«Дофамин-банкинг» и «Навигатор в финансах»: Т-Банк представляет новую концепцию банковского приложения и развития экосистемы

2024-11-26T11:08:30+03:00

«Дофамин-банкинг» и «Навигатор в финансах»: Т-Банк представляет новую концепцию банковского приложения и развития экосистемы. Т-Банк объявляет о новой стратегии развития мобильного приложения — «Навигатора в финансах» и новой концепции взаимодействия с клиентами и развития экосистемы — «Дофамин-банкинге». Новая стратегия мобильного приложения Т-Банка — быть «Навигатором в финансах» или «напарником» для клиента (Co-Pilot). Задача новой стратегии — сделать процесс управления деньгами для человека эффективнее, полезнее, прибыльнее и проще в любом сценарии: при сохранении, накоплении, инвестировании и тратах. Концепция «Дофамин-банкинга» основана на гормоне радости (дофамине) и положительных эмоциях, которые клиенты получают от взаимодействия с продуктами экосистемы Т-Банка. В рамках этой стратегии Т-Банк в своем обновленном приложении 7.0 запускает Сферы и первую в России банковскую социальную сеть. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «Мы объявляем, что делаем приложение для жизни, а не просто банк. Мы назвали нашу новую концепцию взаимодействия с нашими клиентами „Дофамин-банкинг“ в честь дофамина — гормона радости. Это лучше всего характеризует те продукты, которые мы делаем для наших клиентов. Мы по-настоящему хотим влюбить клиента в себя и наши продукты. „Дофамин-банкинг“ — это собирательный образ положительных эмоций, которые человек получает при взаимодействии с нами, от наших продуктов и от решения своих рутинных задач вместе с нами. И от того, что он вместе с нами финансово растет. Концепция „Дофамин-банкинга“ — это следующий и естественный этап развития нашей многолетней стратегии AI Banking, банка на основе искусственного интеллекта. С помощью ИИ мы делаем лучшее приложение для жизни, для человека и про человека, максимизируя его финансовое благополучие во всех сферах его жизни». ЧТО такое «Финансовый Навигатор» Суть концепции Навигатора в финансах — сделать процесс распоряжения деньгами легче и прибыльнее. На текущий момент на российском рынке банковские приложения в основном позволяют совершать базовые финансовые операции или дают набор сервисов в разрозненных областях (супераппы или экосистемы). Т-Банк будущего — это навигатор, который объединяет в себе две стороны: Финансового напарника: он выступает проводником по управлению финансами и в целом по всем вопросам, связанным с деньгами — какие финансовые продукты использовать, как лучше сохранить и преумножить; Навигатора в выборе: помощь с точки зрения поиска наиболее подходящего для клиента и лучшего варианта в разных категориях трат. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «Мы поняли, что будущее банкинга — это не только обслуживание потребностей человека, но и помощь в принятии решений и управлении финансами. Будущее стоит за сервисами-навигаторами, которые освободят наше время от рутины в пользу творчества, общения и прочих источников дофамина. Цель нашего приложения — тоже быть навигатором и компаньоном для клиентов. Как будто в вашем телефоне есть супер-экспертный консультант или помощник, который вам помогает сделать более правильную денежную операцию: как лучше потратить, хранить деньги, копить, инвестировать и т. д. Перед тем, как клиент расплачивается, он проходит длинную цепочку принятия решения, начиная от самой идеи или намерения потратить куда-либо деньги. Это могут быть развлечения, вещественные покупки или бытовые необходимые траты. Мы создаем приложение, которое начинает взаимодействовать с пользователем еще на этапе самой идеи». Запуск Сфер Новая концепция «Дофамин-банкинга» от Т-Банка в новой версии мобильного приложения реализована в виде Сфер и первой в России банковской социальной сети. