожить банк? — Обычные ежедневные расходы не вызывают у банка вопросов. Внимание привлекают нетипичные ситуации: например, когда клиент за день совершает множество переводов разным получателям на крупные суммы. Или когда на счет клиента массово поступают зачисления, но при этом специфика деятельности клиента не предусматривает подобных операций. Такие транзакции выглядят необычно и не похожи на стандартные переводы между родственниками или возврат долгов друзьям. В таких случаях банк может запросить у клиента дополнительную информацию о причинах и назначении подобных операций. Мы призываем отказаться от проведения бизнес-расчетов через личные счета. Это позволит избежать ограничений со стороны банков и спокойно продолжить сотрудничество с ними. — Можете привести примеры, когда бизнес ведется некорректно, через личные счета? Как правильно поступить в этих случаях? — Случается, что предприниматель получает платежи от клиентов на свою личную карту. При ответе на запрос банка клиент объясняет это неудобствами, связанными с собственным местоположением, локацией торговой точки или техническими проблемами, такими как отключение интернета. В подобных случаях рекомендуется настроить эквайринг или создать QR-код, который позволит любому покупателю — как физическому, так и юридическому лицу — совершать оплату сразу на счет юридического лица продавца. Это особенно актуально при оплате товаров, которые привез курьер. Другой пример — когда владельцы бизнеса предоставляют скидки за переводы на личный счет или оплату наличными. Тогда предприниматель перечисляет деньги с корпоративного на свой личный счет, а после снимает или переводит контрагенту. Это тоже неправильно. Рекомендуем закупать товар только с бизнес-счета, с оформлением необходимой документации и преимущественно безналично. В случае наличной оплаты оформляйте и сохраняйте подтверждающие документы. Многие просто не осознают, что использовать личные счета для ведения предпринимательской деятельности нельзя (инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Но некоторые бизнесмены намеренно используют такие схемы для своей выгоды, например для ухода от налогов. Так поступать не стоит, правильно будет зарегистрировать ИП и выбрать упрощенную систему налогообложения 6%. Также можно оформить самозанятость, но не стоить забывать об ограничениях для этого режима. Самозанятые, например, не могут нанимать работников и платить им зарплату, зарабатывать больше 2,4 млн руб. в год, перепродавать товары, добывать и продавать полезные ископаемые. — Предприниматель вообще не может использовать личный счет в бизнес-процессах? — Верно. Хочу еще раз акцентировать внимание бизнеса на двух моментах. Неправильно использовать личный счет физического лица для ведения бизнеса — это нарушение договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». Личные счета не предназначены для коммерческих целей. Несоблюдение этих условий может привести к ограничениям как по счету ИП, так и по личному счету. Правильно — открыть расчетный счет ИП для ведения бизнеса или оформить самозанятость, но стоит помнить об ограничениях для этого режима. Ведение бизнеса через личный счет — нарушение договора банковского обслуживания и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». — Как вы работаете с клиентами, которые вели бизнес некорректно по незнанию и столкнулись с ограничениями? — Для тех, кто допустил нарушения, но готов изменить свою деятельность, существует возможность исправить ошибки и продолжить работу. «Сбер» активно сотрудничает с такими клиентами, помогая им скорректировать схему ведения бизнеса, чтобы снизить риски, минимизировать нарушения законодательства и реже сталкиваться с запросами по 115-ФЗ в дальнейшем. Иными словами, если вы столкнулись с ограничениями, важно выйти на открытый диалог и постараться дать разъяснения по проведенным операциям. Это позволит банку убедиться, что вы готовы работать в соответствии с требованиями закона. Даже если у вас нет исчерпывающего объяснения или вы осознаете, что местами ваша деятельность была не совсем корректной, постарайтесь поддерживать общение с банком. Это позволит получить полезные рекомендации, скорректировать ведение бизнеса и предотвратить возможные риски в будущем. Банк, в свою очередь, оценивает, насколько клиент готов изменить характер операций. Если он игнорирует полученные рекомендации, то это может привести к применению повторных ограничительных мер. — Работает ли рекомендательная система? Можете ли вы оценить результаты работы с клиентами, которые готовы исправиться? — Наша статистика показывает, что 80% клиентов успешно корректируют свою деятельность после получения рекомендаций. В этом году мы столкнулись с необходимостью применить ограничения к счетам физических лиц по разным причинам. Однако мы смогли оказать поддержку 80% предпринимателей, которые использовали личные карты для ведения бизнеса. Мы предоставили им необходимые рекомендации, помогли открыть расчетный счет для бизнеса, и теперь предприниматели продолжают вести свое дело, но уже в рамках закона. Важно понимать, что запрос документов или ограничения в рамках 115-ФЗ — не приговор. «Сбер» готов поддержать предпринимателей, стремящихся к честному ведению бизнеса. Мы предлагаем рекомендации по безопасному ведению дел и готовы снять ограничения при условии их соблюдения. Ключевым фактором является открытость к диалогу с банком и готовность признавать и исправлять допущенные ошибки. Также мы предлагаем обширный набор бесплатных материалов и инструкций, доступных для самостоятельного изучения. 80% клиентов корректируют свою деятельность после получения рекомендаций. — Каким образом Сбербанк помогает клиентам узнать о существующих рисках и предупредить их? — Во-первых, у нас есть выделенная горячая линия по вопросам 115-ФЗ. Она доступна всем желающим абсолютно бесплатно. Нашим клиентом быть необязательно. Предприниматели могут получить консультацию, даже если у них нет расчетного счета в Сбербанке, позвонив по номеру телефона 0321 (доб. 6) с мобильного или 8 (800) 555-57-77 (доб. 6) с городского телефона. Во-вторых, для клиентов «Сбера» предусмотрена персональная поддержка. Она включает в себя и разъяснения по 115-ФЗ, и индивидуальные рекомендации по ведению деятельности в рамках действующего законодательства, а также помощь в сборе и проверке документов по запросу банка. В-третьих, в интернет-банке «СберБизнес» можно проверить уровень риска блокировки с помощью бесплатного «светофора» в сервисе «СберРейтинг». Если уровень риска клиента начнет повышаться, «светофор» меняет цвет, а банк присылает рекомендации, чтобы помочь избежать возможных проблем. Кроме того, на сайте «Сбера» для бизнеса существует информационный раздел «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ». Эта страница содержит обучающие материалы о потенциальных рисках. Информация представлена в различных форматах: статьи, разъясняющие требования законодательства, практические советы и кейсы по ведению бизнеса, включая способы избежать ограничений, рекомендации по действиям в случае возникновения рисков. Есть и бесплатный онлайн-курс «115-ФЗ. Просто о сложном» с видеоуроками. Из коротких видеороликов и статей предприниматели узнают, как безопасно вести бизнес, чтобы избежать ограничений, и что делать, если банк обратился к ним за разъяснениями. Курс состоит из девяти уроков, которые содержат практические примеры и реальные истории бизнеса, демонстрирующие принципы и рекомендации в действии. — Как вы планируете развивать взаимодействие с клиентами в будущем? — Мы хотим улучшить работу с клиентами и помогать им соблюдать все рекомендации по ведению бизнеса, чтобы наше сотрудничество было надежным и безопасным. Для этого у нас есть несколько ключевых направлений. Первое — углубленное понимание деятельности клиента. Мы намерены внедрить новый сервис, который позволит нам фиксировать схему бизнеса каждого клиента уже на этапе начала сотрудничества. Это даст возможность банку лучше понимать специфику работы клиента. Второе — точечные запросы и консультации. Благодаря полученным данным о бизнесе клиента мы сможем задавать вопросы точечно и эффективно решать возникающие проблемы. Это поможет свести к минимуму риски, время и затраты клиента. Наконец, проактивная работа с физическими лицами, ведущими предпринимательскую деятельность через личные счета. Мы будем заранее информировать их о возможных нарушениях и давать рекомендации по предотвращению рисков и ограничений. Источник: www.rbc.ru