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «Мы собрали все дела, связанные с деньгами и тратами, вокруг человека по сферам интересов. Этот продукт мы так и назвали — Сферы. Сфера — это раздел, который собирает разные траты в рамках определенной сферы жизни человека. Так, распоряжение тратами становится более удобным, легким и нативным, а не распределенным по всему приложению. На старте их будет четыре, но в будущем мы представим новые Сферы». В новой версии 7.0 мобильного приложения Т-Банка появляются следующие Сферы: Шопинг — сфера, где можно будет купить тысячи товаров популярных брендов из разных сегментов — от продуктов и косметики до электроники и товаров для дома; Дом — сфера, в которой можно решить все связанные с тратами бытовые дела: от оплаты коммунальных услуг до заказа продуктов, мебели или декора для дома; Авто — сфера, объединяющая услуги и сервисы, необходимые автомобилистам для жизни в большом городе; Путешествия — сфера, которая позволяет спланировать путешествие «от» и «до». Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «В соответствии с нашей новой концепцией „Дофамин-банкинга“ мы запустили Сферу Шопинг. Это полноценная платформа для покупок в экосистеме Т-Банка — единое окно, которое включает в себя широкий ассортимент товаров высокого качества. Наша задача, дать клиенту хорошее качество плюс максимум выгоды — кэшбэк при сохранении бонусов от партнера. Также мы сделали доступной оплату в рассрочку на любой товар, причем это касается не только Сферы Шопинг, но и всех остальных Сфер — оплата топлива, путешествий и прочего. Дальше сфера Шопинг станет платформой для наиболее крутого выбора: например, на основе нашего ИИ мы поможем клиенту выбрать лучший телевизор — какой лучше всего подходит по техническим характеристикам, отзывам, соотношению цена-качество. Сейчас у клиентов — слишком много вариантов, им нужно самостоятельно проанализировать много всего перед покупкой. Но мы можем снять с них эту головную боль. Представьте, что мы можем дать им не 100 телевизоров, а 5, но самых лучших для клиента — исходя из его личных финансовых возможностей». Здесь тоже присутствуют уже элементы навигатора — это уже персональное общение, когда банк помогает наиболее эффективно контролировать финансы. Каждая Сфера будет информировать клиента и отображать для него статусы и напоминания. Например, приложение напомнит о том, что нужно внести показания счетчиков, поможет оформить страховку, провести регулярный платеж или напомнит владельцу о том, когда стоит заправиться или записаться на ТО. Как работают Сферы «Шопинг», «Дом», «Авто» и «Путешествия»: дела, связанные с деньгами вокруг человека Сфера «Дом» помогает в пару кликов можно решить вопросы, связанные с домом и бытом: Совершать платежи за услуги ЖКУ, интернет, охрану и др. Актуальные квитанции подгружаются автоматически после того, как клиент заполнил адрес проживания — можно сразу занести информацию о нескольких квартирах; Купить страховку для квартиры в Т-Страховании с кешбэком в один клик; Узнать рыночную стоимость квартир — рассчитывается на основе данных из разных агрегаторов недвижимости, параметрах квартиры и успешных сделок о продаже похожих квартир; Настроить внешний вид Сферы Дом прямо в мобильном приложении: выбрать аватар дома, цветовую гамму и придумать свое название; Делать покупки для дома — можно заказать продукты из популярных магазинов, а также выбрать диван, шторы и другую мебель и предметы интерьера, не покидая приложения Т-Банка. Отслеживать все бытовые траты — в специальном разделе внутри Сферы будут отображаться расходы, сделанные через сферу «Дом». Например, человек сможет отследить, сколько ежемесячно тратит на интернет, услуги ЖКУ, охрану и прочее. Сфера «Авто» Сфера «Авто» закрывает все потребности и запросы автовладельцев — от обслуживания авто до сервисов для помощи (в случае ДТП на дорогах). Здесь человек может оплатить топливо и штрафы, купить КАСКО и ОСАГО с кэшбэком, оформить автокредит, записаться в сервисные центры и многое другое. Искусственный интеллект напомнит владельцу о том, когда стоит заправиться или записаться на ТО. В одном интерфейсе пользователи — даже вместе с другими членами семьи — пользователь может видеть всю актуальную информацию про свой автомобиль: для этого в приложении нужно указать его госномер. Здесь же можно узнать рыночную стоимость своей машины: ИИ вычисляет цену на основе объявлений о продаже похожих авто, учитывает год выпуска, модель и марку. Рыночная стоимость обновляется раз в две недели. В будущем в Сфере «Авто» появится возможность закупать все необходимые товары для автомобиля (от автозапчастей до аксессуаров) и видеть ежемесячную статистику всех трат на него. Сфера «Шопинг» В Сфере «Шопинг» пользователи могут найти и купить разнообразные товары — мебель, обувь, одежду, товары для дома, электронику и прочее — на старте Сферы уже представлены более 40 надежных партнеров, среди которых М.Видео, 12 STOREEZ, Ekonika, Tom Tailor, Cozy Home, DeLonghi, РИВ ГОШ и другие. При покупках будет действовать программа лояльности магазинов, действующие распродажи и скидки. Кроме того, пользователям будет доступен дополнительный денежный кэшбэк от Т-Банка на товарные категории и отдельные бренды. Он будет возвращаться на карту в денежном эквиваленте, а не в бонусах. Клиенты смогут оплатить заказ любым удобным им способом: банковской картой, в рассрочку, частями с помощью BNPL-сервиса Долями, платежными сервисами T-Pay и др. В ближайшем будущем Сфера «Шопинг» будет наполняться новыми брендами и ассортиментом, чтобы пользователи могли подобрать себе товары и одежду на любой вкус. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: »Сфера Шопинг — это тоже полноценный Навигатор, но только в покупках. Мы знаем, как стать лучшими экспертами в том, как тратить деньги в каждой категории трат, чтобы клиенты выбирали с нами, что именно купить выгодно и полезно. У нас как у банка есть все для этого, чтобы им помочь: данные о клиенте, чеки, отзывы, искусственный интеллект. У нас в ТЖ есть похожий сервис — Сравнятор, который решает похожие задачи, но здесь эти задачи будут решаться под каждого клиента индивидуально, на основе всех его трат». Сфера «Путешествия» В Сфере «Путешествия» клиенты могут спланировать путешествие «от» и «до»: выбрать билеты на самолет и поезд, найти жилье, купить тур или заранее выбрать и забронировать экскурсию. Для удобства все данные о поездках собраны в отдельной вкладке «Поездки» — там можно посмотреть, время вылета, аэропорт, терминал и всю необходимую информацию. Кроме того, теперь человеку проще выбрать отель и страну для поездки — перед тем, как выбирать куда поехать, можно вдохновиться историями других путешественников (подгружаются в разделе автоматически) и открыть для себя новые места. Первая в России банковская социальная сеть Еще одна инновация новой концепции — первая в России социальная сеть прямо внутри банковского приложения. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «Банк становится социальным, чтобы клиенты могли общаться друг с другом и находить советы, как лучше и качественнее тратить и совершать покупки. Это прямая проекция обмена финансовым опытом в жизни. Например, более финансово грамотный друг может вам посоветовать, как что-то приобрести выгоднее, куда лучше инвестировать. Или кто-то из знакомых расскажет, как выгодно и качественно провести время, как организовать отпуск. Теперь это все воплощено в новой революционной соц-медиа платформе в приложении Т-Банка». Социальная сеть в желтом приложении Т-Банка основана на базе «Пульса» (ранее социальная сеть для инвесторов в приложении Т-Инвестиций). Теперь социальная сеть Т-Банка строится вокруг финансов и интересов и пронизывает все четыре Сферы. Она будет доступна всем 46 млн клиентов экосистемы Т-Банка. Контент в соцсети будет систематизироваться по разным темам: Инвестиции Финансовая грамотность Путешествия Бизнес Шопинг Рестораны Пользователи, как и в любой другой социальной сети, смогут публиковать посты с фотографиями и видео, подписываться на других участников, оставлять лайки, комментарии и т. д. При этом в соцсети Т-Банка пользователи будут делиться своими реальными впечатлениями по итогам реальных транзакций — например, по итогам трат в ресторанах, покупок в магазинах, отелях и прочее. Это поможет людям разумно тратить свои деньги только на проверенные товары и услуги и получать контент только от тех пользователей, кто действительно пользовался услугами соответствующих торговых точек. Технологии управления деньгами В новой концепции «Навигатора в финансах» в приложении Т-Банка появляются технологии управления деньгами — финансовые сценарии, которые касаются уже не трат, а их контроля — сохранения, накопления и приумножения. Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «В этом году мы запустили и активно развиваем сервис „Финздоровье“ — это комплексная диагностика финансового состояния клиента. С помощью искусственного интеллекта в приложении Т‑Банка можно посмотреть, на сколько хватит денег, которые лежат на ваших счетах, ваш кредитный рейтинг и остаток от дохода в каждом месяце. Это качественный анализ средств, и здесь мы учимся помогать клиенту распоряжаться деньгами. Сейчас, например в „Финздоровье“ мы разрабатываем бюджетирование — инструменты, которые будут помогать клиентам планировать их средства. В новом приложении мы расширили понимание финансов — добавили капитал в другой форме. Люди привыкли воспринимать деньги в банковском приложении в их прямом выражении, но обычно не учитывают владение имуществом. Это те же деньги, но в другом эквиваленте. В Сфере „Дом“ мы добавили оценку недвижимости, а в Сфере „Авто“ — рыночную стоимость машины». Также появляется обновлённый раздел Выгоды (сейчас уже доступен части клиентов), где видна полученная выгода от финансовых решений пользователя на основе подсказок и предложений Т-Банка. Клиент сможет увидеть весь своей агрегированный кэшбек, сколько он заработал на бонусах, процентах и других предложениях банка. По сути, человек увидит в денежном выражении, насколько его жизнь становится выгоднее с Т-Банком. Вселенная AI-Ассистентов и LLM-модели В новой стратегии приложении ключевая роль отводится собственному семейство больших языковых моделей (LLM) Т-Банка — Gen-T, которые умеют обучаться под решение конкретных узкоспециализированных задач. Эти модели могут учитывать, какими сервисами и продуктами клиент чаще всего пользуется, что приобретает и какие развлечения любит. Искусственный интеллект сможет анализировать всю информацию о клиенте, запоминать контекст, историю взаимодействия с человеком и последовательно решать его задачу. Например, ИИ сможет предугадывать, какие конкретные товары и услуги человеку выгодно сейчас приобрести с учетом его финансового положения и финансовый целей на долгосрочный период. В отличие от универсальных моделей, таких как ChatGPT, модели Т-Банка ориентированы на конкретные финансовые сферы, поэтому смогут предлагать человеку максимально адекватные и персональные варианты трат и покупок. На основе моделей Gen-T создана Вселенная AI-ассистентов Т-Банка, которые будут помогать человеку ориентироваться каждый в своей сфере. Например: Финансовый ассистент. Он поможет составить персональный финансовый план автоматически на основе его финансового состояния. Ассистент будет учитывать доходы, расходы и финансовые цели клиента, его действия и предпочтения в экосистеме, включая Сферы «Шопинг», «Дом», «Авто» и «Путешествия». Шопинг-ассистент. Подберет самые подходящие товары из конкретной категории с учетом индивидуальных потребностей — например, найти белые кроссовки с необычным рисунком для ребенка. И обоснует, почему подходят именно эти товары. Тревел-ассистент. Посоветует, куда лучше съездить, подберет самые выгодные авиабилеты и распишет план путешествия. Следующий шаг: полноценный финансовый навигатор Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям: «Следующая ступень развития стратегии „Навигатор в финансах“ — мотивировать клиента пользоваться нами как основным банком, потому что он будет знать что мы его правильно снавигируем и поможем эффективнее управлять деньгами. Люди выбирают дорожный навигатор за предсказуемость: каким образом удобнее и быстрее доехать из точки, А в точку Б. А финансовый навигатор поможет с тем, чтобы клиент лучше тратил, или дольше оставался в достатке, или быстрее достиг финансовой цели». Как это будет проявляться: Навигирование в управлении деньгами. Например, если клиент хочет досрочно погасить кредит, приложение может ему подсказать, что ему выгоднее положить деньги сейчас под процент на вклад на год, а кредит погасить потом. Таким образом он останется в плюсе. Экономия. Например, если клиент расплачивается за медицинскую услугу — приложение напоминает, что за эту транзакцию можно получить налоговый вычет. Бюджетирование. Например, приложение подскажет клиенту в день зарплаты, что ему будет выгоднее положить деньги частями на накопительные счета — за квартиру, на учебу и за кредит и заработать на повышенной процентной ставке, пока не настал период выплат по кредитам. Разумные траты. Например, клиент потратил 17 тыс. рублей на новый фен в магазине электроники, но он мог бы купить его в разделе со скидками в приложении Т-Банка за 15 тыс. рублей, если бы воспользовался этим бонусом от партнера банка. Приложение Т-Банка подскажет ему об этом. Источник: www.tbank.ru

Пост взят с международного финтех-медиа ресурса