    Пост взят с международного финтех-медиа ресурса

    Другие новости сообщества / НОВОСТИ АКЦИЙ РОССИИ

    EXPRESS NEWS

    • США уведомили Израиль, что Трамп продлил до 26 апреля срок прекращения огня в Иране, утверждает портал Ynet со ссылкой на израильский источник
      США уведомили Израиль, что Трамп продлил до 26 апреля срок прекращения огня в Иране, утверждает портал Ynet со ссылкой на израильский источник

    • Путин готов к встрече с Зеленским, но результативной она может быть только на этапе финализации договоренностей, заявил Песков «Вестям». Он отметил, что Москва не видит со стороны киевского режима политической воли к урегулированию конфликта.

    • Пентагон сообщил Конгрессу, что очистка Ормузского пролива от иранских мин может занять до 6 месяцев. Официальные лица заявляют, что операция, скорее всего, не начнется до окончания войны, а это означает, что сбои в мировой торговле и на энергетических рынках могут затянуться на год или дольше. Эта оценка была озвучена на секретном брифинге в Комитете Палаты представителей по вооруженным силам. — WaPo

    • Американское издание в среду подчеркнуло, что спустя несколько недель после начала военной агрессии США и Израиля против Ирана эта страна сохранила свой военный потенциал в гораздо большей степени, чем признают Пентагон и Белый дом, — CBS

    • Сомали объявило о запрете на проход израильских судов через Баб-эль-Мандебский пролив. Причиной названо признание Израилем независимости сепаратистского региона «Сомалиленд», что сомалийские власти расценивают как вмешательство во внутренние дела страны

    • Текущих запасов Пентагона уже недостаточно для одновременного противостояния с крупными державами, что в долгосрочной перспективе может ослабить боеготовность Соединенных Штатов, — The Jerusalem Post

    • Новая оценка разведывательного управления Пентагона свидетельствует: Иран по-прежнему располагает ключевыми военными возможностями. Это опровергает прежние заявления высокопоставленных американских чиновников, в том числе Дональда Трампа, о существенном ослаблении иранских вооруженных сил

    • Основательница германской партии B'S'W Сара Вагенкнехт подвергла резкой критике предоставление Украине репарационного кредита в размере €90 млрд и заявила, что Мерц превратил жителей Германии в «дойную корову» для Киев

    • Судоходство через Ормузский пролив на данный момент почти остановилось, сообщает в среду Bloomberg. По данным агентства, за среду из Персидского залива ушел лишь один танкер для перевозки сжиженного природного газа, связанный с Ираном. Движение в обратном направлении было столь же незначительным

    • Военно-морские силы КСИР атаковали судно Euphoria, вынудив его прервать рейс и бросить якорь в порту Хор-Факкан в ОАЭ. Ранее сегодня Иран объявил об аресте двух судов — MSC Francesca и EPAMINODES, которые были переведены в иранские воды до дальнейшего уведомления, — при попытке пройти через Ормузский пролив

    • Никакой конкретики по возможному визиту в РФ Уиткоффа и Кушнера пока нет, сообщает пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков
      Никакой конкретики по возможному визиту в РФ Уиткоффа и Кушнера пока нет, сообщает пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков

    • Международный валютный фонд предупредил, что мир движется к историческому долговому кризису. По его данным, глобальный госдолг составляет 94% мирового ВВП, а к 2031 году может вырасти до 102%

    • Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен хочет, чтобы все европейские коровы носили маски. Они производятся американской компанией Cargill, а технология призвана помочь сократить выбросы парниковых газов и внести свой вклад в борьбу с глобальным потеплением

    • Бывший председатель Европейского совета Шарль Мишель обвинил Урсулу фон дер Ляйен в «захвате власти» и «авторитарном управлении»: «Сегодня Комиссия пытается взять ситуацию под контроль. Это не соответствует договору»

    • Американские медиа пишут, что у Трампа высоки шансы заключить с Ираном такую же сделку, которая была и до войны. То есть без какой-либо выгоды для США от военных действий

    • Более 10 стран обратились к США с просьбой продлить временное разрешение на покупку российской нефти, сообщил министр финансов
      Более 10 стран обратились к США с просьбой продлить временное разрешение на покупку российской нефти, сообщил министр финансов

    • Согласно сообщениям американских СМИ, 60-дневный срок, установленный Трампом для ведения войны с Ираном без одобрения Конгресса, истекает менее чем через 10 дней. Трамп юридически обязан начать процесс вывода американских войск из региона с 1 мая. Временное перемирие не пересматривает и не продлевает этот 60-дневный срок

    • Несмотря на заявления Трампа об успехе морской блокады Ирана, Financial Times сообщает, что как минимум 34 судна, связанные с Ираном, смогли обойти и пройти блокаду США
      Несмотря на заявления Трампа об успехе морской блокады Ирана, Financial Times сообщает, что как минимум 34 судна, связанные с Ираном, смогли обойти и пройти блокаду США

    • На фоне сообщений о появлении американских разведывательных самолётов в воздушном пространстве Ирака, источник в службах безопасности провинции Анбар заявил о наблюдении самолёта-заправщика и трёх штурмовиков A-10 в районе Турайбиль

    • Агентство Bloomberg со ссылкой на данные компании, отслеживающей морские перевозки, сообщает, что Иран, несмотря на действующие санкции США, продолжает осуществлять экспорт нефти

    • Reuters: «Переговоры США и Ирана вызывают тревогу у стран Персидского залива — они боятся закрепления «золотого контроля» Тегерана над Ормузским проливом»

    • Согласно сообщению Британской организации по морской торговле, контейнерное судно, проигнорировавшее предупреждения вооружённых сил Ирана, подверглось обстрелу со стороны иранских военных и получило серьёзные повреждения

    • Бывший советник по нацбезопасности Джон Болтон в интервью The Daily Beast заявил, что безрассудные высказывания Трампа ослабляют позиции Америки. «Его частые и эмоциональные комментарии в соцсетях дали иранским переговорщикам понять: США встревожены. Это дало Ирану огромный рычаг давления, и такой ошибки нельзя было допускать», — предупредил Болтон

    • Постоянный представитель Ирана при ООН направил письмо генсеку Антониу Гутерришу и председателю Совета Безопасности с требованием «заставить США немедленно и безоговорочно освободить торговое судно Туска, его команду, членов их семей и всех пострадавших от этого инцидента»

    • CNN: «Пентагон пока не может оценить ущерб от иранских атак». Аудитор ведомства пояснил: «Стоимость восстановления атакованных баз будет зависеть от того, будем ли мы их отстраивать и каким способом. Не исключено, что часть расходов ляжет на наших партнеров»

    • Согласно отчету Британской организации морской торговли, с момента начала нападений на Иран пролив полностью перешел под контроль иранской стороны. Судоходство в нем резко сократилось, и ситуация остается неизменной

    • Премьер-министр Испании Педро Санчес определил Каталонию как «страну», наравне с Испанией, в своем выступлении на Конгрессе депутатов: «Это правительство собирается признавать права и сделает Каталонию и Испанию лучшими странами. Да, лучшими странами»

    • «Трамп дал Ирану короткий срок — всего несколько дней — для того, чтобы его руководство согласовало свои позиции и вернулось к мирным переговорам, предупредив, что прекращение огня не будет длиться бесконечно». Об этом сообщает близкое к администрации Трампа издание Axios. Отмечается также, что, по мнению американских официальных лиц, заключение соглашения всё ещё возможно

    • Министр обороны Германии Борис Писториус провозгласил, что у Германии должна быть самая сильная армия в Европе, и обозначил ключевую цель на этом пути: «Наша главная цель — это как минимум 460 000 военнослужащих, готовых к развертыванию, включая действующие войска и резервы. Мы будем набирать больше персонала, чем есть доступных вакансий»

    • По меньшей мере 34 танкера, связанных с Ираном, обошли морскую блокаду США с момента её начала, в том числе несколько танкеров, перевозивших иранскую нефть, — сообщает Financial Times со ссылкой на группу по отслеживанию грузов Vortexa

    • Высокопоставленный иранский чиновник заявил Reuters, что Вашингтон создает «новые препятствия каждый день вместо того, чтобы разрешать разногласия» для прекращения войны

    • Число ипотечных кредитов с просрочкой более 90 дней в России в марте впервые превысило 100 тысяч. Объем плохой ипотеки в прошлом месяце достиг рекордных 310,8 миллиардов рублей, сообщают РИА Новости со ссылкой на данные «Скоринг бюро»

    • Немецкая авиакомпания Lufthansa отменит около 20 000 авиарейсов на короткие расстояния в период с мая по октябрь, сократив примерно 120 рейсов в день. Этот шаг направлен на экономию топлива после того, как цены на авиатопливо удвоились после конфликта на Ближнем Востоке, сообщает Financial Times

    • Глава Евродипломатии Кая Каллас признала, что ЕС планирует ввести санкции против Грузии, но пока не может этого сделать, так как одно из государств-членов выступает против этого предложения

    • На ракетном параде в Тегеране засветилась и ракета «Хорремшехр 4». Дальность полёта до 2 000 километров, скорость до 8 махов, боевая часть более полутора тонн
      На ракетном параде в Тегеране засветилась и ракета «Хорремшехр 4». Дальность полёта до 2 000 километров, скорость до 8 махов, боевая часть более полутора тонн

    • Министр обороны Эстонии Ханно Певкур заявил, что США приостановили поставки боеприпасов в Эстонию, включая ракеты HIMARS, по крайней мере до окончания войны в Иране, — сообщает ERR

    • Трамп допустил, что мирные переговоры с Ираном могут пройти в течение ближайших полутора-трех дней, сообщает газета The New York Post
      Трамп допустил, что мирные переговоры с Ираном могут пройти в течение ближайших полутора-трех дней, сообщает газета The New York Post
    • Вице-премьер РФ Александр Новак объявил о прекращении прокачки казахстанской нефти в ФРГ через трубопровод «Дружба»
      Вице-премьер РФ Александр Новак объявил о прекращении прокачки казахстанской нефти в ФРГ через трубопровод «Дружба»

    • Посольство Сейшельских островов откроется в Москве в 2026 году. Такие данные приводятся в материалах к переговорам в Кремле президента РФ Владимира Путина с руководителем республики Патриком Эрмини

    • Послы ЕС одобрили 20-й по счету пакет санкций против России, а также выделение Украине кредита на €90 млрд. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на представителя Кипра, который сейчас председательствует в Евросовете. Ранее этому противодействовали Венгрия и Словакия. В первой в апреле прошли парламентские выборы, которые правящая партия ФИДЕС во главе с премьером Виктором Орбаном проиграла

    Вы уверены, что хотите выйти из аккаунта?